Výběr banky

Která banka je nejlepší?

Je čas otevřít bankovní účet, ale nejste si jisti, která banka si vyberete? Je to důležitá volba - nechcete to znovu projít a přepínání bank je bolestivost. Chcete-li zvolit nejlepší banku pro své potřeby, seznamte se s dostupnými možnostmi a pak vyberte instituci, která vám nejlépe vyhovuje.

Co potřebujete dnes? Za pět let?

Pravděpodobně máte důvod pro prohlížení bankovních účtů a budete chtít, aby se vaše potřeby okamžitě splnily.

Například možná budete potřebovat místo, kde můžete uvést své výplatní pásky nebo doufáte, že použijete banku, která účtuje nižší poplatky než vaše stávající banka. To je v pořádku a dobře, ale oddálte a přemýšlejte o tom, jak se vaše potřeby v příštích letech změní. Při vyhodnocování bank si pamatujte, jaké budoucí potřeby máte.

Věci se mění a je těžké předpovědět budoucnost, takže většina lidí začíná tím, že se zaměřuje na kontrolní a spořící účty.

Ceny a poplatky

Věnujte pozornost sazbám a poplatkům při nákupu banky: kolik vyděláte z úspor, kolik platíte za půjčky a kolik platíte za údržbu a transakce?

Pro kontrolu a úspory jsou zvláště důležité nízké poplatky. Mírně odlišná úroková sazba v úsporách nebude finančně způsobovat, ale měsíční poplatky za údržbu a silné peněžní úhrady mohou na vašem účtu způsobit vážné škody.

Pokud jde o získání úroků z úspor nebo vkladových certifikátů (CD) , i rozdíl 1% APY nemusí být tak působivý.

Pokud máte jen 3 000 dolarů v úsporách, je to rozdíl mezi bankami mezi 30 dolary za rok. Pokud jedna z těchto bank účtuje 10 dolarů za měsíc pouze proto, aby váš účet byla otevřená, je zřejmé, že je třeba jít s libovolnou bankou, která má nižší poplatky.

Při půjčování peněz si nemusíte ani půjčit od své banky. Můžete získat půjčku od zbrusu nové družstevní záložny, když kupujete auto, například (nákup od určitého prodejce může způsobit, že jste oprávněni stát se členem této družstevní záložny).

Existuje také několik dobrých veritelů online - často účtují méně než místní banky a družstevní záložny. Pokud si půjčíte k nákupu domu , hypoteční makléř může (a měl by) nakupovat mezi četnými věřiteli pro vás - a nemusíte být zákazníkem v každé možné bance.

Typy bank

Existuje několik typů bank, které můžete použít. Většina z nich nabízí podobné produkty a služby (zejména pokud právě hledáte kontrolní nebo spořící účty a debetní kartu pro utrácení ), ale existují rozdíly.

Velké banky jsou jména, která znáte. Na velkých městech uvidíte četné větve na rušných ulicích a čtete o nich ve zprávách. Tyto instituce mají národní (a mnohonárodní) operace.

• Dostupné produkty a služby: téměř vše, co si můžete představit (a další)
• Poplatky mají tendenci být na vysoké straně, ale je možné dostat poplatky (například s přímým vkladem)
• Kurzy úspor a CD nejsou obvykle nejvyšší
• Umístění poboček a bankomatů je četné, pokud se o bankovnictví staráte osobně

Místní banky působí v menších zeměpisných oblastech. Mají tendenci se více zaměřit na komunitu a jsou důležitou součástí místní ekonomiky.

• Dostupné produkty a služby: pro většinu spotřebitelů, vše, co potřebujete (velké podniky a velmi bohaté podniky mohou potřebovat určité služby od jiných poskytovatelů)

• Poplatky bývají přiměřené a zpoplatnění poplatků je často k dispozici
• Sazby úspor a CD se liší, ale sledujte inzerované "speciality"
• Umístění poboček a bankomatů jsou k dispozici místně, avšak pokud se banka neúčastní národní sítě bankomatů, možná budete muset zaplatit poplatky mimo síť

Družstevní záložny jsou neziskové organizace se silným zaměřením na komunitu . Chcete-li otevřít účet, musíte se kvalifikovat a připojit se jako člen, ale tento proces je obecně jednodušší, než si myslíte .

