To je legitimní otázka. Kapitola 13 dosahuje pro jednotlivce různé cíle, než se mohou dostat do přímého bankrotu v kapitole 7. Existuje několik důvodů, proč by kapitola 13 byla pro některé lidi vhodnější než kapitola 7.
Zde jsou hlavní důvody pro vložení kapitoly:
Nemůžete projít zkouškou prostředků
V roce 2006 Kongres přijal současnou verzi federálních zákonů o bankrotu. V zákonu o předcházení zneužívání bankrotů a ochraně spotřebitele se kongres pokoušel navrhnout konkurzní proces, aby přivolal více lidí do případu kapitoly 13 a tím podpořil vyšší platbu dluhu. Jinými slovy, BAPCPA znesnadnila lidi, aby získali nárok na likvidaci v kapitole 7 a povzbudili ty, kteří využívají plán splácení kapitoly 13, aby věnovali více svých budoucích příjmů splacení svého dluhu.
Jednotliví dlužníci se kvalifikují k podání případu v kapitole 7 tím, že předloží prostřední zkoušku , což je řada výpočtů s přihlédnutím k vašim příjmům a mnoha vašim výdajům . Čím vyšší je váš příjem (nebo čím nižší jsou vaše výdaje), tím větší pravděpodobnost nebudete úspěšně projít.
Pokud nesplníte Zkušební prostředek, může být stále možné podat kapitolu 7, ale pravděpodobně bude jedinou možností, jak podat případ v kapitole 13 a nastavit plán, jak provádět měsíční platby, abyste mohli splatit část svého debt.s
Další informace o tom, jak funguje Test prostředků, naleznete v testu prostředků (lze provést bankrot) .
Váš věřitel se chystá vrátit vaše auto nebo zabránit ve vašem domě
Pokud jste ve svých plateb za zástavu, jako je dům, auto nebo jiný majetek, můžete vyplatit buď celou hodnotu nemovitosti, nebo jen splatné částky jako součást svého plánu kapitoly 13 za období tří až pěti let .
Dlužíte daně IRS nebo jinému daňovému úřadu .
Případ v kapitole 13 vám umožní nastavit přiměřený platební plán, který pokrývá výši daní, které dlužíte. Ačkoli to možná budete dělat mimo bankrot, pokud to uděláte jako součást plánu kapitoly 13, proces bankrotu vás ochrání před obnosy, odvody a dalšími inkasními akcemi daňovou agenturou - dokonce i IRS - a dovolíte vám až pět let, abyste zaplatili to, co dlužíte.
Nechcete se vzdát vašeho vlastnictví .
V kapitole 7 můžete mít určitý majetek, takže po skončení bankrotu budete stále moci žít svůj život a podporovat svou rodinu. Toto se nazývá vlastnost osvobozená od daně. Pokud máte majetek, který není osvobozen od daně , musíte jej převést na správce, který ho prodá a použije k zaplacení alespoň části vašich nezajištěných dluhů, jako jsou kreditní karty, lékařské faktury a osobní půjčky.
V kapitole 13, namísto převzetí vlastnictví nonexempt, souhlasíte s tím, že budete platit po celý život svého plánu, který zaplatí vašim nezajištěným věřitelům alespoň tolik, kolik by dostali v případě kapitoly 7. Kapitola 13 udržuje kontrolu nad vaším majetkem. Řekněme například, že vlastníte nějaké akcie ve společnosti Exxon.
Dnes stojí za to 2 000 dolarů, ale myslíte si, že to bude stát později, a chcete ji držet jako investici. V případě kapitoly 13 si ponecháte akcie, ale navrhněte platební plán, který umožní věřitelům získat alespoň 2 000 USD. Toto se nazývá Test nejlepších zájmů věřitelů .
Chcete-li se dozvědět více o uložení vašeho majetku pomocí kapitoly 13, přečtěte si článek Test zájemců o nejlepší zájem .
Chcete ochránit spoluvlastníka.
Někdy, když si vezmete půjčku nebo účet, půjčitel bude vyžadovat, abyste s vámi někdo podepsal. Tento spoluvlastník je jako dluh povinen stejně jako vy. Pokud se vám nepodaří zaplatit, věřitel půjde na spolupodepsatele k zaplacení.
Pokud podáte případ v kapitole 7, může věřitel bezplatně požádat o zaplacení od spoluvlastníka. Pokud však podáte věc z kapitoly 13, vaše spoluvlastník je chráněn zákonem, pokud platíte podle svého platebního plánu.
Ať už si zvolíte kapitolu 13, nebo zjistíte, že kapitola 13 je vaše jediná možnost výběru bankrotů, musíte pochopit, že kapitola 13 vyžaduje disciplínu a někdy oběť. Pochopení, že vpředu se zvýší vaše šance na úspěšné dokončení plánu 13. Další informace naleznete v článku Život s případem kapitoly 13, část 1 a život s případem kapitoly 13, část 2 .