Průměrná cena stříbrného plánu - střednědobého a nejoblíbenějšího typu politiky prodávaného na burzách Obamacare - stoupá ohromujícím 34 procentem v roce 2018, podle průzkumu společnosti Avalere Health, Washington DC
konzultační firma. Tento skok z 554 dolarů na 743 dolarů za měsíc je více než mnoho lidí dokáže zvládnout.
Naštěstí díky podpoře (více o těch v okamžiku) nebudou všichni muset vyčerpat všechny tyto peníze, aby zajistili stříbrnou politiku. Ale pro ty, kteří si nemohou dovolit tradiční směnné politiky, existují další, levnější možnosti, které by neměly být přehlíženy.
Předtím, než se ponoříte do těchto možností, upozorníte opatrně, říká odborník na zdravotní péči Shelby George, senior viceprezident pro poradenské služby společnosti Manning & Napier. "Nešťastná realita dnes je, že v oblasti zdravotního pojištění je tolik žargonu, složitosti a nedorozumění," říká. "Stalo se to jako nákup auta. Strávte hodiny potřebné k tomu, abyste pochopili, co dostanete za to, co platíte. "Zde jsou některé otázky, které byste se měli zeptat.
Můžete získat pojištění zdarma?
Předtím, než se potřísníte hlavou kvůli vyhlídce na nedostupnou politiku, zjistěte, co skutečně zaplatíte.
Pro mnoho lidí nemůže být odpověď nic.
Abychom pochopili důvody, musíme se podívat na nedávný krok společnosti Trump k odstranění dotací na sdílení nákladů - takové platby, které vláda poskytla pojišťovnám, aby pomohla pokrýt náklady na zdravotní péči pro osoby s nízkými příjmy. Pojistitelé, kteří tuto možnost předvídali, zvýšili náklady na své stříbrné plány.
Vedlejším důsledkem tohoto vývoje je, že jsme viděli nárůst velikosti dotací na pojistné vyplácených jednotlivcům, kteří vydělávají méně než čtyřnásobek úrovně chudoby (asi 48 000 dolarů pro jednotlivce a čtyři rodiny vydělávají méně než zhruba 98 000 dolarů). Jinými slovy budou mít prospěch rodiny s nízkými příjmy.
Pokud se stále rozhodnete koupit tento stříbrný plán - který pokrývá 70 procent nákladů na zdravotní péči a dalších 30 procent pojištěného - budete muset vyrovnat rozdíl mezi dotací a plným pojistným. Pokud však přijmete dotaci a použijete ji na bronzový plán, který pokrývá 60 procent nákladů na zdravotní péči , nemusí se vám z kapsy vůbec vyplácet. Každý stát má různá pravidla a různé náklady, ale to se nese podívat před tím, než zhodnotíte další alternativy.
Je pro mě krátkodobá politika?
Je ironií, že zdravotní pojištění se stává méně cenově dostupné pro lidi, kteří dělají příliš mnoho, aby získali nárok na prémii, vysvětluje Nate Purpura, viceprezident pro záležitosti spotřebitelů na adrese eHealth.com. Zákon o cenově dostupné péči definuje "nedostupný", když náklady přesahují 8 procent vašich upravených hrubých příjmů. Purpurová analýza ukazuje, že jednotlivci, kteří dělají mezi 49 000 a 69 000 dolary a rodiny, které dělají mezi 99 000 a 129 000 dolary, spadají do tohoto rozsahu.
V tom okamžiku nebudete penalizováni za to, že nekupujete pokrytí - ale samozřejmě to není to, co navrhujeme. Nemůžete-li zjistit, jakým způsobem tradiční politická práce může být řezána jinými zákoutími, je třeba uvažovat o krátkodobé politice. Výkonný řád prezidenta Trumpa pověřil nabídkou krátkodobých politik až do jednoho roku, kdy předtím byly omezeny na tři měsíce. To se ještě nestalo, ale v podstatě můžete získat stejnou věc tím, že zakoupíte tříměsíční politiku, která bude prodloužena na dalších devět měsíců.
Přestože tyto zásady nezahrnují vaše předem existující podmínky, které se objevily před zakoupením této politiky, Purpura vysvětluje, že pokud během této doby vytvoříte nějakou podmínku, budete mít pokrytí po celý zbytek roku.
Krátkodobé politiky nabízejí omezené přínosy ve srovnání s politikami na burzách Obamacare - nezahrnují péči o těhotné, zneužívání návykových látek a duševní zdraví a na počátku si mohou účtovat víc lidí s již existujícími podmínkami.
Celkově ale stály méně než komplexní politiky bez dotace. 35letá osoba by mohla zakoupit politiku s odměnitelnou částkou 5 000 USD a celkovým disponibilním přínosem 500 000 dolarů za zhruba 100 dolarů měsíčně.
Nebo snad Combo talíř?
Druhou cestou, jak se zbavit sebe, je kombinace talíře, která kombinuje tradiční pojistné plnění (určené k zaplacení denní dávky, pokud jste hospitalizováni nebo při nehodě) s krátkodobým nebo mini-lékařským plánem, který vám umožní abyste se několikrát do roka dostavil k lékaři kvůli svým méně závažným onemocněním. eHealth si uvědomilo, že spotřebitelé poruší takovéto uspořádání sami s občasnými obtížnými výsledky. Každý nárok musel být podán u všech pojistitelů v nabídce tak, aby každý dolar mohl být vrácena. To se stalo komplikovaným, a tak nedávno společnost zavedla kombo plány s jednotlivými pojišťovnami, aby ulehčila žalobu. Přesto si Purpura uvědomuje, že musíte věnovat zvláštní pozornost dvěma věcem: "Plán je lékařsky upisován [na základě vašeho zdraví] nebo zaručeného problému ?," říká. A za druhé: "Co bude pokrývat každý den, pokud budete hospitalizováni?" Nenechte se zmást, říká: Ujistěte se, že jste pochopili, co dostanete za to, co platíte. Co je Ambetter z koordinované péče ?