Průvodce bezpečnostními, úrokovými a daňovými pravidly amerických státních dluhopisů
Žádná jiná investice nenabízí slib dlouhodobé bezpečnosti a konkurenční výnos, jako je 30-letý US Treasury Bond. Tyto dluhopisy (stejně jako T-směnky a dluhopisy, spořitelní splátky a GNMA) jsou podpořeny "plnou vírou a úvěrem" americké pokladny. Jinými slovy, jediný způsob, jakým investor, který drží tyto dluhopisy do splatnosti, nebude obdržet své pololetní platby úroků a eventuální návrat jistiny, je to, kdyby samotná státní pokladna USA bankrotovala.
Kromě bezpečnosti, kterou poskytuje 30-letý americký státní pokladniční dluhopis (také nazývaný "dlouhý dluhopis"), jsou úroky získané investory osvobozeny od daně z příjmů státu. To může znamenat, že 30-letý státní dluhopis je konkurenceschopný s dalšími emisemi dluhopisů s vyšším rizikem.
Splatnost dluhopisů amerických státních dluhopisů
US Treasury Dluhopisy jsou zpočátku vydávány pouze se splatností 30 let. Tyto dluhopisy se však aktivně obchodují na "sekundárním trhu" mezi soukromými investory. To znamená například, že je možné zakoupit 30-letý státní dluhopis s zbývajícími pouze 27 lety.Ceny amerických státních dluhopisů
Nově vydané 30-leté americké státní pokladniční dluhopisy se prodávají v minimálních přírůstcích ve výši 100 dolarů, přičemž 100 dolarů je také minimální kupní částkou. US Treasury může také čas od času "znovu otevřít" nebo prodat další částky dříve vydané emisi státních dluhopisů.V obou těchto případech může dluhopis 100 USD prodávat za poněkud více nebo méně (známý jako prémie nebo sleva), aby se přizpůsobil změnám úrokových sazeb v době aukce.
Od kupujících se může rovněž požadovat, aby zaplatili "naběhlý úrok", pokud mohou očekávat, že obdrží plnou úrokovou platbu za období, ve kterém vlastní část dluhopisu pouze po určitou část času.
Úrokové sazby amerických státních dluhopisů
Většina rodičů, kteří kupují americké státní pokladniční dluhopisy za vysoké školy nebo jiné výdaje, je bude kupovat pomocí nekonkurenční nabídky.
Jinými slovy, nekupují dostatečně velké množství, aby přímo ovlivnily stanovení cen a výnosy dluhopisů. Investoři nakupující v rámci nekonkurenční nabídky mají hrubou představu o tom, jaké budou jejich úrokové sazby před zakoupením dluhopisu, ačkoli to obvykle mírně kolísá.
Úrok z dluhopisů amerických státních dluhopisů se vyplácí každých šest měsíců a obvykle se ukládá na TreasuryDirect nebo makléřský účet investora.
Daně z amerických státních dluhopisů
Úroky získané z amerických státních dluhopisů podléhají federálním daním z příjmu, ale jsou osvobozeny od státních a místních daní z příjmů. To znamená, že státní dluhopisy jsou stále atraktivnější pro investory ve státech s vysokými sazbami daně z příjmů.Na rozdíl od amerických sérií I a EE spořících dluhopisů neexistuje žádný zvláštní daňový režim pro 30-leté úrokové tržní dluhopisy nebo tržby, když jsou hotové, aby pomohly zaplatit školné.
Nákup amerických státních dluhopisů
Pokladní americké dluhopisy lze koupit přímo od Treasury USA prostřednictvím systému TreasuryDirect, prostřednictvím bank a makléřských domů a prostřednictvím odvodů mzdových prostředků.US Treasury Dluhopisy jako strategii úspor ve škole
Existuje jedna primární opatrnost pro rodiče, kteří zvažují používání 30-letých státních dluhopisů jako prostředek financování vysokých škol: Většina našich dětí bude na vysoké škole za pouhých 18 let nebo méně!Zatímco vyšší sazby 30letého dluhopisu jsou přitažlivé, může se vrátit k pronásledování rodičů, kteří musí prodat tyto dluhopisy před splatností, aby zaplatili výuku.
V závislosti na převládajících úrokových sazbách v době předčasného prodeje může rodič skutečně muset prodávat své dluhopisy se slevou za účelem přilákání kupujícího.
Rodiče, kteří chtějí vlastnit státní dluhopisy pro své děti, mohou být lépe sledováni na sérii EE nebo I Dluhopisy , Treasury, Treasury Notes nebo dokonce GNMA.