Jak zabránit a zabránit zaměstnavatelům v zaplacení platby
Federální vláda (a soukromí věřitelé) mohou a obdarují mzdy. U federálních studentských půjček, jako jsou půjčky Stafford a PLUS, nepotřebujete proti vám soudní rozhodnutí - obžaloba je povolena "administrativně" (ale soukromí věřitelé vás musí úspěšně vzít na soud).
Nejsou to jen studenti, kteří jsou ohroženi: rodiče, kteří uzavřeli půjčky svým dětem - a někdo, kdo si někdo připsal studentskou půjčku - by také mohli vidět zdanění platů.
Bohužel většina poskytovatelů půjček (společnost, na kterou posíláte platby) vám neposkytuje dostatek informací o tom, jak zastavit zaplacení mzdy v důsledku studentských půjček. Mohou nevědět, jaké jsou všechny vaše možnosti, a obecně nemají žádný podnět k tomu, abyste strávili čas, který vám pomůže vyčíst vše.
Vedle vašeho výdělku má Ministerstvo školství další možnosti, jak sbírat studentské dluhy, včetně vrácení daně z příjmů, snižování dávek, jako je například sociální zabezpečení, a převzetí aktiv z vašich bankovních účtů .
Jak zastavit obdarování studentských půjček
Věřitelé zpravidla obdarují mzdy pouze poté, co se snažili shromáždit pomocí jiných přístupů. Získáte spoustu e-mailů (elektronických a staromódních), které vás informují o tom, že musíte provést platby.
Vždy je nejlepší zůstat v komunikaci s věřiteli, i když nemůžete posílat peníze. Aspoň budete vědět, co můžete očekávat a jaké jsou vaše možnosti.
Tato stránka se týká především federálních studentských půjček. Pokud máte soukromé půjčky , vaše možnosti se mohou lišit.
Pokryjeme níže uvedené podrobnosti, ale pro rychlý přehled existují nejméně čtyři způsoby, jak zabránit nebo zastavit zproštění:
- Vyhledejte slyšení
- Konsolidujte studentské půjčky na novou půjčku
- Úvěrová rehabilitace
- Vyplácení dluhu (nebo přinejmenším do dohody o splácení)
Pokud nic neuděláte, může federální vláda jednoduše začít platit 15% z vaší platové lhůty každou výplatní lhůtu, dokud nebude úvěr splacen pomocí administrativní mzdy (AWG).
Dopis
Předtím, než se obvinění skutečně zahájí, musí vás ministerstvo školství informovat o záměru zdobit své mzdy. Získáte dopis nejméně 30 dní předem, který vám poskytne důležité informace. Pokud dostanete oznámení o záměru:
- Přečtěte si dopis co nejdříve - potřebujete jednat rychle, abyste zabránili spuštění obvinění
- Přečtěte si pozorně informace - vysvětluje vaše práva
- Ověřte, že dluh je legitimní a že částka je správná
- Obraťte se na svého věřitele a diskutujte o všech dostupných alternativách
- Vyhodnoťte své možnosti (včetně konsolidace do nové půjčky, ale buďte opatrní při stěhování z federálních studentských půjček na soukromého věřitele)
- Získejte pomoc, pokud ji potřebujete - kontaktujte místního poradce nebo advokáta
Váš dopis vysvětlí přesně, kdy začíná obvinění, jakákoli lhůta pro podání odvolání a jak se můžete dozvědět více o vašem dluhu. Pokud neodpovídáte před uplynutím lhůty (obvykle 30 dnů), obvinění bude pokračovat.
Můžete se však vždy obrátit na později, po zahájení obžaloby - pokud vyhrajete slyšení, zastaví se obvinění.
Vyřiďte svůj případ
Chcete-li zabránit tomu, aby vaše mzdy byly zdobeny, požádejte o slyšení s Ministerstvem školství. To vám dává příležitost vysvětlit vaši stránku věcí a odložit datum počátku obvinění. Existuje několik způsobů, jak se dostat z obětování (níže uvedený seznam obsahuje některé z vašich možností a možná i jiné).
Trápení: navrhovaná obžaloba by pro vás nebo vaše závislé osoby způsobila "extrémní finanční potíže". Budete muset poskytnout dokumentaci s podrobnostmi o vašich financích, abyste dokázali, že čelíte potížím.
Zaměstnanost: jste ve své současné práci na dobu kratší než 12 měsíců a jste nedobrovolně ukončili svou předchozí práci (např. Vystřelená nebo propuštěná).
Úpadek: nedávno jste podali návrh na konkurz nebo úvěr byl řešen bankrot již.
Žádná výchozí hodnota: splatila jste úvěr, jste aktuální na půjčce nebo jste již ve splátkovém programu s vaším poskytovatelem půjček (a jste na těchto platbách platný). Vaše půjčka může být také způsobilá k odpuštění, pokud jste pracovali ve veřejné službě více než 10 let. V některých případech jste byli kvůli chybě zamlčeni s někým jiným.
Krádež ID: Nevybrali jste úvěr - někdo jiný používal vaše jméno a číslo sociálního zabezpečení podvodně.
