Potřebujete finanční poradce?

Část první řady

Koupit vysoké a prodávat nízké. Chcete-li půjčit staré maloobchodní rčení, "nemůžete dosáhnout zisku na objemu" obchodování akcií tímto způsobem.

Někteří investoři se domnívají, že nemají čas, energii nebo talent, aby mohli výzkum a identifikaci akcií pro své portfolio, mnohem méně spravovat své peníze efektivně. Jejich potřeby přesahují rámec makléře - mohou potřebovat služby kvalifikovaného finančního poradce.

V této dvoudílné sérii se podívám na to, co pro vás může finanční poradce udělat, a diskutovat o různých typech finančních poradců ao tom, jak s vámi pracují.

Tento článek popisuje výhody, které můžete očekávat od finančního poradce.

Dobrý finanční poradce s vámi bude pracovat na vývoji herního plánu, který bude odpovídat vašim finančním podmínkám a přizpůsobí plán splnění vašich cílů.

Někteří lidé zjistí, že jsou pohodlnější dělat svou "vlastní věc" a ​​nechtějí utrácet peníze, které může stát dobrý poradce.

Na druhou stranu, mnoho lidí rád předá podrobnosti o vypracování finančního plánu odborníkovi.

Co finanční poradci dělají

Většina finančních poradců se chce podívat na celý váš finanční obrázek - všechny vaše příjmy a závazky. Chtějí úplný obrázek o tom, kde jste finančně, aby mohli kreslit mapu, odkud jste, kam chcete jít. Zde uvádíme některé výhody používání finančního poradce:

• Big Picture - finanční poradce vyvine komplexní profil vašeho finančního stavu. Tento profil identifikuje oblasti silných a slabých stránek.

• Unemotional Assessment - Finanční poradce vám poskytne nezmyslové hodnocení toho, co je třeba udělat. Peníze jsou emocionální téma pro mnoho lidí, což často vede k špatným rozhodnutím.
• Přidělit zdroje - je pravděpodobné, že máte konkurenční priority, jako je posílání dětí na vysokou školu při budování penzijního fondu. Finanční poradce vám může pomoci přidělit prostředky, aby oba cíle získaly odpovídající podíl dolarů.

• Minimalizovat daně - většina investičních rozhodnutí nese určitý druh krátkodobých nebo dlouhodobých daňových dopadů. Váš poradce vám může pomoci vyměnit vaše investice způsobem, který udržuje daně na minimum a více dolarů investovaných.
• Plánování nemovitostí - pečlivé plánování pomůže zajistit, aby vaše nemovitost procházela svým blízkým způsobem, který chrání co nejvíce jeho hodnoty.

Obecně řečeno, váš poradce bude pokrývat tyto oblasti. Konkrétněji se váš poradce zaměřuje na tyto oblasti:

• Účty odchodu do důchodu, jako například 401 (k), IRA a tak dále
• Pojištění včetně lékařského, životního, invalidního, odpovědného
• Cíle vzdělání pro kolik dětí ve věku
• Daně jak osobní, tak podnikové, pokud jsou samostatně výdělečně činné nebo vlastní podnik
• Jiné finanční cíle, jako je druhá domácnost, koupit firmu, předčasně odchod do důchodu

Plán

V závislosti na typu finančního poradce, který používáte, získáte nějakou formu finančního plánu, který podrobně popisuje zjištění poradce a poskytuje plán, jak dosáhnout vašich cílů.

Plán může obsahovat možnosti, jak dosáhnout vašich cílů, které zahrnují různé úrovně závazku z vaší strany (přečtěte si ty dolary).

Závěr

Ve druhé části této série se podívám na to, jak různí finanční poradci plní své plány a kolik stojí jejich služby.

Finanční poradci přicházejí s různými příchutí, z nichž každý má své silné stránky.

Druhá část této série zkoumá, jak se tito finanční poradci liší v provádění a odškodnění.