Základní tipy pro získání nejvíce ze spořících účtů
Spořicí účet je nejzákladnějším typem účtu u banky nebo družstevní záložny, což vám umožňuje vložit peníze, udržet finanční prostředky v bezpečí a podle potřeby vybírat finanční prostředky. Úspory účty obvykle platit úroky z vašich vkladů, což vám pomůže růst vašich peněz, ale ceny jsou relativně nízké na těchto nízkorizikových účtech.
Při zvládnutí svého spořicího účtu použijete jiné účty pro konkrétní finanční potřeby (jako je běžný účet pro platby a nákupy ).
Bezpečné místo pro přístup k vašim penězům
Spořicí účet drží vaše peníze na bezpečném místě - vaše banka nebo družstevní záložna. Namísto toho, abyste měli peníze ve svém domě, můžete peníze uložit do úsporného účtu pro bezpečné vedení.
Hotovost, která je mimo banku, může být snadno odcizena nebo poškozena v ohni. Ale když federální vláda zajišťuje vaše úspory, vyhnete se ztrátě peněz, pokud vaše banka nebo družstevní záložna selže.
- Banky jsou kryty pojištěním FDIC
- Federálně pojištěné družstevní záložny jsou kryty pojištěním NCUSIF (účty v družstevních záložnách se často nazývají "akcie" )
Úspory účty nabízí snadný přístup k vaší hotovosti (také známý jako likvidita , nebo schopnost provést stažení snadno a rychle). Poté, co jste připraveni vynaložit peníze, můžete v hotovosti převést peněžní prostředky nebo převést finanční prostředky na svůj běžný účet tak, aby platil šekem, debetní kartou nebo elektronickým převodem finančních prostředků. Tyto typy plateb obvykle neprovádějte přímo ze svého spořicího účtu - federální zákon omezuje počet některých převodů z úspor každý měsíc .
- Další informace o použití debetní karty pro nákupy a jiné platby.
- Podívejte se, jak nastavit platbu plateb online z kontroly.
I když existují omezení odchozích převodů, můžete z vašeho spořicího účtu učinit neomezený výběr hotovosti z bankomatu nebo z bankomatu.
Rozšiřte své peníze
Spořicí účty platí na vašem účtu úroky z peněz. Výsledkem je, že vaše banka provede malé dodatky k vašemu účtu, obvykle každý měsíc. Úroková sazba závisí na ekonomických podmínkách a na přání banky konkurovat jiným bankám. Úroky úsporného účtu nejsou obecně příliš vysoké - mohou se jen vyrovnat nebo sotva porazit inflaci - ale vaše riziko ztráty prakticky neexistuje, když jsou vaše fondy pojištěny federálně.
Malý zájem je lepší než nic (kontrolní účty často nic neplatí, ale existují výjimky).
Chcete-li porovnat spořící účty, podívejte se na roční procentní sazbu (APY) zaplacenou na účtu. Pro ještě větší zájem zkuste použít varianty na základním spořicím účtu:
Online úsporné účty
Účty pouze online jsou skvělou volbou pro vyšší výdělky a nižší poplatky . Online banky nemají tytéž režijní náklady jako banky z cihel a malty a většinou vám umožňují začít jen s jedním dolarem. Často získáte kartu ATM k výběru hotovosti a peníze můžete převést do (nebo od) vaší místní banky nebo družstevní záložny elektronicky přibližně za tři pracovní dny. Chcete-li přidat peníze, můžete často ukládat šeky s mobilním zařízením .
Účty peněžního trhu
Podobně jako u spořicích účtů, účty peněžního trhu platit úroky z vašich vkladů a omezit, jak často můžete provádět určité převody. Obvykle však platí více než spořící účty, a je snadnější utrácet peníze.
Tyto účty zpravidla poskytují platební kartu nebo šekovou knížku, kterou můžete použít až třikrát za měsíc (takže jsou užitečné pro nouzové úspory nebo velké, nepravidelné platby).
