Pocit v milionu směrů? Zde je návod, jak upřednostnit
Váš rozpočet vás přitahuje do milionu různých směrů: opravte své auto, ušetříte odchod do důchodu , vyplácíte si kreditní karty , kupte si novou sadu oděvů spojených s prací a ušetříte na vysokoškolské vzdělání svých dětí .
Jak můžete vyvážit tyto samostatné cíle úspor, které vyžadují různé částky hotovosti a mají odlišné lhůty?
1: Odchod do důchodu přichází jako první
Ujistěte se, že neexistuje absolutně žádný cíl, který by byl důležitější než ukládání za účelem odchodu do důchodu.
Většina lidí ignoruje odchod do důchodu ze dvou důvodů - jeden, zdá se, že je daleko, a dva, předpokládají, že mohou pokračovat v práci v 70. letech.
Bohužel ne všechny důchody jsou dobrovolné. Uvolňování pracovních míst, věková diskriminace starších pracovníků, povinnosti týkající se péče o rodinu a zdravotní problémy mohou přinutit lidi k předčasnému odchodu do důchodu. Nemyslete si na "odchod do důchodu" jako volbu; myslet na to jako na něco, co je v ideálním případě volbou, ale mohlo by to být důsledkem nucené nezaměstnanosti.
Pokud váš zaměstnavatel nabídne "odpovídající příspěvek", plně využijte. Někteří zaměstnavatelé přispějí 50 centy za každý dolar, a to až do maximální výše, kterou přispíváte do penzijního fondu. Jiní zaměstnavatelé mohou dokonce odpovídat dolaru za dolar.
Jedná se o jedinou situaci, ve které získáte zaručenou návratnost investice. Maximalizujte svůj odpovídající příspěvek, i když máte dluh z kreditní karty. Váš odchod do důchodu je na prvním místě.
Pokud váš zaměstnavatel nenabízí odpovídající příspěvek nebo pokud jste již splnili svůj limit, je vaší další prioritou ...
2: Dluh z kreditní karty
Ne všechny dluhy jsou špatné. Mohly byste mít strategické důvody, proč byste se rozhodli provést pouze minimální platby na hypotéku nebo studentský úvěr s nízkou úrokovou sazbou nebo dotací.
Pokud však držíte dluh z kreditních karet, zaplaťte to - a to iv případě, že vaše kreditní karty v současné době nabízejí nulový procentní sazbu "teaser". Je to jen otázka času, než ta teaserová rychlost vzroste do dvojitých číslic.
Platba kreditními kartami vám zaručuje "návratnost", což z něj dělá mnohem atraktivnější možnost, než investovat peníze jinde nebo ušetřit k nákupu jiné položky.
3: Spusťte nouzový fond
Tento tip se úzce vztahuje k tomu, který je nad ním: vyhnout se budoucímu zadlužení kreditními kartami vytvořením nouzového fondu . Tento fond vám pomůže pokrýt neočekávané výdaje, jako je hlavní lékařský účet nebo náklady spojené se ztrátou zaměstnání.
Odborníci nesouhlasí s tím, jak velký by měl být váš nouzový fond. Někteří říkají, že by měl být tak malý jako $ 1,000. Jiní říkají, že byste měli ušetřit 3 měsíce na životní náklady. A přesto ostatní jdou až tak daleko, že doporučují ušetřit 6-12 měsíců na životní náklady. Nejdůležitější věcí je, že jste něco odložili .
4: Udržujte prostředky na očekávané, přerušované náklady
Víte, že jednou, vaše střecha unikne. Vaše myčka se zlomí. Budete muset zavolat instalatérovi. Motor vašeho vozu bude explodovat. Budete potřebovat nové pneumatiky. Skrz vaše přední sklo proletí skála.
To nejsou "nouzové situace" nebo "neočekávané výdaje". To jsou nevyhnutelné výdaje.
Víte, že budou potřeba domácí a auto opravy. Jen nevíte kdy.
Vyčistit fond pro tyto nevyhnutelné domácí a auto opravy. To je odděleno od vašeho nouzového fondu. Jedná se pouze o fond údržby pro předvídatelné nevyhnutelné výdaje, které se dějí v náhodných intervalech.
Stejně víte, že jednoho dne budete muset koupit další auto. Takže začněte platit auto sami. To vám zabrání, abyste potřebovali financovat další vozidlo.
5: Vytvořte seznam zbývajících cílů
Brainstorm seznam všech zbývajících cílů, které byste chtěli ušetřit: 10-denní výlet do Paříže, kuchyňský remodela z nerezové oceli a žuly a bohaté prázdninové dárky pro vaše rodiče.
V této fázi nezastavujte, abyste se divili, jak za to zaplatíte. Jen seznam přemýšlejte.
Poté napište cílový den pro každý z těchto cílů.
Nebojte se, zda je to "realistické" - stále máte brainstorming.
6: Uveďte náklady
Dále napište cílové částky vedle každého cíle. Váš sen na dovolenou do Paříže bude stát 5 000 dolarů. Kuchyňská přestavba bude stát 25 000 dolarů. Lavish sváteční dárky budou stát 800 dolarů.
7: Rozdělte
Rozdělte náklady na každý cíl podle jeho termínu. Chcete-li například do Paříže vycestovat do Paříže během jednoho roku (12 měsíců), budete muset ušetřit 416 dolarů měsíčně. Pokud chcete za dva roky (24 měsíců) kuchyňský remodela 25 000 dolarů, musíte ušetřit 1 041 dolarů za měsíc.
V tomto okamžiku si pravděpodobně všimnete, že nemůžete splnit všechny své cíle podle předpokládaného termínu - zejména poté, co se rozhodnete pro odchod do důchodu, splácení dluhu a vybudování nouzového fondu, což jsou vaše tři hlavní priority.
Takže je čas začít tyto cíle upravovat. Můžete dokonce zredukovat několik gólov - možná už nepotřebujete přebudovanou kuchyni. Můžete také změnit termín na některé cíle - možná Paříž za jeden rok je nereálný, ale Paříž za 18 měsíců (277 dolarů za měsíc) se cítí více dosažitelná.
8: Získejte více
Nezapomeňte: správa peněz je obousměrná rovnice. Nejjednodušší způsob, jak zvýšit míru úspor, je vydělávat více. Podívejte se na další úkoly, které můžete řešit během večera a víkendů. Ušetřete každý desetník, který vyděláváte z vašich druhých úloh. Brzy se dostanete do Paříže.