Dekódování označení, které se objeví po názvu poradce
Prvním krokem při ověřování finančního odborníka je porozumění označení po jeho jménu a přesně vědět, co to znamená - vám řekne, jaký druh financí je školen.
Označení finančního plánování
Podívejte se na profesionála, který získal CFP ® Certified Financial Planner TM - návrh, pokud vybíráte kvalifikovaného finančního poradce pro Vaši rodinu. Musí splňovat požadavky na vzdělání, zkoušky, zkušenosti a etické zásady rady CFP ® , aby používal toto označení.
Zkouška zahrnuje širokou škálu oblastí pojištění, investic, daní, plánování majetku a finančního plánování. Většina z těchto odborníků je však odborníkem pouze v jednom a využívají další odborníky ve svých sítích, aby se zabývali záležitostmi, které jsou mimo jejich schopnosti. Více informací o označení CFP ® můžete získat od rady standardů CFP ® .
Dalším hodným označením je PFS. Jedná se o označení finančního poradce, kterého mohou dosáhnout certifikovaní účetní znalci nebo CPA. Ve skutečnosti pouze CPA mohou získat označení PFS. Možná budete chtít najít někoho s tímto označením, pokud máte pokročilé potřeby daňového plánování spolu s potřebami finančního plánování.
Pojmenování plánovacího důchodu
Ačkoli mnoho názvů naznačuje, že někdo může mít odborné znalosti, které jsou použitelné pro seniory, mnohé se nepovažují za věrohodné. Pokud jste blízko odchodu do důchodu, Wall Street Journal říká, že budete chtít, aby váš finanční poradce měl jedno z následujících tří označení:
- Retirement Management Analyst ® nebo RMA ®, který byl vytvořen Asociací průmyslu důchodců
- Odchod do důchodu Certified Professional, nebo RICP, nabízený prostřednictvím American College
- Certifikovaný důchodový poradce nebo CRC, založená Mezinárodní nadací pro důchodové vzdělávání
Detailní srovnání těchto tří označení najdete u odborníka z oboru průmyslu Michael Kitces na RICP vs. RMA vs CRC - Výběr nejlepšího důchodového pojmenování pro finanční poradce.
Pověření investičního řízení
Pokud chcete najmout investičního poradce pro správu portfolia jednotlivých akcií a dluhopisů, najděte někoho, kdo má označení CFA ® . Toto označení znamená Chartered Financial Analyst, což znamená, že musí studovat několik let a prokázat hluboké znalosti o odvětví cenných papírů tím, že předá tři různé úrovně zkoušek. Většinu nejlepších pracovních míst ve světě správy investičních fondů mají lidé, kteří získali alespoň označení CFA.
Pokud zaměstnáváte poradce pro správu portfolia podílových fondů nebo pro výběr podkladových poradců pro různé části vašeho portfolia, zvážit někoho, kdo má certifikaci CIMA. CIMA znamená Certified Investment Management Analyst®.
Toto označení vyžaduje odborné znalosti z oblasti statistiky, financí, ekonomie, specializovaných trhů, teorie portfolia, financování chování a zaměření na výběr správce portfolia pro budování diverzifikovaných portfolií.
Pojišťovnictví
V závislosti na vašich konkrétních pojistných potřebách nemusíte vyžadovat někoho, kdo dosáhl mistrovské úrovně upisování nebo pokročilého pochopení toho, proč je jeden pojistný produkt cenově odlišný od jiného. Ale mnoho plánovačů používá pojištění jako prostředek k převodu rizik nebo daňovému plánování, takže je rozumné pochopit pozadí vašeho pojišťovacího specialistu.
Mnoho z těchto profesionálů má označení Chartered Financial Consultant ® nebo ChFC. Typický profesionál ChFC stráví téměř 400 hodin, než dosáhne této známky, a musí mu dokončit 30 hodin dalšího vzdělávání každé dva roky, aby ho udržel.
Zvláštní oblasti transferu bohatství a komplexního plánování jsou zdůrazněny tímto označením.
Dodatečné zdroje
Finanční poradce může získat mnoho, mnoho dalších označení, ale mnoho z nich nevyžaduje přísné standardy. Jsou prostě určeny k tomu, aby někomu pomohli přidávat dopisy za jeho jménem. Další informace o dalších označeních můžete získat na stránce Porozumění finančním určením, které je sponzorováno jednou z agentur pro regulaci finančních služeb.
A vždy před tím, než ho najmete, zkontrolujte vždy pověření vašeho poradce a záznam o stížnosti .