Otázky k tomu, abyste se sami dotazovali před rozhodnutím o konverzi společnosti Roth
K tomu, aby distribuce Roth IRA probíhala bez daně, musí být provedena po 5 letech zdaňování a dojde po dosažení věku 59 ½. V případě konverze musí od převodu uplynout 5 let.
Konverze Roth IRA může mít pro některé z nich velký smysl. Na druhou stranu existují určité případy, kdy vůbec nemá smysl. Než převedete na Rotha , položte si tyto otázky.
Jsem blízko odchodu do důchodu a potřebuji příjmy IRA?
Pokud se blížíte k odchodu do důchodu nebo potřebujete, aby vaše peníze z IRA žily, není rozumné převést na Rotha. Protože platíte daně z vašich prostředků, převedení na Roth stojí peníze. Trvá určitý počet let, než peníze, které zaplatíte předem, jsou odůvodněny daňovými úsporami. Pokud čerpáte příjmy z důchodu, zvyšujete časovou osu. Chcete-li zjistit, zda je lepší převádět, může vám pomoct konvertorová kalkulačka Roth.
(Kalkulátory najdete na makléřských stránkách, tato dobrá základní kalkulačka konverze Roth je z TIAA-CREF.)
Jiné potenciální zdroje pro kalkulačky konverze Roth IRA zahrnují následující:
- Konverzní kalkulačka Roth IRA společnosti Charles Schwab
- Bankovní konverze do kalkulačky Roth
- Mám převést na Roth IRA? (CalcXML)
Výzvou, která se opírá výhradně o kalkulačku konverze Roth IRA, je, že předpoklady vycházejí z očekávání budoucí daně z příjmů. Je obtížné předvídat, kde se kurzy daně z příjmů pohybují v příštích 1-2 letech. Představte si, jak náročné může být předvídat daňové sazby 10, 20 nebo dokonce i 30 let od dneška, kdy budete užívat svůj Roth IRA.
Ujistěte se, že přezkoumáte svou současnou a plánovanou částku daně z příjmů před převodem tradiční IRA na Roth IRA. Tuto federální daňovou tabulku pro daň z příjmů nebo informace z posledního daňového přiznání můžete použít k určení hraničního daňového pásma. Poté dokončete plán odchodu do důchodu, abyste odhadli očekávanou daňovou hranici na základě plánovaného plánu důchodového zabezpečení.
Mohu si dovolit daně?
Roth IRA konverze může být nákladná, protože musíte platit daně na vaší stávající IRA . V ideálním případě by vám peníze neměly pocházet z důchodového spoření. Pokud budete muset použít prostředky z tradiční IRA, abyste zaplatili daně, bude to stát, abyste převedli na Rotha.
Jednou z možností, kterou je třeba zvážit, je rozložení nákladů na konverzi během několika let. To může také zabránit tomu, abyste se dostali do vyšších daňových pásem.
Chci platit daně?
Někdy dělat dobrý finanční krok může být obtížná věc. To je pocit, že mnoho tradičních majitelů IRA dostává při zvažování konverze Roth IRA. Dokážete si představit, že někdo má v IRA 300 000 dolarů a v pořádku předem dává 75 000 dolarů z toho IRA? Roth konverze IRA může vypadat dobře na papíře, ale v reálném světě může být komplikovanější.
Charitativní příspěvky můžete použít k vyrovnání daní za konverzi Roth. Daňové odpočty mohou být účinnou strategií ke snížení daňových nákladů na konverzi Roth IRA. Samozřejmě musíte nejprve mít finanční prostředky a touhu darovat charitativní organizaci k využití této strategie.
Budou v budoucnu nižší daňové pásmo?
Pokud si myslíte, že budete odstupovat v nižší úrovni daně z příjmů, než v současné době, nemáte smysl převádět.
Budete platit vyšší daně na přepočet, než byste vydělali, kdybyste vybrali peníze z tradiční IRA při odchodu do důchodu .
Roth IRA konverze může být dobrým nápadem pro některé, ale ne všechny investory IRA. Přemýšlejte o potenciální konverzi pečlivě předtím, než provedete nějaké kroky k převodu svých úspor.