Co činí člověka opravdu pojištěn? Existuje skóre, které vám pomůže pochopit, jak získat nižší pojistné ceny nebo dobré nabídky na vaše pojistné?
Některé společnosti používají skóre pojištění-úvěr, ale nikdo z nich nemá žádné skóre.
Přezkoumáme všechny faktory, které se týkají způsobu, jakým pojišťovna určí vaši pojistitelnost, a zároveň vám poskytne přehled o tom, jaké druhy věcí vám pomohou snižovat ceny pojištění tím, že porozumíte pojišťovacímu hodnocení s několika jednoduchými tipy.
Pojistné hodnocení a jak to funguje
Po léta jsou pojišťovny odborníky, kteří přicházejí s způsoby, jak zjistit, jak je pravděpodobné, že dojde k nehodě nebo "ztrátě", nebo co je v situaci riziko. Na základě tohoto posouzení, které bere v úvahu řadu složitých faktorů, stanoví pojišťovny pojistné.
Některé společnosti mohou například používat hodnocení stability nebo rating mikroúvěru, což může kombinovat aspekty hodnocení úvěrového ratingu, hodnocení zipů nebo poštovního kódu (které se zaměřuje na umístění ve známých oblastech nároků) nebo rizika založená na infrastruktuře okresu (které mají dopad na nároky) .
To vše jsou velmi složité, takže jako základní bod, pochopení toho , jak funguje pojistné , dává pěkný přímý pohled na vaši pojistitelnost nebo jak by vás pojišťovna vyhodnotila jako potenciálního klienta nebo rizika .
Jaké jsou faktory pro hodnocení pojištění?
Většina lidí si myslí o své základní ztrátové zkušenosti nebo o počtu nároků, když si uvědomují pojistné sazby.
Pojistné nároky nejsou jedinými faktory, které vstupují do hry, když pojišťovna hodnotí vaši pojistitelnost a odpovídající cenu za pojištění. Zde je několik faktorů, které mohou ovlivnit Vaše náklady na pojištění:
- Vaše historie pojištění. Jak dlouho jste pojištěni, pokud jste platili pojistné důsledně, pokud jste někdy byli zrušeni za neplacení pojišťovnou.
- Vaše obecná finanční historie a chování. Přestože se kreditní skóre nepoužívá se všemi pojišťovnami nebo ve všech státech, mnoho pojišťoven může požádat o vaše povolení ke kontrole kreditu. Jakmile prohlásíte, že nedávný bankrot nebo špatný úvěr mohou mít vliv na to, na jakou politiku máte nárok. Přečtěte si více o hodnocení kreditů založených na kreditech v části níže.
- Váš záznam jízdy a historie nároků. Kolik jízdenek nebo pohyblivých přestupků, které máte na vašem jízdním rekordu, může mít vliv na vaši pojistku a náklady na vaše auto pojištění . Některé pojišťovny mají pokyny pro upisování, které jim neumožňují pojistit si, když máte příliš mnoho nároků nebo lístků , v těchto případech možná budete muset jít do vysoce rizikového pojistitele nebo platit mnohem vyšší náklady.
- Jak používat své auto. Pokud uděláte vysoký kilometrový výkon nebo použijete své auto pro podnikání, bude to také hrát ve vaší pojistné sazbě. Například pokud máte několik řidičů na jednom autě, zvyšuje se riziko nehody, protože auto je na silnici mnohem víc, než kdyby každý den jede denně a z práce jen jedna osoba. Vyšší počet kilometrů může zaplatit vyšší sazby v důsledku zvýšeného používání nebo počtu najetých kilometrů, ačkoli hlavní řidič vede jen do práce a z práce velmi krátký dojíždění denně, každoroční kilometr pomůže pojišťovně pochopit, jak často je auto na silnici. Čím více je auto na silnici, tím větší je pravděpodobnost, že dojde k nehodě.
- Tvé osobní informace. Každá pojišťovna má různé cílové klienty. Například, pokud se společnost pokouší oslovit seniory, pak jen tím, že jste starší, může vést k vyššímu skóre u pojišťovny, která se pokouší oslovit starší klienty. Dalším příkladem jsou pojišťovny, které se snaží přilákat absolventy vysokých škol, odborníky nebo osoby žijící v určitých čtvrtích.
V okamžiku, kdy váš osobní profil spadá do toho, čeho pojišťovna očekává, vaše pojištění a "skóre" nebo odvolání u této pojišťovny se zvýší a vaše cena bude konkurenční.
