Je tak snadné, aby se dluh z kreditních karet dostal mimo kontrolu. Jednoho dne šťastně posíláte svou kreditní kartu, nakupujete věci, které jste vždycky chtěli, a vyrazíte na místa, která jste vždy chtěli navštívit. Další věc, kterou znáte, jsou vaše karty zcela vyčerpané a nemůžete si vůbec pamatovat, jak se to stalo.
Je vaše platební karta dluh mimo kontrolu?
Neexistuje žádný měřidlo, který by vás informoval, kdy se váš dluh z kreditních karet dostane mimo kontrolu.
Vydavatelé vaší kreditní karty vás nebudou varovat, že vaše zůstatky jsou větší, než si můžete dovolit zaplatit. Místo toho je na vás, abyste se dali podívat na tyto deset znaků, které ukazují, že váš dluh je mimo kontrolu:
1. Vaše karty jsou max. Nebo vyšší než úvěrový limit . Vyčerpané kreditní karty jsou znamením, že jste nevyplatili celý zůstatek každý měsíc. Vícenásobně vyčerpané kreditní karty pouze zkomplikovaly problém, což ztěžovalo splacení zůstatku kreditní karty. A pokud nemáte nouzová úspora, odešla jste bez zdroje financování v případě nouze.
2. Nemůžete si dovolit platit nic kromě minimální platby . Přesná výše dluhu, která se považuje za "mimo kontrolu", se bude lišit od osoby k osobě v závislosti na schopnosti platit. Jasné znamení, že váš dluh je mimo kontrolu, je schopen platit pouze minimální částku na vaší kreditní kartě. Minimální platby jsou nejnižší částkou, kterou můžete zaplatit na vaší kreditní kartě a účet udržet v dobrém stavu.
Pokud nemůžete platit víc, a stále používáte své kreditní karty, váš dluh se zhoršuje každý měsíc.
3. Zpoždění nebo chybějící platby . Jakmile se vaše minimální platby stanou nedostupnými, máte potíže. Ztráty z plateb kreditní kartou zhoršují situaci vaší kreditní karty. Pozdní platby zvyšují částku, kterou musíte zaplatit, abyste se dostali do dohledu a mít negativní dopad na vaše kreditní skóre.
V době, kdy vám chybí dvě platby, zvyšuje se úroková sazba a dohánění je téměř nemožné. V okamžiku, kdy začne být těžké učinit minimální platbu, je třeba, když začnete dělat velké změny ve zvycích své kreditní karty.
4. Platíte kreditní karty jinými typy dluhů . Pokud používáte hotovostní zálohy, opakované převody zůstatků, výplatky nebo jakoukoli jinou formu dluhu k zaplacení platebních karet, máte velké potíže. Nejen, že neuskutečňujete žádný pokrok, který by vám pomohl vyplácet vaše kreditní karty, vytváříte více dluhů půjčováním peněz, abyste zůstali nad vodou.
5. Používáte kreditní karty pro potřeby a každodenní nákupy . Použití kreditní karty pro pravidelné nákupy je znamením, že nejen že vaše dluhy z kreditní karty jsou mimo kontrolu, je to znamení větší finanční problémy. Pokud budete pokračovat ve využívání plateb kreditními kartami pro pravidelné nákupy - a není součástí strategie, jak získat více kreditních karet - občas se vám vyčerpá dostupný kredit. Budete muset udělat velké změny, abyste se vyhnuli úplnému utopení dluhů.
6. Vaše kreditní skóre začíná klesat . Úvěrové skóre se používají k posouzení své bonity - nebo jak je pravděpodobné, že budete v prodlení s úvěrovými a úvěrovými závazky.
Výše dluhu, který nesete (ve srovnání s vašimi úvěrovými limity), činí 30% vašeho kreditu.
Pokud vaše kreditní skóre klesá, i když platíte včas každý měsíc, znamená to, že váš rostoucí dluh z kreditních karet je horší, než jste očekávali. Pokud neobdržíte kreditní skóre zdarma s výpisem z kreditní karty každý měsíc, můžete své kreditní skóre zkontrolovat zdarma, ačkoli CreditKarma.com, CreditSesame.com a Quizzle.com.
7. Vaše nové aplikace jsou zamítnuty . Vydavatelé platební karty mohou být schopni předvídat, že váš dluh z kreditních karet je mimo kontrolu ještě předtím. Po odepření žádosti o kreditní kartu zkontrolujte poštou dopis od vydavatele platební karty, který vysvětluje, proč jste byl odepřen. Pokud jsou vaše dluhy nebo zůstatky s vysokou kreditní kartou jedním z důvodů, je to znamení, že musíte zmařit vaše výdaje a začít řešit svůj dluh dříve, než se zhorší.
8. Skrýváte svůj dluh - od sebe nebo od vašeho manžela. Pocit, jako byste měli něco skrývat, je znamením, že se věci mýlí. Pokud neotevíráte své výpisy z kreditní karty, protože nechcete čelit vašim zůstatkům, nebo vy nejste v cestě k tomu, abyste svého manžela zjistili o vašem dluhu, pravděpodobně budete mít více dluhů, než se můžete vyrovnat .
9. Nemůžete si dovolit ušetřit peníze, protože máte příliš mnoho dluhů . Čím více peněz vynakládáte na svůj dluh, tím méně máte k jiným věcem, jako je úspora peněz. Bez přístupu k úsporám, například v případě mimořádné situace, budete muset vytvořit ještě větší dluh, než se dostanete z finančního závazku.
