Online bankovnictví: Jak začít, co dělat online
Online bankovnictví vám umožňuje spravovat peníze online - přes internet, pomocí počítače nebo mobilního zařízení - namísto návštěvy pobočky banky.
Kromě uložení výletů do pobočky můžete zobrazit zůstatky na účtu, přesunout peníze mezi účty a mnohem více. Ve skutečnosti můžete pravděpodobně dosáhnout více online, než můžete na pobočce (a získat lepší sazby). Můžete také využít služby a aplikace třetích stran s nabídkou ještě více.
Na této stránce budeme hovořit o tom, jak začít online bankovnictví - možná dokonce začnete i dnes. Dále budeme upozorňovat na některé běžné úkoly, jako je placení účtů, vkládání šeků do mobilního zařízení, získávání úroků na bezplatném kontrolním účtu, půjčování peněz a další.
Jak na banku online
Pokud jste právě začínali, existují dva způsoby, jak banku online:
- Použijte stávající banku.
- Otevřete nový účet (případně s bankou pouze online).
Použijte stávající banku nebo úvěrový odbor
Pokud již máte bankovní účet, jste na půli cesty. Téměř každá banka nebo družstevní záložna nabízí on-line služby - je to jen otázka jejich využití. Přinejmenším je vhodné se přihlásit k aplikaci nebo webové stránce vaší banky a může se také stát, že byste se měli podívat do bank, které jsou pouze online.
Přihlášení: Chcete-li zahájit bankovnictví online s vaším stávajícím účtem, musíte se zaregistrovat k elektronickým službám. Ve většině případů jde jen o to, že půjdete na internetovou stránku banky, hledáte "Online bankovnictví" nebo něco podobného a kliknete na "Registrace", když budete požádáni o uživatelské jméno a heslo.
Používáte-li mobilní zařízení, můžete tam udělat vše - stačí stáhnout aplikaci banky a zaregistrovat se pro uživatelské jméno a heslo.
Požádejte o pomoc: Pokud je pro vás proces matoucí, neváhejte volat (nebo navštívit) svou banku a požádejte někoho o to, aby vás prošel procesem. Jsou ochotni vás dostat online, protože sami budete řešit rutinní požadavky na služby a v budoucnu využijete méně personálu.
Otevřít nové účty online
Pokud nemáte nikde jiný bankovní účet (nebo vy zkusíte banku pouze na internetu), je čas otevřít účet. Plně funkční bankovní účet vám umožňuje ušetřit spoustu času a peněz a online bankovnictví vám pomůže ještě lépe využít svůj čas.
Pouze online? Nejprve se rozhodněte, zda chcete použít banku pouze na internetu (která neobsahuje žádné pobočky cihel a malty). Bance online pouze nabízejí vyšší sazby na spořicích účtech a bezplatnou kontrolu . Fyzické pobočky však poskytují cenné služby, které nemůžete dostat z internetové banky .
Kombinace bank: Dobrou zprávou je, že můžete mít to nejlepší z obou světů - používat účet v brick-and-mortar banku nebo družstevní záložny a otevřít účet v online-pouze banka. Internetové banky jsou téměř vždy zdarma účty (za předpokladu, že nebudete odrazovat šeky nebo přečerpat svůj účet ), takže by nemělo stát nic jiného, než si udržet jiný účet.
Otevření účtu online: Pokud chcete začít online bankovnictví, můžete začít také tím, že otevřete svůj účet online. Většina bank nyní umožňuje dokončit aplikaci zcela online (přečtěte si, jak to funguje - je to snadné ).
Potřebujete představu o tom, kde otevřít účet? Nejlepší je prozkoumat a najít banku, která skutečně vyhovuje vašim potřebám , ale je obtížné pokazit se s těmito dvěma klasickými online bankami:
- Capital One 360 nabízí spořicí účty a kontrolní účty, které platí úroky ( přečtěte si recenzi ).
- Ally Bank nabízí úspory, účty peněžního trhu , kontrolu úroků a další produkty ( přečtěte si recenzi ).
Co můžete dělat online
Až budete v provozu, je čas začít používat účet.
Můžete to jednoduše udržet, pokud se vám líbí a stačí si prohlédnout vaše zůstatky na účtu . Pokud jste připraveni na další, můžete se přesunout na pokročilejší úkoly.
Platební účty: Jednou z nejužitečnějších funkcí online bankovnictví je bezplatná platba on-line. Namísto psaní šeků a zasílání plateb do plateb můžete svou banku udělat pro vás všechno - a ušetříte peníze na razítka. Naučte se platit účty online .
Získejte více: Online banky jsou skvělým místem pro vaše úspory. Většina online účtů platí víc než tradiční účty cihel a malty a internetové účty platí nejlepší sazby (obvykle bez poplatků nebo minimálních zůstatků na účtu). Online banky také nabízejí účty peněžního trhu a vkladové certifikáty (CD), pokud chcete získat ještě více.
Získejte bezplatnou kontrolu (případně se zájmem): Je stále těžší najít zdarma kontrolu účtů v brick-and-mortar banky, ale volná kontrola je normou u online bank. Ve skutečnosti vám online banka může dokonce zaplatit úroky z hotovosti na běžném účtu.
Kontrola vkladů: Pokud máte mobilní zařízení s fotoaparátem, pravděpodobně ho použijete k uložení šeků do vašeho účtu - kdykoliv v noci nebo v noci. Nepotřebujete najít čas na výlet do pobočky nebo počkat na to, aby vám poštou doručil tyto šeky. Naučte se ukládat kontroly u mobilního zařízení .
