V tomto článku je důležité vyjasnit nové podvody na účtu
Je důležité vyjasnit nové podvody s účty a jejich dopad na spotřebitele a jejich úvěrové linky. Jako zloději identity budou i nadále narušovat databázi a krást čísla sociálního zabezpečení, podvody s novými účty budou i nadále znepokojovat veřejnost.
Nový podvod na účtu
Nový podvod s účty je obecně krádeží finanční identity v podobě nových účtů, které používají osobní identifikační údaje jiné osoby k získání produktů a služeb, které využívají dobrou bonitu této osoby.
Číslo sociálního pojištění (SSN) je často, ale ne vždy, vyžadováno pro většinu úvěrových linek, aby byly spáchány podvody s novými účty . Při žádosti o nové účty bude zloděj pravděpodobně používat jinou poštovní adresu; oběť nikdy neuvidí účty za tyto nové účty a případně se s věřiteli nakonec může obrátit, když dluh nezaplatí.
Podvodné programy
Existuje mnoho forem nových podvodných účtů, které mohou nastat. Otevírání nových nástrojů, včetně plynu, elektřiny, telefonu, kabelů a dalších, se může rovnat až 20% všech krádeží identity. Pomůcky, města do města a státu do státu, zvládnou úvěry různými způsoby. Mnoho lidí vyžaduje službu SSN, zatímco ostatní potřebují jméno a adresu. V případech, kdy není požadována žádná SSN, podvod je často pohlcován službou a oběti se o ní dozví pouze tehdy, když o to požádají v tomto městě žádost a jsou odmítnuty kvůli nezaplacení zlodějem.
Pomůcky, které vyžadují službu SSN, mohou nebo nemusí kontrolovat kredity osoby při otevírání nového účtu. V případě, že účet není zaplacen, účetní společnost, která vydala úvěr, může prostě vypnout účet nebo připojit dluh na kreditní zprávu oběti prostřednictvím svého SSN. V těchto případech může oběť zjistit pouze tehdy, když oni nebo věřitel půjdou kontrolovat svůj úvěr na jinou půjčku a pak vidí dluh a je mu odepřen úvěr.
Pracoval jsem na případu a objevil se ve vysílání s ženou, jejíž manžel bojoval v irácké válce, zatímco byla doma v domácí bitvě. Identitní zloděj ukradl identitu svého manžela a pod svým jménem otevřel mnoho pomůcek. Ona byla kontaktována IRS a různé nástroje. Platba byla požadována, i když vysvětlila, že její manžel nemohl otevřít účty. V té době zloděj fungoval jako tenhle člověk po dobu 3,5 roku.
Úvěr podvod
SSN jsou vyžadovány pro nové účty ve formě půjček pro většinu, ne-li všechny, velké položky lístků (např. Auta, čluny, domy a dokonce i menší, "payday" úvěry). Úvěry tohoto typu se rovnají zhruba 10% veškeré krádeže totožnosti. Krádež totožnosti je často vnitřní činností, což znamená, že ti, kdo mají přístup k údajům a / nebo oběťmi, jsou ti, kteří se dopouštějí tohoto druhu zločinu. Mezi příklady patří prodejce automobilů, který má přístup k údajům o klientovi a chápe proces žádosti o půjčku a nákup automobilu pravděpodobně spíše spáchá trestný čin. Realitní agenti, kteří mají přístup k údajům o klientovi a chápou proces nákupu a prodeje domů a hypoték, jsou známy podvodnými hypotéky, protože se týkají nových účtů.
Ve všech těchto případech se oběť dozví o podvodu, dokud vozidlo již dlouho neprodává na černém trhu a účet nebude nikdy zaplacen, nebo dokud nebude dům vytočen nebo hypotéka refinancována a dluh se nezmění.
Podvody s kreditními kartami
Nejvíce lukrativní a nejčastější podvody s novými účty jsou nové účty kreditních karet. Podvody s kreditními kartami se rovnají téměř polovině všech krádeží identity. Jednoduše řečeno, zloději identity lákají kreditní karty, protože jsou nejsnazšími novými účty, které se otevřou, a mohou se nejrychleji proměnit v hotovost.
