Jak pravidlo 72 vám pomůže vybudovat bohatství bez většího rizika
Co je pravidlo 72?
Pravidlo 72 uvádí, že doba potřebná k zdvojnásobení vašich peněz se rovná 72, dělená výnosovou mírou. Například:
- Pokud investujete peníze za 10% výnos, zdvojnásobíte své peníze každých 7,2 let. (72/10 = 7,2)
- Pokud investujete s návratností 9%, zdvojnásobíte své peníze každých 8 let. (72/9 = 8)
- Pokud investujete s 8% výnosem, zdvojnásobíte své peníze každých 9 let. (72/8 = 9)
- Pokud investujete s 7% výnosem, zdvojnásobíte své peníze každých 10,2 let. (72/7 = 10,2)
(Poznámka: Pravidlo 72 předpokládá, že reinvestujete své dividendy a kapitálové zisky. Toto pravidlo funguje kvůli zázrakům složeného úroku .)
Jaké skutečné výnosy můžu očekávat?
25letý průměrný roční výnos pro S & P 500 (z období 1987 - 2012) činí 9,61%.
Jinými slovy, pokud jste investovali do indexového fondu, který sleduje S & P 500 v roce 1987 a nikdy jste nevybrali peníze, měli byste průměrné výnosy 9,61% ročně. V takovém případě byste zdvojnásobili své peníze každých 7,5 roku.
Je důležité si uvědomit, že trh bude mít v daném konkrétním roce divoký švih. Během 25letého období od roku 1987 do roku 2012 dosáhl trh v roce 1995 výnosy až 37% a v roce 2008 se vrací až -37%.
Diskutujeme o dlouhodobém průměru a jediný způsob, jak zachytit tento průměr, je zůstat na hřišti silným a tenkým. Mnoho investorů se pokouší nakupovat více, když se stoupají akcie, nebo se strachují a prodávají své držby během poklesu.
Investování podle vašich emocí není dobrá strategie.
I když je to obtížné, budete mít větší přínos z toho, že zůstanete na trhu v době, kdy nastane drsná situace (pokud nejste blízko k odchodu do důchodu).
Co kdybych každou dekádu zdvojnásobil své peníze?
Pokud historické údaje poskytují nějakou stopu, je rozumné očekávat, že osoba může zdvojnásobit své peníze každých 7,5 roku podle pravidla 72.
Nicméně, investování legendy Warren Buffet předpovídá, že dlouhodobé výnosy amerického akciového trhu v 21. století budou nižší než to, co jsme zažili ve 20. století. Říká, že očekává dlouhodobé výnosy na 7% (spíše než 9,8%). Na základě tohoto předpokladu pravidlo 72 říká, že vám bude trvat 10 let, než zdvojnásobíte své peníze.
To není špatné. Představte si, že ve věku 20 let investujete 5 000 dolarů. Ve věku 30 let získáte 10 000 dolarů. V 40 letech budete mít 20 000 dolarů. U 50, to se stává 40 000 dolarů.
Do 60 let, kdy se blížíte odchodu do důchodu, zvýšili jste své počáteční investice ve výši 5 000 dolarů na 80 000 dolarů.
Slabé linie: Pravidlo 72 vás učí, jak zdvojnásobit své peníze, ale je na vás, abyste podnikli kroky. Investujte na širokém trhu, zůstaňte trpěliví díky kolísavým výkyvům nahoru a dolů a reinvestujte své zisky .