Povzbuďte příbuzné, aby zvážili dávání spořících dluhopisů pro vysokou školu
Co jsou to kolektivní spořitelní dluhopisy?
Využití úsporných dluhopisů k financování budoucího vysokoškolského vzdělávání může být praktickým a snadným způsobem, jak vyloučit peníze pro dítě nebo vnoučata. Dluhopisy kolektivního spoření , běžněji známé jako federální spořitelní dluhopisy , jsou vydávány ministerstvem financí a jsou jim poskytovány léta na to, aby mohli začít svůj spořicí účet .
Výhodou pro mnoho příbuzných, kteří dávají tyto dluhy, je, že člověk nemůže ztratit jistinu a peníze jsou obtížně dostupné, zatímco dítě je mladé; aby se dluhopisy používaly pro svůj zamýšlený účel. Můžete dát svým dětem buď série EE, nebo i dluhopisy, které jim pomohou uložit na vysokou školu. Když je čas vykoupit dluhopisy za platbu za vysokou školu, můžete je buď vyměnit, nebo je převést do plánu 529.
Jak využívat úsporné dluhopisy na zaplacení vysoké školy
Zvláštní výjimka v daňovém zákoníku, nazývaná Výjimka z úschovy v úschově z úschovy, vám umožňuje vyhnout se daním při výběru některých druhů spořících dluhopisů pro vysokou školu, pokud se peníze využívají na výdaje na vysokoškolské vzdělávání.
Abyste se mohli kvalifikovat, musíte platit za výdaje na vysokou školu během stejného daňového roku, ve kterém jsou dluhopisy odkoupeny. Kupující, který je také osobou, která odkoupí dluhopisy, musí mít také alespoň 24 let v měsíci, ve kterém si dluhopisy koupil.
Ujistěte se, že dluhopisy jsou zakoupeny pod vaším jménem a / nebo vaším manželem; příjemce dítěte nemůže být uvedeno jako spoluvlastník, pokud nepoužíváte dluhopisy pro vlastní vzdělání, v takovém případě musí být dluhopisy zakoupeny pod vaším jménem. Abyste se mohli kvalifikovat, musíte také podat společný návrat, pokud jste ženatý, splňovat určité požadavky na příjmy a ujistěte se, že škola se kvalifikuje pro program tím, že je institucí středního vzdělání, která splňuje normy pro federální pomoc.
Rozhodnutí o splacení dluhopisů do plánu 529
Vzhledem k omezením ukládání peněz do úschovy cenných papírů pro vysokou školu, mnoho lidí chce jinou možnost. Jedním z řešení tohoto problému je uložení nebo převracení úsporných dluhopisů do plánu 529.
Účet 529 je spořící účet odložený na dani, který lze použít k pokrytí výdajů na vysoké školy. Zatímco peníze, které jsou uloženy na těchto účtech, pocházejí z mezd po zdanění, investice na účtu mohou růst odložené daně. Dokud student použije peníze na vysokou školu, daně nebudou nikdy zaplaceny z těchto zisků. Z tohoto důvodu mnoho rodičů, prarodičů a dalších příbuzných raději koupí dluhopisy prostřednictvím plánu 529.
Aby byly dluhopisy spláceny do plánu 529, musí být obligace nejprve prodány nebo splaceny. Dokud budou tyto peníze uloženy do plánu 529 do 60 dnů, peníze nebudou zdaněny. Nezapomeňte vyplnit formulář 8815 při podání daní.