Má můj příjem vliv na standardní kreditní skóre?
Váš příjem nemá přímý vliv na vaše kreditní skóre, ale to ovlivňuje vaši schopnost získat souhlas. Schvalování úvěru je založeno na několika faktorech, včetně vašich příjmů a kreditní skóre , ale to jsou oddělené části hádanky.
Kreditní skóre
Úvěrové skóre se snaží předpovědět, jak pravděpodobně budete splácet úvěr a využívají historické údaje (o vašem úvěrovém chování). Chcete-li vytvořit kreditní skóre, počítačový program prochází vaše kreditní zprávy hledá informace, jako jsou:
- Pokud jste si v minulosti vypůjčili peníze a jak dlouho jste si půjčili
- Pokud jste splatili své půjčky podle dohody
- Pokud jste zmeškali platby z vašich půjček
- Jak v současné době používáte dluh ( kolik si půjčujete a jaké typy dluhů používáte)
- Pokud existují nějaké veřejné záznamy o vás (například konkurz nebo soudní rozsudek proti vám od věřitele)
- Pokud jste nedávno požádali o půjčky nebo došlo k významným změnám v některém z výše uvedených
Informace o bodování jsou k dispozici u úvěrových institucí a většinou jsou poskytovány věřiteli, kteří jste si v minulosti půjčili (nebo věřitelé, kteří jste v současné době půjčili). Data pocházejí také ze sbírkových agentur a databází veřejných záznamů.
Váš příjem
Kromě toho, že se podíváte na svůj kredit, věřitelé chtějí vědět o vašem příjmu. Zeptávají se na to ohledně většiny žádostí o úvěr a nedostatečné výnosy se někdy používají jako odůvodnění pro zamítnutí žádosti o úvěr.
Úvěry - ale ne kreditní modely - používejte informace o vašich příjmech několika různými způsoby.
Poměr dluhu k příjmu: věřitelé chtějí vědět, že si můžete dovolit splácet nové půjčky. V některých případech je podle zákona povinen dokumentovat vaši schopnost splácet. Jedním ze způsobů, jak to udělat, je vypočítat poměr dluhu k příjmu . Váš poměr se podílí na vašem měsíčním příjmu ve srovnání se všemi vašimi dluhovými platbami - a případnými možnými platbami na nové půjčky. Obecně platí, že máte slušný tvar, pokud jsou poměry dluhu k příjmu nižší než 28% až 31%.
Scoringové modely: někteří věřitelé mají své vlastní scoringové modely pro vyhodnocení vašeho úvěru, ale ty modely se liší od úvěrového skóre. Váš příjem je jedním z faktorů používaných v těchto modelech. Ale tyto skóre jsou přizpůsobeny a liší se od věřitele až po věřitele. Vaše kreditní skóre FICO, což je standardní skóre, které se často používá u úvěrů, jako jsou úvěry na bydlení a auto, je víceméně stejné, bez ohledu na to, kam půjdete. Poskytovatelé úvěrů mohou požádat o další typy informací o aplikaci (nebo získat data jiným způsobem), které se dostanou do svých scoringových režimů.
Jak můžete vidět, váš příjem je důležitým faktorem při získávání schválených půjček. Technicky to není součást vašeho standardního kreditu, ale to nemusí být důležité, pokud se vaše hlavní obava schvaluje.
Nedostatečný příjem?
Pokud nemáte dostatek příjmu, abyste získali souhlas s půjčením, máte několik možností:
- Vyplácet dluh, takže požadované minimální platby již nejsou součástí poměru dluhu k příjmu
- Zvyšte svůj příjem , a to buď tím, že vyděláte více, nebo přidáte do své přihlášky přihlášku (jejich příjem bude rovněž zohledněn, ale to je pro vašeho spoluřešitele riskantní)
- Proveďte větší zálohu tak, aby vaše požadované platby na úvěr byly menší