Vkladové certifikáty (CD)
Pokud se můžete zavázat, že vaše úspory zůstanou nedotčené po dobu nejméně šesti měsíců, možná budete moci vydělat více na CD . Tyto účty přicházejí s různými časovými závazky (např. Šest měsíců, jeden rok nebo dva roky), ale možná budete muset zaplatit pokutu, pokud vyplatíte dříve. Některé disky CD jsou flexibilní a nabízejí předčasné stahování bez peněz , pružnost však často přichází s mírně nižší sazbou.
Proč banky platí úroky z vašich peněz? Chcete-li vás povzbudit k uložení peněz a ponechání účtu. Investují a půjčují tyto prostředky jiným zákazníkům s vyšší úrokovou sazbou a vydělávají z rozdílu (nebo "rozpětí") mezi těmito úrokovými sazbami. Další informace o tom, jak banky vydělávají peníze .
Potřebujete spořící účet?
Obecně je rozumné mít účet spořiče a jsou často zdarma - zejména u online bank, komunitních bank a družstevních záložen.
Bez spořicího účtu, kde budete mít peníze, které neplánujete v blízké budoucnosti utrácet? Není bezpečné držet hotovost a psychologický přínos pro použití spořícího účtu: Je lákavé utrácet peníze, které máte v ruce (nebo v běžném účtu), takže spořicí účet vám pomůže vyčistit finanční prostředky a dosáhnout svého cíle cíle.
Bankovní účty usnadňují fungování v moderním světě. Můžete se dostat bez jednoho, ale budete trávit mnohem více času a peněz na věci, které byste se mohli vyhnout, pokud otevřete účet.
Jak otevřít úsporný účet
Otevření spořícího účtu by mělo trvat méně než hodinu (někdy jen několik minut ) a bude vám sloužit po mnoho dalších let. Nejjednodušší způsob, jak otevřít účet, je udělat to online nebo pomocí mobilního zařízení. Pokud dáváte přednost osobnímu poradenství, navštivte pobočku banky.
- Srovnej banky porovnáním úrokových sazeb, poplatků, požadavků na minimální zůstatky a dalších služeb. Spořicí účty neplatí moc, takže veškeré poplatky s největší pravděpodobností budou jíst do peněz, které jste uložili - kromě toho, že vymažete všechny příjmy na účtu.
- Pokud uvažujete o družstevních záložnách , ověřte, zda máte nárok na členství. Podívejte se na tyto informace online nebo stačí zavolat družstevní záložnu a požádat o otevření účtu.
- Vyberte si banku nebo družstevní záložnu, která odpovídá vašim potřebám. Nejdůležitější věcí je získat účet, který je snadno použitelný a že skutečně vyděláte peníze (ať už to znamená, že pobočka má výhodnou polohu, nebo mobilní aplikace má smysl pro vás). Mírně vyšší míra úspor není rozhodující, pokud nebudete dělat velké vklady.
- Získejte informace, které potřebujete k otevření účtu. Budete potřebovat identifikaci vydané vládou (číslo řidičského průkazu, vojenské průkazy nebo jiné identifikační číslo), vaše číslo sociálního pojištění nebo podobné údaje a poštovní adresu.
- Otevřete účet online nebo osobně podáním žádosti.
- Financujte účet s počátečním vkladem, je-li to nutné (nebo jej jen doplňte, pokud to budete moci).
Chcete-li otevřít účet, musí být alespoň jeden držitel účtu starší 18 let. Specifika se liší od banky k banku. Pokud otevíráte účet pro nezletilátu, vyžádejte si podrobnější informace o zákaznících. Existuje několik způsobů, jak ušetřit peníze pro někoho mladšího 18 let, proto zhodnoťte všechny možnosti .
Jak používat svůj úsporný účet
Spořicí účet je dobrým místem pro udržení peněz v bezpečí pro budoucí potřeby. Úspory účty (a výše zmíněné varianty) jsou zvláště užitečné pro peníze, které budete potřebovat v příštích několika letech. Možná nebudete vydělávat spousty úspor, ale pokud jsou vaše finanční prostředky federálně pojištěny a budete si vědomi poplatků, ty peníze také neztratíte.
Některá běžná použití spořicích účtů jsou popsána níže.
