Naučte se, jak naplánovat své finanční prostředky jako profesionálové
Proč ne plánovat pro sebe, jako to dělají odborníci? Ať už to uděláte sami nebo si najmete poradce , je to důležitá lekce pro vaše finanční vzdělávání a pro budoucí poučení v oblasti finančního plánování.
EGADIM: 6 kroků finančního plánování
Můžete si vzpomenout na šest kroků tím, že zapamatujete zkratku EGADIM, písmena, která začínají první slovo každého kroku:
E stanovit cíl / vztah
Další údaje
Nalyze data
Vytvoření plánu
Implementuji plán
Plánování plánu
Krok 1 ve finančním plánování: Stanovte cíl / vztah
Zde se poradce seznámí a obvykle vysvětluje proces finančního plánování klientovi nebo potenciálnímu klientovi. Poradce může požádat o otevřené otázky, aby odhalil vše a vše od okamžitých finančních cílů až po pocity tržního rizika pro sny o odchodu do důchodu v Karibiku.
Účelem stanovení cíle nebo vztahu je vytvořit základ nebo účel samotného plánování - zahájit finanční cestu s vyjasněním finanční destinace. Příliš mnoho lidí ušetří a investuje peníze bez konkrétního cíle v mysli.
Chystá se trochu hlouběji, příliš mnoho lidí má finanční destinace, ale tyto cíle nejsou vlastní; cíle jsou takové, jaké učil tzv. konvenční moudrost. Účel peněz musí sledovat účel života , nikoliv naopak.
Doktori si mohou tento krok splnit jednoduše tím, že se o sobě trochu lépe seznámí.
Finanční plánovači to dělají tím, že kladou otázky otevřené, což jsou otázky, na které nelze odpovědět jednoduchým ano nebo ne (uzavřená otázka). Zde jsou některé příklady otevřených otázek, které můžete použít ve svém vlastním plánování:
Jaké jsou vaše pocity z investování na akciovém trhu? Proč myslíš, že takhle cítíš?
Jaké jsou některé z vašich nejdříve vzpomínek a vyplývající zkušenosti s finančním plánováním (tj. První spořící účet, první kontrolní účet a první kreditní karta)?
Jaké jsou vaše finanční síly? Jaké jsou vaše finanční slabiny?
Jak plánujete ušetřit dost na odchod do důchodu?
Nyní máte představu o vašem finančním záměru - řídící filozofii přímých investičních cílů, správy hotovosti, potřeb pojištění a dalších finančních nástrojů, které pomohou dosáhnout vašich cílů.
Krok 2 ve finančním plánování: Shromážděte relevantní údaje
V tomto kroku se shromažďují informace potřebné k vypracování doporučení ohledně vhodných strategií a finančních produktů k dosažení vašich cílů. Například, jaký je váš časový horizont? Chtěli byste tento cíl splnit za 5 let, 10 let, 20 let nebo 30 let? Jaká je Vaše tolerance na riziko? Jste ochoten přijmout vysoké relativní tržní riziko, abyste dosáhli svých investičních cílů, nebo bude konzervativní portfolia pro vás lepší?
Také, jak daleko jste ve svých cílech? Máte ještě nějaké peníze? Máte životní pojištění? Máte vůli? Máte děti? Pokud ano, jaké jsou jejich věkové hranice?
Například pokud shromažďujete data pro plánování odchodu do důchodu , musíte znát svůj roční příjem, míru úspor, roky do navrhovaného odchodu do důchodu, věk, kdy máte nárok na sociální zabezpečení nebo důchod, kolik jste ušetřili datum, kolik ušetříte v budoucnu, očekávanou návratnost a další.
Ačkoli tyto informace již znáte, je rozumné, abyste si je všichni zapsali, abyste si mohli představit veškeré potřebné údaje potřebné pro investiční rozhodnutí - abyste si dali rozumnou "radu".
Krok 3 ve finančním plánování: Analýza dat
Získali jste příslušné údaje, nyní je analyzujte! Po příkladu plánování odchodu do důchodu vám shromážděná data mohou pomoci přijít na některé základní předpoklady.
Předpokládejme, že máte 30 let až do odchodu do důchodu, již jste ušetřili 50 000 dolarů, očekáváte návratnost vašich investic o 8,00% a ušetříte 250 dolarů měsíčně.
Pokud nemáte finanční kalkulačku, můžete analyzovat data pomocí finanční kalkulačky nebo můžete jít do jednoho z mnoha online kalkulátorů, jako je Kiplingerova kalkulačka odchodu do důchodu, připojte čísla a zjistěte, právě pro vás.
