Žádné vyjádření lépe neodmyslila emocionální a praktické boje, které konfrontují průměrné lidi, kteří se pokoušejí vybudovat lepší život pro sebe a své rodiny, než řeč, které bylo připsáno velmi, velmi úspěšnému investora, nyní jednomu z nejbohatších mužů na světě jmění, které se odhaduje na více než 2 miliardy dolarů: "První 100 000 dolarů je suka." Promluvit si jazyk, ale mluvím z vlastní osobní zkušenosti, nepochybně souhlasím a dokážu tuto skutečnost potvrdit. Část této skutečnosti je výsledkem daňového kódu. Část toho je samotná povaha splynutí - jednoduchá matematika vám říká, že 10% návratnost za $ 1 000 000 je $ 100 000; s takovými penězi je takový návrat téměř bez námahy, pokud jde o učitele, který by se snažil vyškrábat dohromady 10.000 dolarů nebo 20.000 dolarů. Třetí částí je zkušenost. Představte si čas, úsilí a zármutek, který byste mohli zachránit, pokud byste se mohl vrátit zpět a promluvit si sami o patnácti nebo šestnácti letech, předáním znalostí nejen o penězích, ale o životě obecně.
V tomto kroku, který je součástí příručky Kompletní začátečník pro úsporu peněz , vám poskytnu některé obecné náměty, které vám pomohou začít na cestě, abyste odložili své první 100 000 dolarů do investičního kapitálu, . Zákony a zvyky se samozřejmě liší podle státu, kraje a země, takže žádné z těchto skutečností nepředstavuje investiční, daňové nebo právní poradenství a je třeba poradit se s příslušným odborníkem, aby bylo zajištěno, že konkrétní strategie, struktura nebo postup je správný vy. Nakonec, moje naděje je, že ušetří a investuje jen trochu jednodušší .
01 Známe daňový kód
Během této doby v životě - když se snaží platit účty a stále podléhají daním ze mzdy - je nejtěžší budovat bohatství. Kongres poskytl několik způsobů, jak se dostat dopředu do daňového řádu, zejména prostřednictvím Roth IRA , Tradiční IRA a 401k plánů . V případě druhých druhých finančních prostředků jsou peníze vyplacené na investice daňově odpočitatelné v okamžiku, kdy jsou investovány. Například pokud přispějete 5 000 dolarů na 401 tisíc a jste v 25% hranici, nebudete muset za tyto peníze zaplatit 1250 dolarů ve federálních daních z příjmů, protože pokud jde o vládu, nikdy neexistovala. To znamená, že právě z brány máte pro vás 1 250 dolarů. Pokud byste tyto peníze vzali na výplatu, abyste se pokoušeli platit své účty, skončili byste jen s 0,75 dolaru na $ 1 kvůli daňovému skusu.
02 Jdi po volných penězích
Stejně tak, pokud budete mít dluhy (což není úplně ideální), ujistěte se, že půjdete na low-cost, daňově odpočitatelné, dlouhodobé, pevné sazby. Úroky osobní kreditní karty nejsou daňově uznatelné. Řekněme, že máte zůstatek ve výši 15 000 USD a vaše karty vám účtují 23% ročně. Budete muset přijít s téměř 3 500 dolary ročně jen na pokrytí úrokových plateb - to ani neplatí jistinu! Tyto peníze nejsou odečitatelné na vaší dani z příjmů nebo na dani ze mzdy, což znamená, že pro většinu Američanů, kteří vydělávají méně než 100 000 dolarů ročně, budete muset provést před zdaněním 5 200 dolarů na pokrytí úrokových nákladů! To je 200 dolarů za období placení, pokud jste placeni dvakrát týdně (26krát za rok), nebo 433 dolarů, pokud jste placeni měsíčně. Přemýšlejte o tom - 433 dolarů měsíčně z vašeho příjmu pouze za účelem úrokových nákladů bez snížení základního zůstatku. Pro někoho, kdo pracuje 40 hodin týdně, 52 týdnů ročně, to je 2,50 dolarů za hodinu, jen aby se udrželo jejich zadlužení. To je zničující pro někoho, kdo dělá $ 8 nebo $ 10 za hodinu. Nyní mluvte o tom, že se snažte nejen splatit dluh, ale vynaložit peníze na lepší život, a to bude skličující.