Uložení za hlavní nákupy:
Pokud plánujete koupit dům nebo auto v příštích několika letech, budete pravděpodobně potřebovat zálohu na nárok na půjčku - a získat ty nejlepší podmínky . A spořicí účet je dobrým místem pro stavbu (a ukládání) této platby v době, kdy se chystáte koupit.
Připravované prázdniny nebo další výdaje:
Budete si užívat dovolenou ještě víc, pokud se nedostanete do dluhů a máte dostatek finančních prostředků na zaplacení této zábavy. Vytvořte si fond na prázdninách na spořicím účtu převodem peněz ze svých příjmů každý měsíc. Získáním těchto peněz z běžného účtu, nebudete v pokušení strávit to.
Naléhavé úspory:
Život nás vždycky překvapuje. Naléhavý fond vám pomůže vyhnout se převzetí toxických dluhů (nebo nechat nepříjemné - ne-li nebezpečné - problémy pozdržet), když se stane neočekávaný. Prostředky na spořicím účtu jsou zpravidla dostupné bez jakéhokoli trestu, takže se můžete rychle postarat o problémy.
Přidání finančních prostředků do úspor
Existuje několik způsobů, jak přidat peníze na spořicí účet.
Vklad hotovosti:
Tradiční způsob, jak provádět vklady, je přinést peníze do banky nebo pobočky družstevních záložen. V některých bankomatech můžete také ukládat vklady , což vám umožňuje vložit hotovost mimo bankovní hodiny (nebo na místě, které je pro vás výhodnější).
Vkladové šeky:
Můžete si uložit šeky přímo do úsporného účtu. Když uděláte zálohu, stačí uvést číslo spořícího účtu na výplatní listinu . Většina bank je také možné vložit do svého mobilního zařízení šeky - takže nemusíte chodit nikde poblíž pobočky ani bankomatu. Prostředky budou k dispozici za několik dní, v závislosti na zásadách vaší banky .
Převod z kontroly (interní):
Máte-li běžný účet, přesouvání peněz z kontroly na úspory v rámci téže banky je snadné a je to často okamžité. Prostě použijte aplikaci, webovou stránku nebo linku zákaznického servisu banky, abyste provedli tento krok. Získejte ty peníze z kontroly, takže víte, že je vyhrazeno pro něco jiného.
Elektronický převod (z banky na banku):
Můžete také provádět elektronické vklady na spořicí účet z jiné banky. Např. Propojte svůj účet cihel a maltu s online účtem, který platí více, nebo vám umožní nastavit "podúčty", které vám pomohou uložit na cíle.
Přímý vklad:
Pokud váš zaměstnavatel platí přímé vklady , požádejte je, abyste rozdělili platbu tak, aby část z ní šla přímo na spořící účet. Tyto peníze se nikdy nedostanou na váš běžný účet, takže ušetříte, aniž byste se snažili.
Použití peněz z úspor
Chcete-li peníze používat, často budete muset peníze přesunout z účtu spořicího účtu. Ve většině případů půjde do běžného účtu a můžete napsat šek (nebo použít platební doklady online ) nebo použít svou debetní kartu k utrácení. Existuje však několik způsobů, jak ušetřit peníze z úspor.
Vybrat peníze:
Pokud chcete fyzickou hotovost, můžete získat peníze z bankomatu. V bankomatech můžete provádět neomezené výběry z bankomatu (nebo s bankou, osobně).
Převod na kontrolu (interní):
Přesouvání peněz na běžný účet v téže bance je rychlé a snadné. Stačí kontaktovat zákaznický servis nebo provést převod pomocí aplikace nebo webové stránky banky.
Elektronický převod (z banky na banku):
Je také snadné přenést finanční prostředky do jiné banky , ale proces trvá několik pracovních dnů, pokud nebudete platit peníze za další poplatek.
Žádost o kontrolu:
V některých situacích může být nejjednodušší, aby vaše banka vytiskla šeky pomocí prostředků z vašeho spořicího účtu. Například při provedení zálohy na dům může vaše banka vytvořit šekovou pokladnu, kterou je možné zaplatit vlastní firmě nebo prodávajícímu.