Použitím mé finanční kalkulačky tyto předpoklady dosáhnou zhruba 920 000 dolarů v navrhovaném termínu odchodu do důchodu 30 let. Stačí to? Je dosažitelný cíl pro odchod do důchodu? Často nejsou počáteční předpoklady dostačující k dosažení cíle. Zde začínáte navrhovat alternativní řešení, která jsou v dalším kroku.
Krok 4 ve finančním plánování: Vypracujte plán
Řekněme, že potřebujete 1 milion dolarů, abyste dosáhli svého cíle. Předchozí předpoklady (v kroku 3: Analýza dat) vám přinesly jen 100 000 dolarů krátkou cenu kolem 900 000 dolarů. Pokud se můžete vypořádat se zvýšeným tržním rizikem, můžete zvýšit expozici vůči akciím v agresivním portfoliu vzájemných fondů a předpokládat návratnost 9,00%. Předpokládejme, že všechny ostatní předpoklady zůstanou stejné a zvýšením očekávaného výnosu o 1,00% by váš 30letý časový horizont a míra úspor vás přivedly k hnízdě ve výši téměř 1,2 milionu dolarů! Ale co když chcete udržet výnosnost na úrovni 8.00%, ale zvýšit míru úspor na 300 dolarů za měsíc? Stále můžete dosáhnout svého cíle za 990 000 dolarů.
Můžete vidět, proč je toto klíčové slovo "rozvíjet". Finanční plánování vyžaduje vypracování alternativních řešení, která jsou pro každého jednotlivce dosažitelná. S mnoha různými proměnnými, které je třeba zvážit, se váš plán musí vyvíjet, vyvíjet s vašimi potřebami, ale zůstat v rámci vašich schopností a rizikové tolerance .
Krok 5 ve finančním plánování: Implementujte plán
Nyní prostě dáte svůj plán do práce! Ale jak to zní jednoduše, mnoho lidí zjistí, že implementace je nejtěžší krok v oblasti finančního plánování. Ačkoli máte svůj plán rozvinutý, vyžaduje disciplínu a touhu dát ji do činnosti. Ukládání 250 $ nebo 300 USD za měsíc může být obtížné. Možná se začnete ptát, co se může stát, pokud selžete. To je místo, kde nečinnost roste do prokřešení. Úspěšní investoři vám řeknou, že právě začínáte je nejdůležitějším aspektem úspěchu. Nepotřebujete začít s vysokou úrovní úspor nebo s pokročilou úrovní investiční strategie. Mohli byste se naučit investovat pouze s jedním fondem nebo byste mohli začít ušetřit pár dolarů za týden, abyste získali svou první investici.
Cílem je dosáhnout dosažitelných finančních strategií a pomalu se posunout až k požadovaným mírám úspor, než je skákat do něčeho, co by mohlo být náročné, pokud by bylo provedeno příliš rychle, abyste dosáhli úrovně pohodlí a rozpočtu.
Krok 6 ve finančním plánování: Monitorujte plán
Říká se to finanční plánování z důvodu: Plány se vyvíjejí a mění se stejně jako život. Jakmile je plán vytvořen, je to v podstatě historie. To je důvod, proč je třeba tento plán čas od času sledovat a vylepšovat. Přemýšlejte o tom, co se může ve vašem životě změnit, jako je manželství, narození dětí, kariérové změny a další. Tyto události vyžadují nové perspektivy života a financí. Nyní se zamyslete nad finančními změnami mimo vaši kontrolu, jako jsou změny daňových zákonů, úrokové sazby, inflace, kolísání akciových trhů a hospodářské recese. Nic zůstane konstantní kromě změny!
Život se mění, zákony se mění a váš plán tak bude. Ale opět, to je důvod, proč se nejedná o finanční plán , je to finanční plánování !
Nyní, když znáte 6 kroků finančního plánování, můžete je aplikovat na jakoukoli oblast osobních financí, včetně plánování pojištění, daňového plánování , peněžního toku ( plánování rozpočtu ), plánování majetku , investování a odchodu do důchodu.
Jen nezapomeňte pokračovat v krocích, neboť se objevují významné životy nebo finanční změny. Můžete také chtít udělat, jak profesionální finanční plánovače dělají a sedět a pravidelně měnit svůj plán pravidelně, například jednou za rok.
Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být interpretovány jako investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.