Pokud váš zaměstnavatel nabídne 401k shodu, využijte ho. Ve výše uvedeném příkladu, kdybyste se na první, například 5% vašich příspěvků, přihlásili k dolaru za dolar a vydělali jste 30 000 dolarů ročně, dostanete 1 500 dolarů v bonusové shodě uložené na vašem účtu. Již víte, že jste ušetřili dvanáct dolarů z daní, takže teď jednoduše vložte 5 000 dolarů do vašeho 401 tisíc, máte pro vás celkem 6 250 dolarů - což je o 2750 dolarů více, než byste měli, kdybyste si vzali pravidelnou výplatu, daně a snažil se peníze na účet zprostředkování! To je téměř 79% více peněz v práci pro vás!
03 Vytvoření hotovostních generátorů pouze pro investice
Jeden způsob, jak přidat více peněz, je růst vašeho příjmu koláče, ne jen zkuste snížit další výdaje z vašeho stávajícího životního stylu. Máte-li talent nebo dovednost, možná byste mohli na volné noze na straně vyzvednout pár set dolarů za měsíc, z nichž všechny mohou dostat dolarové náklady zprůměroval do blue chip zásob. Možná pracujete v továrně; můžete vzít další hodiny? Tím, že přinesete více peněz, financujete své investice, aniž byste se dotýkali svého běžného života. To je velmi důležité, protože je pravděpodobné, že budete chtít kurz zůstat, protože se nebudete cítit zbaveni.
To nemusí vypadat hodně, ale pokud se vám podaří odložit další 10 dolarů za den z nových obchodních aktivit nebo projektů, na 10% za 40 let, mluvíte o tom, že máte $ 1.6 + milion! Lidé nejsou vyškoleni, aby si to mysleli, a náš vzdělávací systém jim zjevně neposkytuje tyto nástroje. Nemůžete se snažit odložit obrovské částky - bohatství jsou stavěny v hodnotě $ 1 nebo $ 3 najednou. Ta peněžní složka, růst a staví. Je to jen povaha věcí. Žalud není přes noc silný dub nebo dokonce ani za pár let. Trvá to čas.
04 Zjednodušte svůj život
To nemusí vypadat intuitivně, ale důvěřujte mi na tuto. Pro většinu lidí je nepořádek nejen špinavý, ale má finanční náklady. Trávíte čas hledáním věcí, ukládáte je do prostoru, ztrácíte daňové odpočty, protože nemáte katalogizované příjmové doklady, nebo si nemůžete najít papíry na poštovní zlevnění, vyžadovat více času pro účetní a právníky, aby vyřešili vaše záležitosti když se něco pokazí, nebo vám chybí záruka na auto, což vám způsobí, že budete platit za opravné náklady z kapsy. Existují obrovské finanční náklady na to, aby byly neuspořádané.
- Otevřete soubor 26 zavěšených souborů s kartou na každém označeném pro každé písmeno abecedy AZ.
- Pokaždé, když utratíte peníze, vyplňte obálku, připojte je ke kopii dokladu spolu s originálem a vložte jej podle jména dodavatele do příslušného souboru. Pokud jste u společnosti Wal-Mart vynaložili 97,52 dolaru, zvýrazníte daňově uznatelné položky na kopii (některé tepelné příjmy způsobí, že písmo zmizí, pokud označíte dokument) a zařadíte jej pod "W". Na konci roku se stává snadné sledovat vaše výdaje a převést vaše soubory na daňovou přípravu.
- Vyhoďte věci, které nepoužíváte. Vážně. Váš život se bude cítit čistší, jakmile bude pryč.
- Máte-li dostatek finančních prostředků pro to, abyste měli finanční význam, zvažte sloučení celého finančního života s jediným podnikem. Mnoho bank má nyní bohaté služby, které zahrnují kontrolu, spoření, peněžní trh, zprostředkování, pojištění, hypotéky v domácnostech a úvěry ve vlastním kapitálu, financování vysokých škol, kreditní karty, plánování majetku a důchodové služby. Ve společnosti Wachovia se jedná o program Command Asset, u UBS (United Bank of Switzerland), jedná se o Účet řízení zdrojů, u Wells Fargo se uvádějí na trh jako účet pro správu portfolia, abychom jmenovali jen několik.
