Co mohou věřitelé shromažďovat?
Když přestanete platit
Věřitelé vás opravdu nemohou donutit, abyste splatili, když jste na úvěr selhali . Uplatňování plateb je něco, co můžete udělat, a už nepoužíváme dlužní věznice.
Nicméně mají způsoby, jak "motivovat" vás a vybírat peníze nepřímo.
Poškození úvěru je první věc, která nastane, když přestanete vyplácet půjčku. Zmeškané platby se zobrazí ve vašich kreditních výkazech a v důsledku toho skončíte s nižšími kreditními skóre . Pokud se pokoušíte půjčit více peněz, bude to obtížné, protože věřitelé uvidí, že už máte své stávající závazky.
Zvyšování mzdy je dalším přístupem. Poskytovatelé půjčují proti vám soudní opatření, abyste se pokusili shromáždit. Pokud úspěšně vyhraje rozsudek proti vám, soud povolí věřiteli, aby kontaktoval svého zaměstnavatele a požadoval část vaší mzdy (obecně až 25%, nebo 65% na vyživovací povinnost dítěte - existují však i další omezení, která mohou zachovat částka nižší). Váš zaměstnavatel pak musí přesměrovat část vaší mzdy věřiteli, což snižuje celkovou částku, kterou dlužíte.
Zátěž mzdy způsobuje několik problémů.
Je zřejmé, že dostanete méně platu - a to dělá všechno těžší než to bylo již. Navíc váš zaměstnavatel ví, že máte finanční potíže, které vedou k soudním rozhodnutím. Zatímco mnozí zaměstnavatelé rozumí a léčí všechny zaměstnance spravedlivě, je nejlepší udržet zaměstnavatele mimo váš osobní život.
Ověření bankovního účtu je třetí možností. Technicky, vybírání peněz z vašich finančních účtů se nazývá "odvod", a opět je to jen možnost, když věřitelé úspěšně podají žalobu proti vám. Výjimkou je IRS, která může zdobit váš bankovní účet bez úsudku.
Věřitelé, jako jsou banky a společnosti poskytující kreditní karty, často nesledují bankovní poplatky, ale je to vždy možnost. Nicméně, federální agentury, jako je IRS a ministerstvo školství, pravděpodobněji sbírají z bankovních účtů (například za neplacené daně nebo studentské půjčky).
Pokud jste vystaveni bankovnímu dluhu, věřitel se obrátí na vaši banku a požádá o její finanční prostředky. Vaše banka musí váš účet zkontrolovat, aby zjistila, zda je některá z peněz "od limitu" od věřitele ( někdy jsou vaše dávky sociálního zabezpečení nebo veterána chráněny). Jakékoli nechráněné peníze na účtu budou zmrazeny, zabaveny a zaslány věřiteli.
Oznámení a vyjednávání
Když věřitel vyhraje rozsudek proti vám, zkontrolujte situaci s místním advokátem. Nenechte se ulovit překvapením - potřebujete vědět, zda budou mzdy zdobeny nebo že budou zmrazeny bankovní účty. Věřitelé vás vždy neoznámí, když podniknou kroky - možná o tom slyšíte od svého zaměstnavatele nebo vaší banky.
Jakmile obdržíte oznámení o obstavení, můžete jej zastavit nebo snížit . Opět mluvte s místním právním zástupcem pro právní poradenství. Federální a státní pravidla omezují, kolik z vašeho platu (nebo majetku na vašem bankovním účtu) může být přijato, a budete muset podat papírování snížit to, co váš věřitel si myslí, že to může trvat.
Můžete se také pokusit vypořádat se svými věřiteli - máte vždy možnost vyjednávat. Nabídněte svému věřiteli, ať už je to jednorázová částka, kterou můžete zaplatit právě teď, nebo měsíční platební plán. Získejte vše v písemné podobě a (kromě zastavení obstavení) zjistěte, zda můžete ze svých zpráv o kreditu odstranit negativní položky.