Plánování je zásadní, pokud odjíždíte bez úspor
Pokud dosáhnete věku odchodu do důchodu s méně ušetřenými penězi, než jste předpokládali - nebo horší, žádné peníze ušetřené - to může být znepokojující, ale není čas na paniku. Je stále možné si užívat finanční stabilitu při odchodu do důchodu, i když začínáte od nuly; to jen vyžaduje dobrý finanční plán .
Zúčastněte se vašeho majetku
Získání přilnavosti k tomu, kde stojíte v důchodu z finanční perspektivy, začíná pečlivým vyhodnocením vašich aktiv. To zahrnuje úsporu peněz, penzijní fondy, které vám dluží váš zaměstnavatel, zakoupené anuity a daňově zvýhodněné účty, jako například 401 (k) nebo individuální důchodový účet .
Pokud nevyužijete žádnou z těchto věcí, váš finanční obrázek pravděpodobně vypadá velmi odlišně. V tomto scénáři možná budete muset podívat se přes úspory a investiční účty na jakékoliv fyzické aktivum, které vlastníte, které může mít hodnotu, jako je váš domov, auta, starožitnosti, sběratelské předměty nebo pozemky.
V případě věcí, jako jsou auta, pozemky nebo starožitnosti, mohou být tyto věci prodány, aby se vytvořila hotovost, kterou můžete přidat k důchodovým spořením . Pokud jste vyplatili svůj domov nebo jste blízko k tomu, že jste hypotékou bez dluhu, prodat by to mohl být další významný zdroj penzijních fondů. Je důležité mít jasnou představu o tom, co vlastníte - a co si můžete dovolit bez pomoci - když nemáte v úspoře na důchod.
Snižte výdaje a zjednodušte rozpočet
Mělo by to být bez úspory, ale pokud jste 60 let a na křídlech čekají žádné úspory na důchod, budete potřebovat vodotěsný rozpočet, abyste mohli vykonávat práci v důchodu. Nejlepší čas na plánování rozpočtu na odchod do důchodu je, když stále pracujete, takže máte čas na úpravy, ale pokud jste nedávno odešli do důchodu, není příliš pozdě.
Zkontrolujte výdajovou linku za řádek a podívejte se na věci, které můžete snížit nebo eliminovat. Snižování vašeho domova již bylo zmíněno jako způsob, jak snížit náklady na bydlení, ale pokud hledáte další způsoby, jak šetřit výdaje, můžete také zvážit:
- Prodáváte své auto a vyměňujte je za služby sdílení jízd, abyste mohli vyúčtovat náklady na pojištění vozu
- Jak se zbavit vašeho pozemního telefonu telefonu, pokud máte ještě jeden a snížit váš mobilní balíček na nejnižší dostupný
- Zvyšte odpočitatelnost pojistné smlouvy majitelů domů s cílem snížit náklady na pojistné
- Využijte slevy na vyšší úrovni, kdykoli je k dispozici
- Přihlaste se do Medicare , jakmile budete mít nárok na snížení výdajů na zdravotní péči
- Volba generických produktů versus název-jméno, kdykoli je to možné
- Provedení některých levných vylepšení v domácnosti, které zvyšují energetickou účinnost a snižují účty za služby, jako je nákup programovatelného termostatu nebo výměna izolace v podkroví
Pokud jste odchod do důchodu s dluhem , zaplacení, zatímco vyrovnání snížení nákladů může být složité. Pokud snížíte výdaje, které vám umožní vrátit peníze zpět do vašeho rozpočtu, může to být lákavé, abyste to dali dohromady. Ale potřebujete mít záchranu hotovosti v případě nouze. Pokud jste na oplátku, jak používat další peníze ve svém rozpočtu, nejlepším řešením může být rozdělení rozdílu mezi úsporami a výplatou dluhů.
Dalším dalším velkým výdajem, který byste museli řešit, pokud jste odchod do důchodu, je finanční pomoc dětem nebo vnoučatům. Pokud jste v minulosti svobodně poskytli takovou pomoc, pokračování v této činnosti nemusí být realistické nebo možné při odchodu do důchodu, pokud nemáte žádné úspory, abyste se vrátili zpět. Zatímco nejste povinni sdílet kruté detaily o svých financích se svými dětmi, měli byste si ujasnit, že už nemůžete očekávat, že vám nabídnou peníze, pokud se snažíte vynaložit vlastní výdaje v důchodu.
Zaměřte se na budování příjmových toků
Pokud odcházíte bez úspor, sociální zabezpečení pravděpodobně bude vaším hlavním zdrojem důchodů. Můžete získat dávky již ve věku 62 let, ale to vede ke snížení vaší výše dávky. Pokud užíváte výhody brzy, je pro vaši výhodu, abyste zvážili, jak můžete vytvářet další příjmové toky.
Práce na částečný úvazek je jednou z možností. Musíte si však být vědomi toho, že práce při uplatnění nároku na sociální zabezpečení mohou mít za následek dočasné snížení vašich výhod, pokud vaše příjmy překročí povolenou hranici . Zahájení bočního shonu je další možností, ale může vám dovolit použít stávající sadu dovedností, abyste vytvořili příjem, aniž byste museli plně vstoupit do pracovní síly.
Konečně, váš domov může být potenciálním zdrojem důchodů. Pokud jste vybudovali značné množství vlastního kapitálu, mohli byste na něj čerpat prostřednictvím úvěru na vlastním kapitálu nebo úvěrového úvěru nebo pomocí reverzní hypotéky . Rozdíl mezi těmito dvěma je, že půjčka nebo úvěrová linka musí být splacena tebou; reverzní hypotéka obecně nevyžaduje platby, pokud nebudete bydlet v domácnosti. Když odjedete, budou vaši dědicové zodpovědní za zpětné splacení zpětné hypotéky, aby si udržel domov, prodával jej a použil výtěžek, aby jej splatil.
Pokud se vám to nelíbí, můžete z Airbnbu vzít v úvahu pronájem místnosti nebo části vašeho domova. Nezapomeňte zkontrolovat zákony o zónování, kde žijete, abyste se ujistili, že je to povoleno. Také nezapomeňte zvážit daňové důsledky nároku na výnos z pronájmu společnosti Airbnb.