Zajištění likvidace vašich dluhů je důležitou součástí plánování nemovitostí
Pojištění životního pojištění definováno
Pojistné životní pojištění je pojištění, které je určeno k splacení dluhů dlužníka při jejich smrti. Co stanovuje tato pravidla mimo tradiční životní pojištění, je způsob, jakým je strukturována dávka za úmrtí. Při pravidelném životním pojištění se dávka při úmrtí určuje v okamžiku zakoupení pojistky. Můžete například zakoupit pokrytí 100 000 dolarů, 500 000 dolarů nebo 1 milion dolarů. Při úvěrovém životním pojištění odpovídá nominální hodnota pojistné částky hodnoty úvěru, který je určen ke splacení. Hodnota pojistky může v průběhu času klesat, jelikož zůstatek úvěru klesá.
Úvěrové pojistky jsou obvykle spojeny s významnými úvěry. Pokud si například vyberete hypotéku na koupi domu, můžete obdržet nevyžádané nabídky na úvěrové pojistky. Totéž platí, pokud uzavřete velký úvěr na auto. Rychlé vyhledávání na internetu se může objevit u pojistitelů, kteří prodávají politiku životního pojištění.
Některé společnosti mohou nabízet podobné krytí pro kreditní karty, ale toto je méně obvyklé. Častěji mohou společnosti zabývající se kreditními kartami nabízet v krátkodobém časovém horizontu pojistné smlouvy, které se týkají vašich plateb, pokud jste dočasně zdravotně postižení nebo se stali nezaměstnanými.
Profesní životní pojištění
Nejvíce zřejmým přínosem nákupu úvěrového životního pojištění je to, že převezme odpovědnost za splácení hypotéky nebo jiných dluhů mimo ramena vašich blízkých, když odjedete.
To může být obzvláště důležité, pokud sdílíte dluh, jako je půjčka na bydlení, s vaším manželem či někým jiným. Společní dlužníci by obvykle museli splácet úvěry nebo jiné dluhy, pokud spoluvlastník zemře, ale pojistná smlouva o úvěrovém životním pojištění by jim zaplatila dluh.
Pojištění úvěrového pojištění může být také jednodušší než tradiční životní pojištění. Například mnoho pojišťoven požaduje, abyste podstoupili zdravotní prohlídku, abyste získali nárok na dlouhodobé nebo trvalé životní pojištění. Pokud máte špatné zdravotní potíže, možná budete muset čelit vyššímu pojistnému za pokrytí nebo byste mohli být zcela odepřeni. Zatímco zdraví může být stále úvaha, politiky úvěrového života obvykle mají méně přísné pokyny pro schválení.
Úvěrové životní pojištění proti
Jedním z největších argumentů proti úvěrovému pojištění je, že nedělá nic, co by tradiční životní pojištění nemohlo. Máte-li například pojistnou smlouvu na dobu určitou , mohl by váš manžel stejně snadno využít, abyste splatil hypotéku nebo jiné dluhy.
Skutečnost, že úvěrová pojistka ztrácí hodnotu, je další potenciální nevýhoda. Pokud vyčerpáte hypotéku ve výši 250 000 dolarů a za vaši smrt dlužíte 125 000 dolarů, politika by platila pouze dostatečně, aby zrušila půjčku.
Pokud máte hypotéku ve výši 125 000 dolarů a pojistku životního pojištění ve výši 250 000 dolarů, může váš manžel využít rozdíl na zaplacení pohřebních výdajů, vyčlenit peníze na vzdělávání vašich dětí nebo jednoduše pokrýt každodenní životní náklady.
Náklady jsou dalším faktorem s úvěrovým životním pojištěním. Částka, kterou zaplatíte za krytí, závisí na druhu úvěru, na který se vztahuje, na dlužné částce a na zásadách pro typ. Zaplacení pojistného je také důležité. Máte-li například jediné pokrytí pojistného, může být pojistné automaticky zahrnuto do hypotéky. To může zvýšit celkové náklady na nákup domů, protože zvyšuje vaši částku úvěru a vede k placení více úroků v průběhu času.
Politika, která obsahuje měsíční prémie, může být finančně výhodnější, ale záleží na velikosti politiky. A mohou existovat limity na to, kolik v hodnotě úvěru může být kryta politikou úvěrového života.
Máte-li větší hypotéku, politika úvěrového života může být krátká. Nejen, že nákup zásadního životního pojištění může být nákladově efektivnější, ale také může v dlouhodobém výhledu přinést více přínosů pro vaše příjemce .
Je úvěrové životní pojištění součástí vašeho finančního plánu?
Odpověď na tuto otázku závisí převážně na vaší individuální finanční situaci. Pokud jste ve špatném zdravotním stavu a nemáte nárok na tradiční životní pojištění, politika úvěrového života může chránit své blízké před tím, aby musely v určitém okamžiku přijmout vaše dluhy. Na druhou stranu, pokud jste zdraví a můžete se kvalifikovat na nízké pojistné, životní pojištění může být lepší volbou.
Stejně jako u všech typů životních pojištění je důležité vyhodnotit náklady, pokrytí a zda platí výjimky. Měli byste rovněž zvážit, jak jsou pojistné vypláceny a jak dlouho se na ně vztahuje pojistka. Pojistné životní pojištění může ochránit vaše příjemce a zabránit jim v tom, aby museli ve vašich majetcích používat jiné majetek k placení dluhů, ale životní pojištění může dosáhnout stejného cíle. Vzhledem k tomu, že obě strany mince jsou důležité pro formování vašeho plánu nemovitostí.