Když jste podali svůj konkurz, měl jste ve svém arzenálu mocný nástroj. " Automatický pobyt " vstoupil v platnost okamžikem, kdy jste podal váš případ. Byla to příkaz, který zakazoval vašim věřitelům, aby v době, kdy jste byli v konkurzu, nepodnikli kroky k vybírání vašich dluhů. Nemohli:
- volání
- posílat vám dopisy, texty nebo e-maily
- odložte své zajištění
- zabránit v domě
- pokračovat nebo podat žalobu
- umístěte záložku na svůj majetek
- a další aktivity
Měli jste si všimnout téměř okamžitého a podstatného poklesu těchto aktivit téměř okamžitě po podání. Někteří věřitelé, obzvláště malé "maminky a popové" obchody a naopak velké byrokratické organizace, mají potíže s integrací oznámení o bankrotu a skutečnost, že jste se dostali do svých systémů. Může to chvíli trvat, a někdy i jednání vašeho konkurzního právníka, nebo dokonce sankce bankrotu, aby zapůsobily na věřitele vážnost řízení a nutnost zastavení obtěžování.
Někdy klienti přehlížejí pokračující sběrnou činnost během případu, za předpokladu, že se zastaví, nebo že nemá smysl a nestojí za to, aby se snažila opravit. Bohužel tito věřitelé jsou často ti, kteří vůbec nedostanou zprávu a když dojde k propuštění, bude se stále snažit, aby vás zaplatil za vyplacené dluhy.
Příkaz pro vybíjení
Když soud vstoupí do vašeho obecného příkazu k propuštění , automatický pobyt se přemění na trvalý příkaz k vyúčtování podle článku 11 USC § 524. To znamená, že věřitel, jehož dluh byl propuštěn, již nemůže podniknout kroky k inkasu tohoto dluhu. Existují však okolnosti, za nichž může věřitel nadále kontaktovat vás a dokonce se pokusit vybírat dluh.
Zde jsou některá opatření, která by věřitel mohl přijmout po podání vašeho konkurzu nebo po propuštění:
- což naznačuje nebo vás tlačí, abyste vstoupili do nového dluhu, který nahradí starý dluh.
- začlenění starého dluhu do nového úvěru (např. při refinancování půjčky na auto)
- pokoušet se sbírat dluhy, které jste slovně souhlasili s platbou (bez dohody o opětovném potvrzení)
- volání nebo písemné požadavky
- odmítnutí uvést, že dluh je splácen ve vaší kreditní zprávě, pokud nezaplatíte dluh
- zasílají vám oznámení o splacení dluhů
- odvrácení nebo vyloučení
- podání žaloby
Chcete-li vědět, kdy je věřitel legálně oprávněný a kdy dlužník skutečně porušuje příkaz k vyúčtování, musíte odpovědět na následující otázky:
Byl případ odmítnut (spíše než propuštěn)? Pokud byl případ spíše než propuštěn, věřitel má právo pokračovat v inkasování dluhu.
Konkurzní případy obvykle skončí buď propuštěním, nebo propuštěním. Vypouštění je obvykle zamýšleným výsledkem, zbavuje-li dlužníka závazku splácet splatné dluhy, jako jsou kreditní karty, lékařské účty a osobní půjčky (a dokonce i úvěry na automobily a bydlení - viz níže). Některé případy však neumožňují propuštění a jsou místo toho propuštěny.
Může existovat řada důvodů, že případ je zamítnut. Pokud dlužník nedokončí své úřední písemnosti, neposkytne správci daňové přiznání, nezúčastní se na schůzi věřitelů podle § 341 nebo jinak neuspěje nebo odmítne spolupracovat s správcem, soud tuto věc odvolá. Případ splátkového kalendáře v kapitole 13 může být zamítnut ze všech těchto důvodů, ale také v případě, že dlužník nedosáhne potvrzení plánu splácení podle kapitoly 13 nebo neučiní platby nebo neprovede další kroky požadované podle plánu splácení.
Když je věc odmítnuta, je to v mnoha ohledech, jako by případ nebyl nikdy zapsán. Dlužníci ztratí ochranu automatického pobytu a věřitelé, kteří zůstali, mohou obnovit své sběrné úsilí.
Byl dluh nedostupný? Některé dluhy nebudou propuštěny v konkurzním řízení. Některé z nich se automaticky nezbavují a jiné přežijí, pouze pokud jedna ze stran požádá soud, aby prohlásil, že dluh není splatný. Vaše příkazy k vyhoštění vydané soudem nebudou obsahovat dluhy, které jsou propuštěny, ale váš advokát to dokáže pro vás vyjasnit. Pokud není dluh vypořádán, může věřitel pokračovat v úsilí o vybírání pohledávek, když soud zadá příkaz k propuštění.
Tyto dluhy obecně nebudou zpoplatněny:
- daně z příjmů za poslední tři daňové roky
- po splatné podpoře dítěte a výživné
- dluhy způsobené kvůli vaší jízdě, zatímco pod vlivem alkoholu
- studentské půjčky
- pokuty a restituci v trestním řízení
Tyto dluhy nebudou vyplaceny, pokud věřitel vznese námitky proti jejich propuštění:
- dluhy z úmyslných a škodlivých činů
- některé nedávné kreditní poplatky za peněžní zálohy nebo luxusní zboží nebo služby
- dluhy způsobené zpronevěrou, krádež, porušení svěřenecké povinnosti
- dluhy, které nezaznamenáváte na papírových papírech
Dluh vznikl po podání návrhu na konkurz? Pokud jste otevřeli úvěrový účet nebo vstoupili do dluhu poté, co jste podali svůj konkurz, je pravděpodobné, že nebude propuštěn a věřitel se může pokusit sbírat od vás. Pokud jste zadali tento dluh v souvislosti s případem kapitoly 13 (například k nákupu nového vozidla), budete muset tento dluh zahrnout do svého plánu kapitoly 13. S největší pravděpodobností vám to zaplatíte, když jste stále v daném případě a na konci nemáte nic, co byste měli vyprázdnit.
Znovu jste potvrdil dluh? Dokonce i Vaše auto a vaše půjčky na bydlení budou propuštěny v případu kapitoly 7, ale váš věřitel bude mít ještě právo vzít a prodávat vaši záruku. Pokud chcete zachovat majetek, který zajišťuje půjčku, budete muset i nadále platit za to, dokud nebude úvěr splacen v plné výši, a to i po ukončení vašeho konkurzu. Budete pravděpodobně uzavírat dohodu o opětovném potvrzení, v níž vy a věřitel souhlasíte s tím, že úvěr nebude propuštěn a budete nadále zodpovědný za dluh. V případě pozdějšího splacení bude věřitel mít k dispozici celou škálu inkasních akcí, jako kdyby dluh nebyl nikdy součástí konkurzního řízení.
Opravné prostředky
Pokud věřitel požádá o peníze po ukončení vašeho konkurzního řízení, kontaktujte okamžitě svého právního zástupce pro případ úpadku. Váš advokát vám pomůže určit, zda byl dluh propuštěn. Pokud by byl vypuštěn a věřitel jedná v rozporu s příkazem k udělení absolutoria, váš advokát bude věřiteli kontaktovat buď formálně nebo neformálně a požádat věřitele o zastavení činnosti inkasa. Pokud věřitel selže nebo odmítne zastavit, může váš advokát požádat soud, aby znovu otevřel váš případ úpadku a sankcionoval věřitele za jeho porušení. Můžete také požádat soud, aby nařídil věřiteli, aby zaplatil jakékoli škody, které jste mohli utrpět kvůli činnosti v oblasti inkasa.