Obecně platí, že tisíciletí jsou nákladově náročnější, což znamená, že je častěji informují o nákladech na léčbu a pokrytí před jejich přijetím. Tato tendence se projevuje výrazně odlišnými přístupy k přijímání lékařské péče. Například tisíciletí jsou méně pravděpodobné, že se obrátí na lékaře primární péče o nepohotovostní péči, místo toho se rozhodnou pro maloobchodní kliniky, naléhavé střediska péče nebo pohotovostní místnosti.
A také je pravděpodobné, že vynechávají péči celkem: Podle průzkumu Centra pro studium zdravotnictví Transamerica (TCHS) téměř polovina tisíciletí snížila náklady na zdravotní péči tím, že přeskočila, zpomalovala nebo zastavila péči, místo toho se snažila vyřešit zdravotní problémy na jejich vlastní.
A protože tato generace spotřebovává zdravotní péči jinak, musí si také dlouho a tvrdě myslet na to, jak si zvolí své zdravotní pojištění.
Takže pokud jste tisíciletí, měli byste se začít podívat zpět na předchozí rok, abyste získali smysl pro vaše typické použití: Kolikrát jste chodil u lékaře, na kliniku, do ER? Kolikrát jste chtěli jít, ale ne kvůli nákladům? Kolik jste utrácel na léky na předpis? A kolik jste trávili trvale na léky na předpis? Existují nějaké jiné lékařské potřeby nebo podmínky, které jsou nejdůležitější - možná přemýšlíte o tom, že jste těhotná nebo o fyzickou terapii pro vaše hamstringy?
Jakmile dokončíte toto sebehodnocení, je potřeba něco udělat.
Znáte terminologii
"Velkou věc pro tisíciletí - zejména pro zákazníky, kteří se poprvé vymaní ze svých rodičovských pokrytí - je skutečně pochopení klíčových konceptů, které přebírají náklady," říká Jennifer Fitzgerald, generální ředitel a spoluzakladatel PolicyGenius, nezávislého online pojišťovacího trhu.
"Zdravotní péče je komplikovaná ... prémie, kterou zaplatíte, není celý příběh." Musíte pochopit základní rozdíly mezi vysokými odečitatelnými plány (možná s HSA) a PPO . Je také důležité, abyste se podíleli na kopážích (platné poplatky za služby, jako jsou schůzky a léky) a spoluúčasti (procento nákladů na služby, které zaplatíte, obvykle po splnění vašeho odpočtu). Totéž platí pro prémie, odpočitatelné položky a maximální částky z kapes.
Nastavte svůj rozpočet a porovnání
Stejně jako u všech nových výdajů, vypočítejte, kolik si můžete každý měsíc zaplatit - a pak si položte otázku, kolik jste ochotni zaplatit. V této otevřené sezóně registrace měsíční prémie ve věku od 18 do 24 let dosahují v průměru 219 dolarů, podle eHealth soukromé online zdravotní pojištění; pro věky 25-34 let je to 288 dolarů.
Obecně řečeno: "Pokud jste v dobrém zdravotním stavu a nemáte plánované budoucí postupy, pak jděte na vyšší odpočitatelnost," říká Fitzgerald. "Pokud tomu tak není, pak jděte za nižší odpočitatelnou částku." A bez ohledu na to, kde spadáte na věkové spektrum tisíciletí, proveďte svou náležitou péči o nalezení nejlepší ceny porovnáním nákupu všech možností, které máte k dispozici, říká Hector De La Torre, výkonný ředitel společnosti TCHS.
Jinými slovy, jen proto, že můžete být v rodičovském plánu až do věku 26 let, neznamená, že je to nejlepší možnost, kterou máte k dispozici.
Zjistěte, jak jsou odlišné před 26 a pozdě 26
Pokud máte méně než 26 let, zůstat na rodičovském plánu může být levnější než přechod na zaměstnavatele. Pokud jste na vysoké škole, může být levnější, abyste se rozhodli pro váš zdravotní plán studentů (většina čtyřletých škol má jeden). Ale to jsou obecnosti: Nebudete vědět, pokud nemáte čísla. Po otočení 26 máte 60 dní, abyste si získali vlastní pojištění, pokud jste stále ve svém rodičovském plánu. Obecně platí, že pokud váš zaměstnavatel nabídne jeden, bude to nejúčinnější řešení. Někteří zaměstnavatelé však odmítají zaměstnancům tolik nákladů, že byste se mohli vypořádat lépe buď s plánem vašeho manžela (pokud máte přístup k jednomu), nebo nakupováním samostatně.
