Konkurz je často považován za selhání nebo morální úsudek. Vezměme však v úvahu ústavu Spojených států, která dává Kongresu pravomoc stanovit "jednotné zákony týkající se bankrotu v USA.
(Článek 1, oddíl 8, článek 4). Dokonce i naši zakladatelé uznali potřebu mechanismu, který by pomohl lidem vymanit se z nezvládnutelného dluhu a dostat se k novému začátku, aby se mohl posunout vpřed a stát se přispívajícími členy společnosti. Stručně řečeno, bankrot je pro hospodářství dobrý.
Co je zdravotní bankrot?
Lékařský bankrot nemá přísnou definici. Většina lidí si myslí, že se jedná o bankrot, protože se jedná o to, aby se zbavil (nebo vypustil ) nemocniční a lékařské faktury, které pro mnoho lidí činí tisíce a tisíce dolarů. Může to však projít hlouběji. Dokonce i v případě, že jsou pokryty dlužní lékařské faktury, mohl by prožít zdravotní úpadek kvůli ztrátě příjmu, když musí nastoupit po práci po nehodě nebo nemoci.
Rozhodujícím faktorem při rozhodování o bankrotu pro mnoho lidí je ohromný zdravotní dluh. Jistě, někteří lidé zůstávají s ohromujícím zdravotním dluhem, protože nemají zdravotní pojištění.
Nejsou však jen nezajištěné, kteří se ocitnou ve finančním koutu. Poplatek za zdravotní pojištění je ohromně vysoký. Dokonce i politiky, které jsou k dispozici prostřednictvím cenově dostupného léčebného trhu, jsou cenově dostupné pouze proto, že pojišťovny stanovily tak vysokou pojistnou částku . Není neobvyklé, že odpočitatelná částka je 10 000 dolarů za osobu nebo 20 000 dolarů za rodinu nebo více.
To je, kolik budete muset zaplatit z kapsy před tím, než pojišťovna pokryje další zdravotní pojištění.
Z konkurzní dokumentace je obtížné zjistit, zda je některý případ zdravotním bankrotem. Nikde v konkurzním řízení není dlužník (osoba, která podala návrh na konkurz) povinen uvést důvody podání konkurzu. Dlužník je povinen uvést všechny dluhy, včetně lékařských účtů. Podíváme-li se na seznam věřitelů, zůstatky na účtech nám dávají tušení, pokud jsou dluhy četné a velké. Správce na dlužníkově schůzi věřitelů často požádá dlužníka o to, co vedlo k rozhodnutí o podání konkurzu.
Harvardská studie
V jedné často citované studii, kterou provedla senátorka Elizabeth Warrenová, když byla profesorkou na Harvardově právnické fakultě, činily zdravotnické faktury více než 50% případů bankrotu. Jiné studie vedly k podobným výsledkům, zatímco další studie přiblížily číslo 25 procent. Studie zveřejněná společností Nerdwallet Health v roce 2014 zjistila, že faktury o zdravotní péči by měly být jediným nejdůležitějším faktorem, který je ještě více než úvěrový nebo hypoteční dluh. Ať tak či onak, množství zdravotního dluhu propouštěného v konkurzních věcech ve Spojených státech každý rok je ve stovkách milionů.
Lékařský dluh je spuštěn v konkurzu
Naštěstí je tento dluh splácitelný jak v kapitole 7 rovného bankrotu, tak v plánu splácení kapitoly 13. Možná budete muset získat nárok na případ kapitoly 7 v rámci testu prostředků , což je výpočet s využitím vašich příjmů a výdajů, abyste zjistili, zda si můžete dovolit provést platby. Pokud nesplníte test prostředků, můžete podat případ kapitoly 13 a zaplatit část svého dluhu za tři až pět let.
Opravdu potřebuji podat bankrot k vyloučení zdravotního dluhu?
Pokud vám dlužím daleko víc než zdravotní dluh, a nezůstával jste ve vašem domě ani v případě plateb automobilů, podpory dítěte nebo výživného, nemusí být nutné podat návrh na konkurz. Zde jsou některé důvody, proč:
- Lékařským věřitelům se s ostatními věřiteli s jinými typy dluhů často snáze pracuje.
- Lékařské účty zůstanou na oddělení fakturace lékaře nebo nemocnice co nejdéle, než budou odeslány na sběratele.
- Mnohokrát váš lékař nebo jiný poskytovatel zdravotní péče bude souhlasit s přijetím velmi malého množství každý měsíc, dokonce i $ 5 nebo $ 10.
- V některých případech, obzvláště pokud je to veřejná nemocnice nebo lékař pro pacienta Medicare of Medicaid, poskytovatelé se nebudou ani obtěžovat dělat moc za zasláním faktury.
- Lékařští věřitelé zřídkakdy patří úvěrovým zpravodajským agenturám, takže dluh pravděpodobně nebude mít vliv na vaše kreditní skóre.
Možná jste v bezpečí, kdybyste se snažili vypracovat platební dohodu se svými zdravotními věřiteli namísto podání konkurzu. Nebudete moc ztratit tím, že se o to pokusíte, ale pokud nemůžete získat žádnou spokojenost s tím, že pracujete se svými věřiteli, bude buď kapitola 7, nebo kapitola 13, aby o to postarali.