Podobně, pokud stále získáváte mzdu zaplacenou šekem, nemáte peníze automaticky uloženy na bankovní účet? Váš zaměstnavatel dostane peníze rychleji, pokud se přihlásíte k přímému vkladu .
Odeslat peníze: Musíte zaplatit přítele za svůj podíl večeře nebo pronájmu? Existuje několik snadných způsobů, jak někoho poslat peníze, aniž byste zapsali kontrolu nebo kopání pro přesnou změnu. Většina bank nabízí služby pro platby od osobních osob, zatímco jiné služby (myslí si, že PayPal) jednoduše působí jako přístup na váš bankovní účet.
Podívejte se, jak provádět elektronické platby (obvykle zdarma).
Přesunout peníze: Můžete také přesouvat prostředky mezi vlastními bankovními účty. Pokud chcete převést peníze z jedné banky na druhou - nebo jen z kontroly úspor v jedné bance - aplikace nebo webové stránky usnadňují. Dokonce si můžete zakoupit CD s hotovostí, které nepotřebujete v blízké budoucnosti utrácet.
Historie výzkumu: Potřebujete vědět, kolik jste zaplatili za určitou položku (nebo za průměrný měsíční účet za služby)? Tyto informace jsou pravděpodobně ve vaší bankovní historii a můžete je vyhledávat online. Můžete stahovat výpisy a obrázky kontrol, které jste napsali, pokud potřebujete nějakou dokumentaci, nebo si můžete prostudovat transakce, abyste z účtu vyloučili podvod.
Jděte bez papíru: Zřídkakdy potřebujete výpisy z papíru a ty papíry jen vytvářejí nepořádek a usnadňují zloději identity. Můžete také ušetřit zdroje, včetně papíru používaného pro tisk, inkoust, plast a palivo, které se používají k odesílání těchto dokumentů měsíčně po měsíci. Pokud budete někdy potřebovat prohlášení (při získávání hypotéky, například), můžete vždy vytisknout jeden nebo dva, které skutečně potřebujete.
Použití finančních nástrojů: Je rozumné sledovat vaše finance. Pokud víte, kde se vaše peníze dělají, uděláte lepší rozhodnutí o výdajích a je snadnější dosáhnout vašich finančních cílů. Existuje mnoho nástrojů třetích stran, které vám pomohou roztřídit výdaje a vytvářet rozpočty (včetně mincovny , mimo jiné) a vaše banka může mít již vestavěné nástroje pro správu osobních financí. Přechod online vám umožňuje stahovat transakce nebo autorizovat software, aby automaticky získal potřebné informace.
Znáte svůj zůstatek: Pokud potřebujete přesně vědět, kolik máte ve svém účtu - a kolik je skutečně k dispozici pro utrácení - nejlepší místo pro získání informací je online.
Získejte nápovědu: Pokud potřebujete pomoc s problémy se službami, zkuste se starat o podnikání online. Zvláště pokud nejste ve spěchu, může být nejjednodušší posílat elektronické žádosti zákazníkovi, místo aby volal. Možnosti samoobsluhy jsou také k dispozici a to může být i vaše nejrychlejší volba. Můžete změnit adresu, objednat kopie kontrol a vyřídit jiné rutinní úkoly sami.
Vypůjčit peníze: Kromě vkladových účtů (jako jsou šekové a spořicí účty ) si můžete také půjčit online. Tradiční banky vám umožňují vyplnit žádosti a novější poskytovatelé on-line vám půjčují úplně jinak - je snazší získat souhlas, rychlejší a možná i levnější půjčku.
Jak zůstat v bezpečí online
Online bankovnictví usnadňuje život, ale také vytváří příležitosti pro zloděje.
Naštěstí jste pravděpodobně bezpečnější, když vezmete peníze online. Bezpečnostní funkce ve finančních institucích jsou robustní a nemusíte se starat o staromódní techniky, jako je krádež poštovních zásilek a falešné kontroly. Ve skutečnosti vláda USA vyzývá všechny, aby obdrželi sociální zabezpečení (a další výhody) prostřednictvím přímého vkladu , částečně ke snížení podvodů.
Některé podvody jsou mimo vaši kontrolu, ale vaše chování je důležité - a je poměrně snadné zůstat v bezpečí:
- Požadavky na informace: Dvakrát předtím, než poskytnete osobní informace online. Vaše banka vás nikdy nebude kontaktovat telefonicky, emailem ani textem a požádá o vaše číslo účtu, číslo sociálního zabezpečení, heslo nebo PIN (tyto požadavky jsou téměř vždy podvody typu phishing ).
- Bezpečnostní software: Aktualizujte své zařízení (včetně aktualizací operačního systému, programů spywaru a škodlivého softwaru a antivirové ochrany), budete imunní vůči většině hrozeb. Nepoužívejte staré nepodporované počítače pro finanční transakce.
- Veřejná místa: Nepoužívejte veřejné sítě k přístupu k bankovním účtům (včetně bezplatných hotspotů v kavárnách a dokonce i v hotelových sítích). Pokud je to možné, uložte tyto úkoly, když jste doma nebo v práci v síti, kterou důvěřujete. Pokud budete chtít podnikat i mimo provoz, použijte namísto toho mobilní datové připojení telefonu. Stejně tak veřejné počítače (jako ty, které se nacházejí v knihovnách) nejsou dobrou volbou pro online bankovnictví.
Pokud je váš účet ovlivněn podvodem nebo chybami, máte tu slušnou šanci, že budete chráněni (na vašich osobních účtech - vaší firemní účty je další záležitostí ). Federální zákon chrání spotřebitele před určitými neoprávněnými převody, ale musíte rychle informovat svou banku o všech problémech, abyste získali maximální ochranu .