Komerční banky hostí mnoho osobních účtů
Mnoho spotřebitelů bude mít v komerční bance osobní kontrolní a / nebo spořicí účty.
Základní obchodní činnost komerční banky zahrnuje přijímání finančních aktiv, jako jsou vklady, a pak půjčování těchto aktiv jiným zákazníkům s úrokovou sazbou.
Tyto banky vydělávají peníze tím, že půjčují peníze s vyšší úrokovou sazbou než úroková sazba, kterou platí majitelům vkladových účtů. Vydělávají také prostřednictvím poplatků účtovaných na jednotlivé účty.
Úroková sazba bankovních poplatků z úvěrů a revolvingových úvěrů (nebo jiných typů úvěrových nástrojů) bude záviset na aktuálním stavu úrokových sazeb.
Spotřebitelské banky zahrnují družstevní záložny
Spotřebitelská banka, například družstevní záložna nebo spořitelna, se může zaměřit na osobní bankovní potřeby určité skupiny nebo odvětví. Myšlenkou těchto bank je to, že s nimi spolupracujete, podporujete tuto konkrétní skupinu nebo odvětví.
Družstevní záložny nabízejí mnoho stejných služeb, které nabízejí komerční banky, včetně kontrolních účtů, spořicích účtů, hypoték a jiných úvěrů a kreditních karet.
Soukromé banky se mezitím zabývají potřebami jednotlivců s vysokou čistou hodnotou a jejich podniků, které se liší od potřeb většiny spotřebitelů.
Klienti soukromých bank obvykle musí prokázat určitou minimální čistou hodnotu za účelem získání služeb soukromého bankovnictví. Soukromé bankovní služby zahrnují plánování daní a majetku , daňové plánování a filantropické plánování dárků.
Investiční banky zvyšují kapitál pro podnikání
Investiční banky mohou pracovat s podniky na prodeji dluhopisů, které jsou v podstatě úvěry podnikům od investorů s určitou úrokovou sazbou.
Investiční banka je "prostředníkem", který distribuuje emise dluhopisů zákazníkům a jinak usnadňuje transakci.
Investiční banka se může rozhodnout distribuovat veřejně obchodované dluhopisy klientům nebo zajistit soukromé umístění dluhů klientské společnosti přímo u jiné společnosti.
Banka cení dluh podle aktuální úrokové výnosové křivky a úvěrového ratingu společnosti. Pokud má společnost vyšší úvěrový rating, musí zaplatit méně na prodej dluhopisů na veřejném nebo soukromém trhu.
Investiční banky také získávají kapitál pro klientské společnosti tím, že zajišťují akciové záležitosti, které jsou obecně známy jako akcie. Investiční banky dostávají od klientů poplatky za získání kapitálu a mnoho investičních bank zaměstnává profesionální prodejní a marketingové týmy, které rozdělují dluhové a kapitálové záležitosti klientů.
Nakonec investiční banky pomáhají klientům restrukturalizovat dluhové půjčky. V některých případech banka vytváří nové investiční strategie nebo využívá jiné finanční prostředky klienta jako záruku za dluhy. Investiční banky mohou také používat deriváty, které zahrnují opce, termínové obchody a swapy, které mohou pomoci klientům dosáhnout svých finančních cílů.
Jak spotřebitelé používají banky
Spotřebitelé využívají banky k tomu, aby své finanční zdroje udržely v bezpečí a byly snadno použitelné.
Vklady klientů banky jsou pojištěny Federální pojišťovnou pojištění vkladů (FDIC). Zákazníci banky se spoléhají na svou schopnost platit své finanční prostředky, které jsou vedeny na účtu u banky, když o to požádají banku.
Banky umožňují zákazníkům platit svůj finanční závazek zapisováním šeku na bankovní účet. Příslušné banky pak zpracují transakci a usnadňují převod finančních prostředků na příjemce.
Banky také poskytují zákazníkům debetní karty, které vám umožňují přístup k vašim finančním prostředkům, aniž byste museli zapisovat šek nebo provádět výběr hotovosti. Debetní karty vám také umožňují vybírat hotovost na bankovním automatu.
Typy úvěrů od bank
Existují různé typy úvěrů, které jsou k dispozici jednotlivým spotřebitelům od bank.
Zákazníci mohou například získat bankovní ochranu u kontokorentu.
Ve většině případů, pokud zákazník stáhne více peněz, než je v účtu, banka účtuje zákazníkovi poplatek. Ochrana proti přečerpání, která obvykle přichází v podobě půjčky, která je přístupná, když zákazník přečerpá účet, může chránit proti těmto poplatkům.
Banky také půjčují peníze soukromým i obchodním zákazníkům. Tyto půjčky mají formu osobních půjček , komerčních / podnikatelských úvěrů a úvěrů na bydlení / nemovitosti (hypotéky).
A banky vydávají zákazníkům kreditní karty. Kreditní karta je další formou úvěru, který má spotřebitel k dispozici. Banka také podporuje svou činnost v oblasti platebních karet tím, že účtuje poplatky za zpracování plateb za účelem vyúčtování účtů za kreditní karty zákazníků. K podpoře obchodníků, kteří přijímá kreditní karty zákazníků, mohou banky nabízet službu obchodních sítí . Služby obchodních sítí zahrnují karty terminály nebo stroje kreditních karet.
Více finančních služeb od bank
Banky usnadňují převody finančních prostředků pro zákazníky prostřednictvím bankovního převodu a elektronického převodu peněžních prostředků. Banky využívají mezibankovní síť k převodu finančních prostředků klientům. Banky také poskytují zákazníkům ověřené nebo pokladní šeky. Banka garantuje šek, aby zákazník mohl poskytnout příjemci jako certifikované dostupné finanční prostředky. Chcete-li vytvořit certifikovanou šek, banka obvykle stáhne klientské finanční prostředky.
Nakonec banky nabízejí služby notáře, aby ověřily důležité dokumenty klientů.