Do všech pojišťoven používají stejná kritéria pojištění nebo pojištění založené na kreditech?
Ne, neexistuje žádné "pojistné skóre", které by všechny pojišťovny používaly.
Existují pouze pokyny a společné aspekty faktorů, které každá pojišťovna použije v závislosti na vlastní obchodní strategii.
Každá pojišťovna má pojistníky a upisovatele, kteří určují sazby . Vaše skóre by bylo viděno odlišně s každým z nich na základě kritérií jejich upisování.
Jedním z faktorů, které vám pomohou získat dobrou cenu s mnoha pojišťovnami, bez ohledu na jejich podnikatelský plán nebo cílové klienty, má vysoké pojistné úvěrové skóre. Studie ukázaly, že vysoké kreditní skóre je ukazatelem finanční stability a že finanční stabilita je dobrým ukazatelem toho, jak je pravděpodobné, že osoba uplatní nárok.
Úspěšné výsledky pojištění
Podle Institutu pojišťovacích informací myslíte, že vaše kreditní skóre nemá nic společného s vaším pojištěním, je mýtus.
Jak zjistíte, že vaše skóre pojištění?
Neexistuje žádné skóre, které by se vztahovalo na všechny pojišťovny, protože všechny používají různé ratingy.
Použití různých ratingových struktur je jedním ze způsobů, jak mohou pojišťovny konkurovat na trhu. Každá pojišťovna identifikuje oblasti, o kterých si myslí, že se jim daří dobře, a jdou po tom druhu klienta. Můžete se ale seznámit s vaším kreditní skóre.
Jak je určeno skóre pojištění?
Národní asociace pojišťovacích komisařů (NAIC) vysvětluje, že existuje několik různých společností, které poskytují pojistně-úvěrové výsledky pojišťovacím společnostem. Například podle NAIC to FICO poskytuje pojišťovnám, když jsou požádáni o pojištění kreditní skóre:
- historie plateb
- Vynikající dluh
- Délka úvěrové historie
- Nové úvěrové aplikace
- Credit Mix (typ úvěrů, kreditní karty, revolvingové úvěry apod.)
Tyto faktory se mohou měnit poměrně rychle, takže pokud jste za jeden rok s vysokými pojistnými sazbami zasáhli a to byl rok, kdy jste vyčerpali všechny své karty a museli jste získat nové auto, 6 měsíců až rok později se vaše pojišťovací kreditní skóre může zcela změnit, když se věci urovnají.
TIP: Pokud se změní některý z faktorů úvěrového skóre, může se také měnit situace, kdy se situace ustálí nebo se stabilizuje.
Všechny tyto faktory mohou být matoucí. Pokud by všechny pojišťovny měly jeden způsob, jak se podívat na věci, učiní to pro spotřebitele mnohem jednodušší ... Na druhé straně by to mohlo eliminovat zdravou konkurenci, protože by neexistovala žádná konkurenční výhoda.
Online nástroj: Co je "skóre pojištění"
Jedna společnost přišla s nápomocným jednoduchým online nástrojem, který dává " skóre pojištění ", nicméně to není ratingový faktor sám o sobě používaný pojišťovnami. To není stejné jako pojišťovací kreditní skóre nebo bodování pojištění-úvěru. Insurability Score je nástroj vyvinutý společností Zebra, který spotřebitelům pomáhá pochopit jejich obecný profil pojištění na základní úrovni tím, že kladá otázky a poskytuje "skóre". Podle The Zebra to dává uživatelům jedinečný pohled na chování a faktory, které ovlivňují jejich auto pojistné riziko.
Pojišťovny z různých způsobů vás vyřadí
Přešli jsme na několik různých způsobů, jak vám pojišťovny mohou "vyhodit" na:
- určit svou pojistku
- poskytnout slevy
- použijte kreditní skóre a historii plateb pojištění
- nabídnout lepší pojistné sazby a nižší ceny
Nejdůležitějším faktorem při zjišťování, jak jste pojištěni, je pochopit, jaké kritéria jsou pro pojišťovnu důležitá.
Jakmile pochopíte, jak vám budou hodnoceni, můžete se pokusit o nové sjednání sazeb, pokud jsou faktory ve vaší prospěch a zlepšíte faktory, které vás ubližují, nebo najít jinou pojišťovnu ochotnou nabídnout vám lepší ceny.