• Dostupné produkty a služby: pro většinu spotřebitelů vše, co potřebujete (nejmenší družstevní záložny mohou nabídnout o něco méně, ale vždy můžete najít kontrolní a spořicí účty)
• Poplatky mají tendenci být nízké a je snadnější najít volnou kontrolu
• Sazby na úspory a CD jsou často vyšší než velké banky, ale nižší než v případě on-line bank

• Umístění poboček a bankomatů jsou omezené - pokud se vaše družstevní záložna neúčastní sdílených větví (většina z nich dělá), což poskytuje tisíce volných míst na celém území

Online banky se ustavily jako solidní volba a stojí za to mít účet pouze online, i když jej nepoužíváte pravidelně. To znamená, že jít 100% online s penězi může být složité - fyzická místa stále slouží účelu

• Dostupné produkty a služby: hlavní atrakcí jsou bezplatné kontrolní a spořicí účty, ale mohou být k dispozici i jiné produkty
• Poplatky mají tendenci být nízké - většina účtů je zdarma, ledaže odrazíte kontroly nebo požadujete určité transakce (například bankovní převody )
• Sazby úspor a CD jsou často vyšší, než najdete kdekoliv jinde
• Umístění poboček a bankomatů neexistují, ale on-line banky se buď účastní robustních celoplošných sítí, nebo uhradí poplatky za ATM (až do určitých limitů)

Všechny výše uvedené typy bank mohou nabízet základní obchodní kontroly a další služby.

Technologie a pohodlí

Když zúžíte svůj seznam, podívejte se na důležité funkce, které skutečně budete používat každodenně. Nechcete, aby se jednání s vaší bankou stalo nešťastným zážitkem.

Vzdálený vklad: pokud jste někdy zaplatili s fyzickou kontrolou, nejjednodušší způsob, jak ji uložit, je zachytit obrázek s aplikací vaší banky .

Bankovní bankovní převody: podívejte se na banky, které nabízejí bezplatné elektronické převody na jiné bankovní účty. To je standardní u většiny bank v síti online, ale mohou to udělat i brick-and-mortar banky. Díky tomu je mnohem snazší spravovat peníze a měnit banky.

Textové a e-mailové upozornění: všichni jsme zaneprázdněni a je hezké dostat se z banky, pokud se něco děje ve vašem účtu. Můžete také chtít rychlou aktualizaci bankovního zůstatku bez přihlášení k účtu. Banky s možnostmi zasílání zpráv a automatickými výstrahami usnadňují bankovnictví.

Vklady ATM: jít do pobočky během bankovních hodin není vždy možné (nebo pohodlné). Vklady ATM umožňují bankovní převod na váš plán a dokonce i přidání finančních prostředků do některých online bank.

Bankovní hodiny: pokud budete bankovat osobně, jsou hodiny vhodné pro vaše potřeby? Některé banky a družstevní záložny nabízejí víkendové a večerní hodiny (přinejmenším při průjezdu).

Slovo o bezpečnosti

Banky by měly být bezpečným místem pro vaše peníze. Ujistěte se, že každý účet, který používáte, je pojištěn, nejlépe vládou USA:

• Banky by měly být pojištěny pojištěním FDIC
• Federálně pojištěné družstevní záložny by měly být podpořeny NCUSIF

Pokud banka nebo družstevní záložna selžou , neměli byste přijít o peníze, pokud jsou vaše vklady nižší než maximální limity (v současnosti 250 000 dolarů na jednoho vkladatele na instituci a v banku je možné mít více než 250 000 dolarů za "vaše" peníze) .

Otevření účtů

Jakmile si vyberete účet, je čas projít formalitami otevírání a financování. Některé instituce vám umožňují dělat všechno online a to je rychlá a snadná volba, pokud jste technicky zdatní. Pokud tomu tak není, naplánujte si návštěvu pobočky a přineste identifikaci a počáteční vklad (hotovost nebo můžete napsat šek nebo provést elektronický převod).

Pokud se stěhujete do nové banky, použijte kontrolní seznam, abyste se ujistili, že nic nezmizí . Nechcete nechat ujít žádné platby nebo platit poplatky za jakékoli chyby.

Více účtů

Pravděpodobně nejde o nejlepší bankovní účet. Různé banky mají různé silné stránky. Online banky nejvíce úročí vaše úspory. On-line věřitelé a družstevní záložny jsou skvělou volbou pro osobní půjčky a půjčky na auto. Je v pořádku mít více než jeden bankovní účet - je rozumné získat ty nejlepší funkce tam, kde je najdete. Dokud neplatíte více poplatků více bankám, můžete mít tolik bankových účtů, kolik chcete.