Federální zákon umožňuje vydavatelům platebních karet uložit sankční úrokovou sazbu, pokud se na platební kartě stanete více než 60 dní. Jak název napovídá, je to jakýsi trest za zmeškané platby kreditní kartou. Ztrácíte úrokovou sazbu, kterou v současné době využíváte, i když je to propagační kurz , a vaše finanční náklady budou vypočítány za mnohem vyšší sankční sazbu po dobu nejméně šesti měsíců.
Současný 60denní požadavek na kriminalitu, který byl před několika lety mnohem lepší než průmyslová norma, kdy vydavatelé platebních karet mohly uplatnit sankční sazbu pouze po jedné nezaplacené platbě. Zvýšená doba trvání trestné činnosti před uložením sankční sazby byla jednou z ochrany spotřebitelských kreditních karet obsažené v zákoně o kreditní kartě z roku 2009 .
Zrušit pravidlo pro vypršení šestiměsíčního období
Sankční sazba nebude trvat navždy stejně jako v minulých letech. Od vystavovatelů karet se požaduje, abyste snížili sankční sazbu zpět na pravidelnou úrokovou sazbu poté, co jste provedli šest po sobě jdoucích včasných plateb, ale to platí pouze pro zůstatek, který existoval při uložení sankční sazby. Nevztahuje se na nákupy uskutečněné po účinnosti sankční sazby. Mnoho emitentů platebních karet udržuje sankční sazbu pro nové nákupy a pokaždé vás potrestá za vaše dva měsíční chyby, pokud tuto kartu použijete.
Přečtěte si podmínky vaší kreditní karty (uvedené na webové stránce vydavatele platební karty, dostupné na vyžádání nebo ve federální databázi smluv o kreditní kartě), abyste zjistili sankční sazbu a zda vydavatel vaší karty zanechává platnost pro nové nákupy. Část s označením "Sankční sazba a pokud se použije" určí, zda se použije, zda lze sankční sazbu použít na dobu neurčitou.
Ujistěte se, že pochopíte, co spouští penalizační sazbu, např. Placení pozdě, s vrácením platby, přesunem vašeho úvěrového limitu nebo všech výše uvedených. Pokud máte více kreditních karet nebo půjček s jediným věřitelem, může selhání na jednom z těchto účtů spustit sankční sazbu na druhém účtu. Mějte na paměti, že vydavatelé platebních karet již nemají možnost zvyšovat vaši sazbu na základě svých akcí s účty u jiných věřitelů a věřitelů (tato praxe byla označována jako všeobecné selhání ).
Sankční sazby od hlavních vydavatelů platebních karet
Zde jsou ustanovení o sankčních sazbách od několika významných emitentů kreditních karet (k listopadu 2013):
American Express: Pokud bude použito APR Penalty, bude platit minimálně 6 měsíců. Váš účet kontrolujeme každých 6 měsíců po uplatnění APR Penalty. Pokuta APR bude platit i nadále až poté, co jste uskutečnili včasné platby, přičemž během šestiměsíčních měsíců nebudete platit žádné vrácené platby. Peněžní sazba APR bude platit pro stávající zůstatky pouze tehdy, pokud je platba zpožděna o více než 60 dnů.
Bank of America: Pokud se zvýší vaše roční úroková sazba, APR Penalty bude platit neomezeně. Vaše peněžní částka nepřekročí u nových transakcí hodnotu 29,99%. Neexistuje žádná cla APR na stávající zůstatky.
Hlavní kapitál: Pokud se za období, kdy je platba splatná, prodlouží lhůta splatnosti, může se APR Penalty uplatňovat neomezeně. Společnost Capital One pravidelně kontroluje případné zvýšení sazeb na váš účet za případné snížení sazeb.
Chase: Pokud se vaše ZPŠ zvýší z některého z těchto důvodů, APR Penalty bude platit neomezeně. Důvody jsou nedodržení minimální platby včas, překročení minimálních plateb (pokud je to možné), vrácení platby nebo provedení některé z těchto věcí s jiným účtem Chase.
Citi: Je-li vaše APR zvýšena z některého z těchto důvodů, APR Penalty může platit neomezeně. U společnosti Citi jsou důvody pro penalizaci pozdější nebo vrácenou platbu.
Objevte: Pro karty Discover it není penalizace
PenFed má jednu z větších ustanovení Penalty APR: Pokud vaše minimální platba není přijata do 60 dnů, celý váš účet podléhá změně neměnné Penalty APR.
Peněžitá částka bude platná, dokud neuskutečníte tři po sobě jdoucí měsíční splátky před splatností.
IberiaBank a Wells Fargo neuvádějí ve smlouvě o kreditní kartě trest APR.
Pokud dostanete penalizační sazbu, která nevyprší
Pokud spouštíte peněžní sazbu na kreditní kartu, která ji ponechá v platnosti na dobu neurčitou, uvědomte si, že všechny vaše nové nákupy budou účtovány úroky vyššími sazbami, dokonce i poté, co platnost penále vyprší za předchozí zůstatek. Vaše nové poplatky budou mít mnohem vyšší finanční náklady a budou dražší. To také znamená, že budete mít zůstatky s různými úrokovými sazbami a vaše platby podléhají pravidlům přidělování plateb . Minimální platby směřují k zůstatku s nižší úrokovou sazbou. Pouze platby nad minimem sníží vyšší zůstatek sazby.
Protože sankční sazba je často téměř 30%, a někdy vyšší, vytváření nových zůstatků pod touto úrokovou sazbou není rozumné, pokud nebudete plánovat platit každý měsíc zůstatek v plné výši.
Ujistěte se, že chápete, jaké akce způsobí penalizaci, abyste se vyhnuli tomu, že byste ji vůbec uložili, a to i po uplynutí 6 měsíců na vaší kreditní kartě. U kreditních karet, které nemají penalizační sazbu, mějte na paměti, že místo toho mohou existovat trestní poplatky, např. Poplatek za opožděné platby, což je stejně neatraktivní.