05 Naučte se spravovat odpovědnost straně vašeho zůstatku
Častou chybou, kterou investoři často dopouštějí, je soustředit se pouze na stranu aktiv jejich rozvahy. Na straně pasiv, kde jsou dluhy drženy, je stejně důležité. Otázkou, kterou často dostáváme, je: "Mám splatit svůj dluh nebo investovat?" A odpověď je jednoduchá: Záleží. Dokonce i když máte miliony dolarů bohatství, pokud máte dostatek štěstí, že budete mít základní konsolidované daňově odpočitatelné federální studentské půjčky zamčené na 5% v příštích dvaceti letech, bylo by pravděpodobně chybou soustředit se na vyplácení těchto nákladů kvůli náklady na kapitál. Po započtení inflace by daňové úspory a příležitostné náklady na investice do atraktivních aktiv, jako je sbírka akcií s modrými čipy a placení tohoto dluhu na úkor investování, mohly vést k tomu, že v dlouhých časových intervalech dojde k menšímu bohatství milionů dolarů.
Na druhé straně mince Janus nemá naprosto žádný smysl investovat do běžného účtu zprostředkování, pokud placujete 20% z kreditní karty z důvodu dluhů, které jste v minulosti nahromadili. Udivuje mě, že slyším lidi, kteří mluví o tom, že si vezmou prázdniny, kupují vánoční dárky, vybírají si novou košili nebo jdou na večeři, když plavou v moři vysokých nákladů.
06 Je důležité, abyste znovu investovali všechny dividendy
Pro ty z vás v investici - víte, to se opakovalo ad naseum. Jediným nejdůležitějším faktorem při snižování dlouhodobého rizika, pokud vlastníte sbírku vysoce kvalitních, čistých zásob tříd, je reinvestování dividend. Profesor Jeremy Siegal ukázal ve své práci a knihách, že to nejenže zkracuje čas potřebný k získání zpětných ztrát na trhu, ale kvůli efektu zprostředkování nákladů na dolar se mnozí investoři setkávají s lepšími výsledky, protože nejsou pokoušeni čas na trhu . Jak ukázal ve své knize:
V letech 1950 až 2003 společnost IBM zaznamenala příjmy ve výši 12,19% na akcii, dividendy na úrovni 9.19% na akcii, zisk na akcii 10,94% a růst odvětví o 14,65%. Zároveň dosáhl růst výnosů na akcii pouze o 8,04%, růst dividend na akcii o 7,11%, růst zisku na akcii o 7,47% a růst odvětví o 14,22% .
Pokud znáte tyto skutečnosti, která z těchto dvou firem byste spíše vlastnili? Odpověď vás může překvapit. Pouhých 1000 dolarů investovaných do společnosti IBM by vzrostlo na 961 000 dolarů, zatímco stejná částka investovaná do Standard Oil by dosáhla výše 1 260 000 dolarů - nebo téměř o 300 000 dolarů více - i když zásoby ropné společnosti se v tomto období zvýšily pouze 120násobně a společnost IBM kontrastu, nárůst o 300 krát, nebo téměř trojnásobek zisku na akcii. Výkonové rozdíly pocházejí z těch zdánlivě mizerných dividend: I přes mnohem lepší výsledky akcií společnosti IBM, akcionáři, kteří koupili Standard Oil a reinvestovali své dividendy, měly více než 15krát vyšší počet akcií, které začali, zatímco akcionáři společnosti IBM měli pouze 3 - jejich původní částku. To také potvrzuje tvrzení Benjamina Grahama, že i když je důležitá provozní výkonnost podniku, cena je Paramount.
07 Udržujte nízké náklady a zvážíte indexování
Když začínáte malé, máte velkou nevýhodu v tom, že vaše úspory z rozsahu nejsou právě přítomné. Nemůžete si dovolit zaplatit provizi za $ 12 nebo $ 25 zakaždým, když budete mít 500 dolarů na investice; bude to zničit váš hlavní smysl, že je pro vás méně peněz v práci. To je jeden z důvodů, proč průměrný drobný investor často dává mnohem větší smysl, aby prostě dolaroval průměrný nákladový průměr do cenového indexu, který nabídl průmyslový gigant jako Vanguard nebo Fidelity.
Přihlášení k těmto plánům lze provést na webových stránkách každé společnosti a vše, co musíte udělat, je vybrat fond, který vás zajímá (většina poradců preferuje nízkorozpočtové indexové fondy, které napodobují S & P 500) a pak je propojit s kontrolní nebo spořicí účet tak, aby automatické pravidelné výběry byly prováděny v předem stanovených termínech. To má za následek hádky z řízení vašeho portfolia, jelikož v podstatě kupujete "America Inc."
Další informace naleznete na adrese:
Jak vybrat Vítězné vzájemné fondy: 10 dílčí příručka pro nové investory