Systém úvěrů je založen na "snadné". Snadný úvěr je základem společnosti založené na úvěrech a recese nezabraňuje vydávání kreditních karet . Poslední, co jsem četl, jsou poštovní schránky spotřebitelů zasílány až 3,5 miliardy předem schválených žádostí o kreditní karty.
Kreditní karty jsou obecně vydávány osobám ve věku 18 let. Za patnáct let mohou být schopni převzít kreditní karty svých rodičů. Ale jakmile absolvují střední školu nebo se dostanou do tohoto věku, proces začíná. Pokud je 200 milionů lidí ve věku 18 a více, které obdrží všechny tyto aplikace, je to spousta nevyžádané pošty, která jde do koše.
Zloději identity se již dávno dozvěděli, že předem schválené žádosti nalezené v koši mají určitý stupeň úvěrovosti v mysli vydávající banky. Koneckonců, banka ji poslala zamýšlenému příjemci a když ji banka získala zpátky s většinou informací, které vypadají správně, vydávají kartu. Viděl jsem spoustu studií, v nichž byly předem schválené žádosti o kreditní kartu ručně roztrženy, poté byly znovu sestaveny, vyplněny a zaslány poštou - a do 10 dnů přišla kreditní karta. Proč? Protože v očích banky všechny údaje zkontrolují OK.
On-line a telefonní aplikace jsou stejně snadno snadno podvodné kvůli anonymitě transakcí. Všichni identifikátoři zloději potřebují nějaké klíčové kusy informací - jméno, adresu a SSN a jsou vypnuty a běží. Veřejné počítačové terminály a mobilní mobilní telefony zajišťují anonymitu zlodějů.
Okamžitý kredit
Okamžitý kredit znamená jednu věc: okamžitou krádež identity. Zloději identity se při použití osobně identifikovatelných informací dotýkají úst a jsou v dosahu významného maloobchodního prodejce. Jak často jste byli zastavení v obchodě nebo v nákupním středisku a nabídli vám medvídka nebo tričko, abyste se zaregistrovali na 10 procent z dalšího nákupu? Aplikace pro okamžitý kredit je ve skutečnosti "okamžitá". Obecně se to děje za méně než 20 minut a zahrnuje zobrazení základní identifikace a poskytnutí SSN - z nichž všechny lze snadno získat jako skutečné nebo falešné.
Problém ještě zhoršuje, když někdo sdílí jméno oběti a má identifikaci, která je stejná jako oběť. Jednoduché vyhledávání online vám řekne, kdo sdílí vaše jméno a kde žije. Odtud může provádět nějaké vyhledávání prostřednictvím veřejných záznamů a zjišťovat skutkovou podstatu jejich domova online. Pokud to nefunguje, pak si koupit jeden z několika online zprostředkovatelů informací může udělat trik. Co je horší, když rodiny mají členy se stejným jménem, a členové rodiny jsou náchylní k zločinec-otcové, synové, bratranci atd. Je to dost jednoduché ukázat ID a poskytnout verbální nebo napsané SSN jiné osobě se stejným jménem. Úředník, který spravuje žádost, dostane malou provizi a rád se přizpůsobí.
Jakmile zloděj identita obdrží novou kartu, on nebo ona "maxes it out" a neplatí účet. V průběhu času věřitelé odhalí oběť, obviňují jej za neplacené účty a požadují dlužné finanční prostředky. Podvod s novými účty ničí úvěr oběti a je to nepořádek, který má vyčistit. Oběť nemůže být finančně zodpovědná za samotné obvinění, ale budou platit včas a čas budou peníze. V některých případech mohou platit právníci nebo soukromí vyšetřovatelé. V závislosti na tom, jak se stane jejich úvěrová situace, mohou dokonce potřebovat odchod z práce. Oběti krádeží identity byly odepřeny úvěru kvůli nezaplaceným dluhům ve svých jménech a v důsledku toho chyběly příležitosti k nákupu domů. V mnoha případech je úvěr obětí zničen v důsledku jednání zlodějů; jejich následné ratingy vyzývají věřitele a dokonce i pojišťovny, aby jim poskytly vyšší úrokové sazby z důvodu jejich vnímaných rizik.