Podrobná příručka pro přesun bankovních účtů
Postupujte podle níže uvedeného seznamu, abyste přesunuli svou novou banku co nejrychleji a bezbolestně.
1. Otevřete nový bankovní účet
Zaregistrujte svůj nový účet a čím dříve, tím lépe. Nemůžete měnit banky, pokud nemáte kam jít.
Otevření účtu je malý krok, který můžete dokončit online za 10 minut nebo méně . Proveďte vklad do nového účtu, počkejte, až se vyčistí prostředky , a zkontrolujte, zda je vše v pořádku.
Získejte start: Otevřete svůj účet nejméně týden nebo dva, než plánujete provést poslední krok. To vám umožní používat účet, pokud potřebujete. Budete chtít mít svou debetní kartu v ruce (která může přijít poštou), stejně jako online přístup, pracovní heslo a mobilní aplikace vaší banky.
Propojit účty: Vytvořte elektronické spojení mezi starými a novými účty. Jedná se o nejjednodušší a nejlevnější způsob, jak přesunout peníze, a pravděpodobně budete muset přesouvat prostředky jednou nebo dvakrát, dokud nebude vše vytočeno. Přečtěte si, jak propojit bankovní účty . Pokud oba vaše banky používají Zelle , máte štěstí - to je často nejrychlejší způsob, jak peníze přesunout zdarma.
2. Určete měsíční výdaje
Vytvořte si seznam : Vezměte na vědomí všechny účty, které automaticky zaplatíte z bankovního účtu .
Nemůžete zavřít (nebo vyprázdnit) svůj starý bankovní účet, dokud nenastavíte alternativní způsob placení těchto účtů.
Možná budete chtít na chvíli přejít na staromódní platby za platbu, aby se nic neztratilo ve shuffle. Stále můžete platit účty za platbu on-line , ale peníze "vytlačíte" místo toho, aby poskytovatelé služeb "vybírali" platby, když jste to nemuseli očekávat.
Paralelní účty? Pokud si je můžete dovolit, financujte oba účty dostatečně, abyste pokryli účty, a přepněte platby na nový účet, jelikož každý den je splatný.
V ideálním případě se budete opírat o svůj nový účet co nejvíce. Pokud plánujete psát šeky nebo platit platbu online , začněte psát šeky z nového účtu a financujte tyto platby převodem peněz ze starého účtu.
Úplné zobrazení: Zkontrolujte celý rok transakcí ve vašem starém účtu. Výpověď minulého měsíce nestačí - tři měsíce jsou minimální. Jednotlivé platby můžete uhradit pouze jednou za rok nebo čtvrtletně a ty jsou obvykle důležité platby (například pojistné na životní pojištění). Jiné platby mohou být vzácné, jako je např. PayPal, které z vašeho běžného účtu vybírá zřídkaké nákupy eBay.
Seznamte se se všemi výdaji a vyzkoušejte je a vyčkejte si je, když se rozhodnete pro přepnutí na nový bankovní účet.
3. Přesměrujte svůj příjem
Máte-li přímý vklad do starého účtu, požádejte zaměstnavatele, aby změnil platby na nový účet . Samozřejmě, že musíte tuto změnu prodloužit výdaji, které vyplynou z vašeho starého účtu. Opět buďte připraveni přenést peníze mezi starým a novým účtem (možná napsáním šeku nebo elektronickým převodem) několikrát, než skončíte.
Všechno najednou? Můžete také zkusit vše co nejlépe časovat a v určitý den provést úplnou a úplnou změnu. Ale je snadné zapomenout na věci, a závady mohou vložit klíč dokonce i v těch nejlépe organizovaných plánech.
Kdy přepnout: Podívejte se zpět na historii transakcí a najděte datum, které vám poskytne spoustu času. Například pokud nemáte žádné automatické transakce mezi 2. a 12. měsícem, změňte vše na 2. místě, aby poskytovatelé služeb (elektro společnosti, hypotéka, pojištění apod.) A váš zaměstnavatel měli čas na aktualizaci vašeho Informace o účtu.
Oneskorení: K přechodu na nový bankovní účet může trvat několik platebních období nebo fakturačních cyklů. Zeptejte se svého zaměstnavatele, jak dlouho trvá tento proces, a naplánujte věci podle toho.
Nezapomeňte zvážit všechny zdroje příjmů, včetně:
- Dávky sociálního zabezpečení
- Důchodový a anuitní příjem
- Investiční příjmy a systematické platby
4. Očekávejte chyby
Je tu slušná šance, že někdo - možná - uděláte chybu, když přepínáte banky.
Udržujte pár starých účtů, abyste minimalizovali škody. Pokud bude trvat další měsíc, než se váš elektronický účet přesune, je lepší zaplatit ze starého účtu, než zapomenout na platbu nebo zaplatit pozdě. Pozdní platby z úvěrů mohou vést k pokutě ( od vaší banky a poskytovatelů služeb) a dokonce ovlivnit vaše kreditní skóre .
5. Udržujte svůj starý účet otevřený (po dobu)
Nevystavujte starý účet příliš rychle. Může to trvat déle, než očekáváte aktualizaci pokynů pro přímé vklady a automatické fakturaci. Počkejte alespoň měsíc nebo dva, abyste se ujistili, že každý používá vaše nové informace o účtu. Pokud přepínáte banky kvůli poplatkům, budete pravděpodobně chtít svůj účet zrušit. Pokud se však měníte z jiných důvodů (např. Geografické přesuny), je nejbezpečnější nechat starý účet na chvíli otevřený.
Vyrovnejte si šekovou knížku jednou naposledy, abyste se ujistili, že v starém účtu nejsou žádné nevyřízené šeky ani přehlížené elektronické platby.
6. Nakonec zavřete starý účet!
Pokud jste si jisti, že ji nepotřebujete, zavřete účet. Obraťte se na banku a požádejte, jak řádně vypnout účet. V mnoha případech můžete poslat pouze dopis (zde je ukázkový dopis pro uzavření účtů, pokud ho potřebujete), ale společné účty mohou mít další požadavky.
Vezměte peníze: Vymažte zbývající peníze. Můžete to udělat v hotovosti (pokud je to malá částka) nebo požádáním o kontrolu pokladníka. Zapisování osobního šeku není tak bezpečné, protože nemusí být možné zpracovat šek dříve, než vaše banka uzavře účet. Ať tak či onak, udělej to oficiální. Dejte bankám formální pokyny, abyste přestali platit úroky, vytvářet výkazy a účtovat poplatky a sdělte jim, kam mají posílat zbývající peníze.