10. Trávíte se, jak budete platit kreditní karty . Pokud máte pocit, že váš dluh z kreditních karet je pod kontrolou, nemusíte mít co dělat starosti. Nicméně zdůraznění vašeho dluhu z kreditních karet je znamením, že je určitě mimo kontrolu. Nepředpokládejme, že proto, že nejste zdůrazněni o vašem dluhu, že jste v bezpečí. Možná, že ignorujete svůj dluh nebo popíráte, jak špatně to skutečně je.
7 způsobů, jak dostat pod kontrolou dluh z kreditní karty
Jakmile si uvědomíte, že váš dluh z kreditních karet je mimo kontrolu, stane se vaší odpovědností s tím okamžitě něco udělat. Ignorování závažnosti vašeho dluhu z kreditních karet pouze zhorší a snáší vyřešení, když se konečně rozhodnete provést některé změny:
1. Zastavte výdaje . Jakmile si uvědomíte, že váš dluh je mimo kontrolu nebo se dostává mimo kontrolu, první věc, kterou musíte udělat, je přestat používat kreditní karty . Jakékoli další nákupy kreditní kartou způsobí, že váš dluh z kreditní karty bude růst. Čím větší jsou vaše váhy, tím těžší budou splatit.
2. Odřízněte kreditní karty . Pokud nejste dostatečně disciplinovaní, abyste přestali používat své kreditní karty, ztížte sami sebe. Vyřízněte karty a vyhazujte kusy. Můžete jít o krok dále a ukončit své účty úplně, pokud to je to, co potřebujete přestat používat své kreditní karty.
3. Vezměte soupis svých dluhů . Získejte jasné pochopení, kolik dlužíte a komu dlužíte. Vytvořte seznam všech svých platebních karet, úrokové sazby, zůstatku a současnou minimální platbu. Pokud jsou účty splatné, zapište si částku, kterou potřebujete zaplatit. Zatímco seznam může být zastrašující, můžete získat mnohem lepší rozhodnutí o vašem dluhu se všemi informacemi před vámi.
4. Zjistěte, kolik můžete platit za svůj dluh každý měsíc . Zkontrolujte své příjmy a výdaje, abyste zjistili, co můžete ze svého rozpočtu vytlačit, abyste mohli začít platit dluh z kreditní karty. Možná budete muset provést velké změny svých výdajů, abyste si mohli dovolit své životní náklady a splatit dluh.
5. Zastavte výdaje navíc . Máš dobrý čas na to, abyste si dlužili kreditní kartou, teď je čas, abys se vážně zabýval svými financemi. Zastavte výdaje na rekreaci a zaměřte se na nákup pouze těch věcí, které potřebujete. Může to být nejprve bolestná oběť, ale můžete se přizpůsobit. Vzpomeňte si, že důvodem, proč provádíte tyto změny, je zlepšení finančních prostředků a vytvoření bezpečnější budoucnosti pro sebe.
6. Vyberte si kreditní kartu a zaplatíte více než minimum . Zatímco konečným cílem je splatit všechny vaše kreditní karty, snaží se je vyplatit najednou není nejúčinnějším přístupem. Místo toho se zaměřte na vyplácení kreditní karty jednou za čas. Můžete začít s tou, která má nejvyšší úrokovou sazbu, nejvyšší zůstatek, nejnižší zůstatek nebo jakoukoli jinou kartu, kterou byste se chtěli zbavit. Nejdůležitější je, že si vybíráte kartu a utratíte většinu vašich dalších peněz, které vám tento zůstatek vyplatí. Jakmile zaplatíte každou kreditní kartu, vyberte jinou, na kterou se budete zaměřovat, dokud se nezaplatí.
Použijte kalkulačku splátek kreditní karty, která vám pomůže zjistit nejlepší způsob, jak zaplatit svůj dluh a získat představu o tom, kdy budete konečně platit kreditní karty.
7. Zkuste šetřit peníze na úroky . Pokud máte stále dost dobrou kreditní schopnost, můžete ušetřit peníze na úroky tím, že požádáte svého vydavatele platební karty o nižší úrokovou sazbu nebo o využití nabídky na převod zůstatku 0%.
Máte-li naději kreditní karty za dobro?
Po boji s dluhem z kreditních karet se mnozí lidé rozhodnou nikdy nepoužívat kreditní karty. Mějte na paměti, že kreditní karty samy o sobě nejsou špatné - je to způsob, jakým používáte kreditní karty, které vás mohou dostat do potíží. Nemá-li kreditní karta možnost provádět některé transakce, jako je pronájem automobilu, trochu tvrdší. Zde je to, co můžete udělat, abyste se vyhnuli zpátky do problémů s kreditní kartou.
Strávit jen to, co můžete za měsíc vyplatit . Nepoužívejte kreditní kartu jako náhradu příjmu. Pokud si nemůžete dovolit koupit něco v hotovosti, nemůžete si ho koupit, a to ani s kreditní kartou.
Zaplatíte v plné výši každý měsíc zůstatek . Jakmile se zaměříte na výdaje pouze na to, co můžete za měsíc vyplatit, můžete si každý měsíc dovolit zaplatit zůstatek. To je jediný způsob, jak udržet své kreditní karty pod kontrolou a vyhnout se dluhům z kreditních karet.
Pokud z nějakého důvodu máte pocit, že nejste dostatečně disciplinovaní k dodržování těchto pravidel, je lepší, abyste neměli kreditní kartu. Debetní karta nebo předplacená karta vám umožní uskutečnit tytéž nákupy, které můžete provést pomocí kreditní karty, aniž byste se dostali do dluhu.