Podvod převzetí účtu v mnoha formách
V této sérii příspěvků jsme diskutovali o podvodném převzetí účtu v mnoha formách, jak se to děje a jak zločinci vyhrávají válku proti počítačové kriminalitě . Jak kriminální hackeři nadále hledají zranitelnosti v podnikových sítích a občané jsou laxní ve svých vlastních domácích sítích, podvody na převzetí účtu budou i nadále znepokojovat veřejnost.
Existuje mnoho typů převzetí účtu a mnoho způsobů, jak může dojít k převzetí účtu.
Zde je deset příkladů, které jsme zažili v předchozích příspěvcích:
- Podvody s kreditními kartami
- Hackování
- Podvody
- Změna poštovní adresy
- Skimming
- Phishing
- Telefonický podvod
- Vishing
- Hypoteční refinanční podvod
- Zkontrolujte podvod
Zjišťování převzetí účtu
Kreditní karty: čísla ztracených nebo ukradených kreditních karet jsou použitelná, dokud jim držitel karty nezastaví volání 24hodinového bezplatného čísla, které kartu zruší. Ve většině případů, pokud není okamžitě zjištěna chybějící peněženka, může zloděj po dobu několika týdnů pokračovat v obvinění bez znalosti držitele karty. Většina zlodějů totožnosti rychle vyčistí kartu tím, že změní zůstatek na hotovost. Oběť zpravidla nezjistí podvod, dokud nedostane papírové prohlášení a neoprávněné poplatky. Pokud držitel karty nastavil online účet pro přístup a sledování svých prohlášení a nedávných transakcí, často odhaluje podvody rychleji.
Společnosti zabývající se kreditními kartami mají také zavedenou technologii detekce anomálií, která je upozorňuje na poplatky, které nemají smysl nebo jsou podezřelé, pokud jde o výdaje spotřebitelů na nákupy, nákupní chování nebo umístění transakce.
Příkladem by bylo, kdyby držitel karty uskutečnil nákup v centru Bostonu na čerpací stanici, o hodinu později se nákup uskuteční v maloobchodním prodejně v Rumunsku. Software pro detekci anomálií by to označil jako podezřelý, možná podvod, protože je fyzicky nemožné dostat se z Bostonu do Rumunska za hodinu.
Bankovní účty: Banky používají podobné systémy, pokud jsou podvody prováděny pomocí debetní karty držitele účtu, která se podobá kreditní kartě. Pokud však debetní karta vyžaduje pinový kód, podvod není zjištěn tak často, pokud vůbec, vydávající bankou kvůli povaze transakce typu pin. Předpokládá se, že kolík je používán pouze držitelem karty.
Práva a povinnosti spotřebitelů
Kreditní karty: federální zákony omezují odpovědnost držitele karty na 50 dolarů v případě podvodu s kreditními kartami, pokud držitel karty zpochybní daný poplatek do 60 dnů. Oběti podvodů s inkasními kartami musí do dvou dnů informovat banku, aby byly chráněny tímto limitem 50 USD. Maximální závazek poté přeskočí na 500 dolarů. A pokud oběť nezjistí ani nehlásí podvod, dokud po uplynutí 60 dnů neproběhne, může se jednat o celkovou zůstatek na kartě pro debetní nebo kreditní kartu. Jakmile je debetní karta ohrožena, možná se nezjistíte, dokud se šeky neodskakují nebo pokud nebude karta odmítnuta. A jakmile získáte finanční prostředky, může zloděj začít znovu znovu, pokud účet zrušíte nebo zcela nezměníte čísla účtu.
Bankovní účty: V roce 2007 se americký pár stal obětí krádeže identity, když se zločinec dostal na svůj online bankovní účet a ukradl 26 500 dolarů z úvěru na bydlení.
Peníze byly převedeny na rakouskou banku, která odmítla vrátit prostředky do své banky. Banka tedy informovala pár, že jsou odpovědní za ztrátu. Když manželka odmítla zaplatit, banka oznámila úvěrovým kancelářím, že jejich účet je delikventní a hrozí, že jim zabrání doma. Takže manželé žalovali banku, když tvrdí, že došlo k porušení zákona o elektronickém převodu peněz a Zákona o spravedlivém úpadku, a obvinil banku z nedbalosti. V tomto případě soudce zjistil dostatečnou nedbalost jménem banky, aby dovolil případu obrátit se na soud.
Většina bank má zavedené zásady "nulové odpovědnosti", které po podvodu činí klienty bank. V mnoha případech jsou však připojeny řetězce. Je důležité přezkoumat jemné podrobnosti o všech podmínkách služby a podmínkách, abyste se ujistili, jaké jsou práva a povinnosti.
Na závěr
Znalost: existuje mnoho věcí, které spotřebitelé mohou a měli udělat, aby zabránili podvodům. Nejdůležitější je znalost různých podvodů a ruských identit, které zloději využívají k získání dat klientů. Jakmile spotřebitelé mají akutní povědomí o tom, na co mají dbát, je méně pravděpodobné, že budou podvedeni. Základy, jako je skartování nežádoucích dokumentů a fyzické bezpečnosti ve vlastním domě a kanceláři, jsou zásadní.
Bezpečnost počítačů: v dnešní společnosti závislé na elektronickém obchodování je nezbytné, aby jakýkoli uživatel domácího počítače, malé a střední podniky a podniky měli k dispozici systémy, které chrání vlastní údaje a data svých klientů. Ochrany stávajících systémů se pohybují od zcela nechráněných až po zcela regulované a chráněné 99 procent času. Neexistuje žádná ochrana 100%, ale každý, kdo je zapojen do procesu elektronického obchodování, by měl převzít zodpovědnost za svou vlastní bezpečnost, aby se vyhnuli padouchům.
Ochrana proti krádeži identity : výraz "krádež totožnosti" zahrnuje mnoho různých druhů podvodů. Krádež identity jako celku je přibližně 50 miliard dolarů problém, který postihuje 10 milionů lidí ročně. Existuje mnoho typů krádeže totožnosti a řada způsobů, jak tomu zabránit. V dnešním kriminálním prostředí je nezbytné investovat do služeb ochrany proti krádeži identity. Bez toho, aby byla zajištěna určitá forma ochrany, spotřebitel je vystaven mnoha typům krádeží identity, které mohou negativně ovlivnit jejich ratingy a schopnost finančně fungovat.