Samozřejmě budete, a pravděpodobně dříve, než si myslíte.
Někteří věřitelé, jako jsou kreditní karty a někteří věřitelé automobilů, vám budou mít příležitost hned po vyhlášení bankrotu.
Zaplatíte vyšší úrokovou sazbu a podmínky nemusí být tak příznivé, kolik chcete, ale úvěr je dostupný u většiny bývalých dlužníků bankrotu.
Není to tak snadné, když mluvíte o předmětu s velkým lístkem, jako je dům. Hypoteční věřitelé a ručitelé se chtějí ujistit, že nebudou kompromitovat zdroje tím, že půjčují někomu, kdo není připraven na odpovědnost majitelů domů. Proto obvykle neschválí půjčky těsně poté, co se dlužník dostal k bankrotu. Nastane čekací doba, která může trvat jen jeden rok nebo až čtyři roky.
Během této doby čekání musíte udržet svůj nový rozvojový úvěr čistý. Pokud narazíte na potíže, pravděpodobně budete muset restartovat hodiny. Například, pokud je vaše hypotéka vyloučena rok poté, co je váš úpadek propuštěn, budete mít ještě jinou čekací dobu, než se budete moci kvalifikovat. Kromě toho má každý věřitel nebo ručitel vlastní sadu pokynů.
Zkontrolujte své přehledy o kreditu
Váš první krok by měl být zkontrolovat vaše kreditní zprávy. Jednou za rok získáte bezplatnou kopii každé zprávy na adrese www.annualcreditreport.com. Použijte kreditní zprávy a ujistěte se, že vaše dluhy jsou uvedeny jako "zahrnuté do konkurzu". Jakékoli kreditní karty, které byly propuštěny, ale neukazují to, mohou váš kredit ještě více poškodit.
Získejte předběžnou kvalifikaci
Jakmile jste si jisti, že vaše kreditní zprávy jsou přesné, zvážit získání předkvalifikovaného úvěru prostřednictvím svého preferovaného věřitele. S nárazem a modřinami na vaší kreditní historii může být nutné poskytnout vysvětlení nebo předložit důkaz o tom, že jste obnovili dobrý kredit. To může chvíli trvat. Předkvalifikace vám může pomoci ušetřit mnoho frustrace, když najdete domov vašich snů.
Populární programy půjčování
Pojďme se podívat na další požadavky, které budete muset splňovat pro některé z nejpopulárnějších úvěrových programů a pojistitelů.
FHA
FHA má samostatné pokyny pro kapitolu 7 a kapitolu 13.
Kapitola 7: Pokud podalte úpadek v kapitole 7 a obdrželi jste propuštění, budete muset počkat dva roky od data propuštění, než požádáte o půjčku s podporou FHA. Ale to je minimum. FHA neposkytuje půjčky přímo spotřebitelům. Zaručuje úvěry komerčních bank. Často banky ukládají kvalifikace nebo minimální požadavky, které jsou přísnější než to, co FHA nebo jiné vládní agentury zavedly. Mnoho bank vyžaduje, abyste počkali tři roky před podáním žádosti.
Kapitola 13: Dobrá zpráva zde. V případě kapitoly 13 provedete platby soudem po dobu tří až pěti let, abyste zaplatili nebo splatili svůj dluh.
Nemusíte čekat až do dvou let po úpadku. Ve skutečnosti nemusíte čekat, až skončí bankrot. Dokud jste udělali platby v kapitole 13 včas na jeden rok, můžete získat nárok na půjčku FHA.
Zatímco jste v případu kapitoly 13, váš finanční život je řízen konkursním soudem. Dokonce i když jste schváleni vaší bankou a FHA, bankrot soud a správce kapitoly 13 bude muset ještě vážit, aby se ujistil, že nemáte větší povinnost, než můžete spravovat.
Další informace o úvěrových pravidlech FHA pro dlužníky po podání konkurzu.
Správy veteránů
Časové nároky na úvěr VA jsou podobné požadavkům požadovaným FHA, ale s větším počtem obruhů, které se před schválením přeskočí.
Kapitola 7: Dva roky poté, co jste obdrželi kapitolu 7, můžete požádat o půjčku VA.
Během těchto dvou let musíte podniknout kroky k obnovení dobrého úvěru. Budete také požádáni, abyste poskytli vysvětlení pro úpadek kapitoly 7 a ukázali, že váš příjem je stabilní.
Kapitola 13: Abyste získali nárok na úvěr na bydlení VA, musíte prokázat rok plateb plateb včas, a musíte získat souhlas s konkursním soudem.
Zde je dobrý přehled o úvěrovém procesu VA: VA úvěrové schválení po konkursu nebo uzavření trhu.
Fannie, Freddie a Ginnie
Většina konvenčních úvěrů v USA jsou vlastněny nebo pojištěny vládami sponzorovanými podniky Fannie Mae, Freddie Mac nebo Ginnie Mae. Tito poskytovatelé podpory mají podobné požadavky na způsobilost k úvěrům pro dlužníky, kteří podali případy konkurzu. To jsou pokyny. Váš hypoteční věřitel nebo hypoteční makléř vám může pomoci se zvláštnostmi.
Kromě čekací doby tyto organizace vyžadují, aby dlužníci prokázali, že znovu získali úvěr po konkurzu.
Kapitola 7: Čekací doba je 4 roky, nebo 2 roky s polehčujícími okolnostmi (ty mimo kontrolu dlužníka). Příkladem polehčujících okolností by byla propouštění a prodloužená nezaměstnanost nebo zdravotní problémy.
Kapitola 13: Čekací doba je 2 roky od propuštění a 4 roky od propuštění nebo 2 roky od propuštění s polehčujícími okolnostmi.
Více podvodů
Máte-li více než jedno podání během posledních 7 let, čekací doba je 5 let od posledního výdeje nebo 3 roky s polehčujícími okolnostmi.
Podívejte se na tento faktový list od Fannie Mae: Informační list o dlužníkovi .
A tohle od Freddieho Maca: Připomenutí upisování .
Ostatní konvenční půjčky
Přestože drtivá většina úvěrů na bydlení ve Spojených státech je vlastněna nebo pojištěna jednou z agentur uvedených zde, je stále možné získat úvěr od místní banky bez zapojení agentury. V těchto případech poskytne věřitel své vlastní úvěrové kritéria pro lidi, kteří museli podat konkurzní řízení, nebo měli před uzavřením smlouvy, krátkému prodeji nebo skutku namísto vyloučení. Budete se muset obrátit na jednotlivé finanční instituce.