Konsolidovat úvěry
Pokud nemůžete vypořádat se slyšením, sloučení vašeho studentského dluhu je dalším způsobem, jak zastavit zproštění mzdy (nebo zabránit tomu, aby se to stalo v první řadě). Konsolidace nastane, když získáte jednu velkou půjčku, abyste splatili několik malých úvěrů . Poté pouze provedete jednu měsíční platbu, dokud nebude dluh pryč. Samozřejmě nemusíte snižovat výši dluhu - prostě to posunete.
Jak pomáhá konsolidace? Možná budete mít možnost získat nižší (cenově dostupnější) měsíční platbu - překvapivě nízkou v některých případech. A co víc, budete mít zcela nový úvěr v dobrém stavu místo vašich starých nesplácených půjček. Chcete-li konsolidovat úvěr, který je již v selhání, Ministerstvo školství vyžaduje, abyste použili konsolidační úvěr s možností výplaty na základě výnosů (nebo získat souhlas od vašeho stávajícího věřitele), například:
- Platba při získání splátek (PAYE)
- Plán splácení založený na příjmech (IBR)
- Plán splácení příjmů - podmíněný (ICR)
Získání půjčky s přijatelnou platbou vám pomůže dostat se mimo obstavení, a také vás na cestě k lepší kreditní skóre . Váš kredit se zlepší s každou úspěšnou platbou, takže postupně obnovíte svůj kredit . Nezapomeňte provést všechny platby včas a komunikujte se svým věřitelem, pokud máte potíže s platebními podmínkami. Mohli by být schopni upravit vaše platby, nebo byste mohli mít nárok na odklad nebo toleranci .
Pokud se rozhodnete konsolidovat, buďte opatrní, pokud jde o vyřazení federálních studentských půjček a soukromých půjček. Federální půjčky mají jisté výhody, které vám pomohou, pokud se dostanete z federálního systému - a je zřídkakdy dobrý nápad vzdát se těchto výhod. Někteří soukromí poskytovatelé úvěrů však nabízejí atraktivní podmínky , takže budete muset zhodnotit rizika a přínosy obou typů úvěrů.
Úvěrová rehabilitace
Při rehabilitaci úvěrů si zachováte své stávající půjčky - ale dostanete je z prodlení poté, co jste se vrátili na cestu s platbami. Váš úvěr se dostane do platební neschopnosti po 270 dnech bez zaplacení a ztrácíte nárok na určité výhody (jako odklad, toleranci a odpuštění), zatímco jste v prodlení.
Obecně musíte provést 10 úspěšných měsíčních plateb, abyste odstranili výchozí stav. Nicméně, po pět úspěšných plateb můžete přestat mít mzdy zdobené (úvěr bude stále v prodlení, dokud nedokončíte rehabilitační program, ale alespoň váš zaměstnavatel přestane čerpat peníze z vašeho výplatního poplatku).
Tato možnost může být obtížná, pokud jsou peníze pevné. V podstatě uděláte dvě měsíční splátky na váš studentský úvěr: částku odškodnění převzatou z vaší mzdy a platbu požadovanou od vás v rámci rehabilitačního programu - obžaloba se počítá odděleně. Na jasné straně je možné, že vaše rehabilitační platba bude relativně malá (až 5 dolarů, v závislosti na vašem příjmu).
Poraďte se s vaším správcem úvěrů, abyste zahájili rehabilitaci. Pokud tak učiníte, diskutujte o tom, co se děje po rehabilitaci - kolik jsou vaše platby a jaké alternativní platební plány máte k dispozici?
Vyplácení dluhu
Konečnou možností je jednoduše splatit půjčku - nebo se alespoň dostat do splátkového programu, který splňuje vašeho věřitele, poskytovatele půjček nebo inkasní agentury. Samozřejmě, pokud byste měli takové peníze k dispozici, nebyli byste v selhání, ale vždy je možné, že se vaše okolnosti změnily nebo váš věřitel je ochoten pracovat s vámi.
Chování zaměstnavatele
Věci mohou být trochu nepříjemné v práci (stručně), ale opravdu by nemělo být velký problém.
Pokud váš zaměstnavatel obdrží objednávku od ministerstva školství, aby ozdobil mzdu a zaplatil studentské půjčky, musí váš zaměstnavatel jednoduše dodržet. Váš zaměstnavatel však nemůže vyřadit, že máte výplaty z vašeho výplaty (pokud dlužíte více pohledávek nebo závazků, je možné, že byste mohli být vypovězeni, ale zákony se liší od státu ke státu).
Obdarování mzdy vytváří pro zaměstnavatele trochu práce navíc, práce však není zcela mimo rozsah jejich obvyklých povinností. Zaměstnavatelům by mohlo být povoleno účtovat malý poplatek za každou platbu, ale nemohou diskriminovat a nemohou sdílet informace o vaší obstavení s ostatními zaměstnanci (jde o soukromou záležitost a zaměstnavatelé čelí silným důsledkům pro porušování zákona).
Vzhledem k tomu, neočekávejte, že váš zaměstnavatel bude spokojen s obětováním mzdy nebo bude obzvláště užitečný, pokud máte otázky. Nezapomínejte na to osobně - je dobrá šance, že vaše mzdové kontakty nemají odpovědi, které hledáte (protože jednoduše neví) a váš zaměstnavatel se obává, že řekne špatnou věc a dostane se do právního potíží .