Jen vězte, že pokud váš zaměstnavatel nabízí zdravotní pojištění, nemáte nárok na dotace na burzách a budete muset platit nálepku. A pokud nemáte pokrytí na straně zaměstnavatele, výměna může být vaším výchozím bodem - a můžete ji srovnávat s tradičním pojišťovacím trhem (prostřednictvím makléře nebo společnosti mimo burzu jako eHealth.com).
Podívejte se na pohodlí
Tisíceletí upřednostňují bezprostřednost a pohodlí, říká Robin Gelburd, prezident společnosti FAIR Health, neziskové organizace, která usiluje o transparentnost nákladů na zdravotní péči. Mezi nekonvenčními pracemi (tj. Na pozicích na volné noze nebo pracujícími mimo obvyklé "9 až 5") a chybějící budování nebo udržování silných vztahů s lékaři primární péče, říká, že trend upřednostňovat prodejní kliniky, naléhavé péče a pohotovosti není překvapující. Pokud navštěvujete tato zařízení často - nebo jdete na ně - je to vaše přednost - pak se podívejte na plány, které je pokryjí. Podívejte se také na plány, které nabízejí formu telemedicíny nebo elektronickou komunikaci (telefonem, e-mailem a webovou kamerou) s lékaři pro mimořádné situace (myšlení nachlazení, záchvaty, vyrážky atd.). V průměru kolem 40-50 USD můžete navštívit lékaře - a dokonce i předepsat léky - z pohodlí vašeho domova nebo kanceláře. Několik vedoucích pracovníků v oboru zahrnuje společnost Teladoc, doktor na požádání a American Well.
Faktor v předpisu
Podobně by se naléhavé zdravotní sestry měly zaměřit na recepty . Z pohledu nákladů si uvědomte, že můžete ušetřit významnou část změn, pokud pravidelně přijímáte předepsané léky na formuláři svého plánu (to znamená, že jsou pokryty). Formuláře nemění vše, co je často, takže faktorování, že do vašeho rozhodnutí je chytrý tah, říká Fitzgerald. Ale jak vysvětluje Nate Purpura z eHealth, měli byste také pochopit, že asi dvě třetiny jednotlivých tržních plánů zdravotního pojištění nezahrnují léky na předpis, dokud nedosáhnete své odpočitatelnosti. Protože trávíte více než 50 dolarů měsíčně na recepty, stojí za to podívat se na plány s nižšími odpočitatelnými částmi.
Opět platí, že pokud nakupujete nejnižší měsíční prémii, budete na burzách pravděpodobně vystaven bronzové nebo katastrofické. Ale s drahými předpisy na mysli, obvykle jste lepší, než se zaregistrujete na plán stříbra, abyste je částečně nebo zcela pokryli.
Cokoliv děláte, nechoďte bez
Nemyslete si, že nejlevnější možnost zdravotního pojištění je bez ní. Podle zákona o cenově výhodné péči znamená přeskakování zdravotního pojištění závažné pokuty: Poplatek za to, že nemáte zdravotní pojištění v roce 2016, činil 695 dolarů, což je 2,5 procenta vašeho příjmu, podle toho, co je vyšší. A tato paušální pokuta bude upravena o inflaci do roku 2017. Zatímco vláda Trump by mohla ukončit zrušení požadavku na zdravotní pojištění spolu se zbytkem Obamacare, zatím tato sankce zůstává na místě.
A jdou další finanční rizika plynoucí z bez pojištění. Obětování vašeho zdraví, abyste šetřili peníze, by mohlo vést k ještě větším problémům, a to ještě s většími cenami, po silnici. Například, pokud ignorujete dutinu a 170 dolarů, které byste dnes mohli zaplatit, pak se vystavujete riziku vzniku kořenového kanálu později, který by mohl spustit až 1000 dolarů. A když se můžete cítit zdravě a neporazitelně ve svých 20 letech, vězte, že se někomu může stát katastrofální nemoc nebo zranění - a pokud se to stane, když nemáte pojištění, vystavujete se riziku, že zničíte své finance a hlouběji do zdravotního dluhu .
S Kelly Hultgren