11 tipů, které vám ušetří čas, peníze a slyšení
- Než vyberete podílový fond, musíte vědět, jaké jsou vaše investiční cíle. Ušetříte pro odchod do důchodu ? To znamená, že si můžete dovolit trpělivost a držet finanční prostředky přes býčí trhy a trhy . Ušetříte na úhradu v novém domově? To znamená, že budete potřebovat hotovost za pár let a musíte být opatrnější.
- Ujistěte se, že finanční prostředky odpovídají vašim investičním zvyklostem. Například, pokud chcete využít výhod každodenních výkyvů na trhu, nemůľete pouľívat finanční prostředky, protože obchodují pouze na konci dne. Finanční prostředky navíc fungují na základě dovedností svých manažerů, ne nutně kupovaných společností. Ujistěte se, že rozumíte výhodám vzájemných fondů versus zásob .
- Využijte prostředky, které zvyšují vaši diverzifikaci . Mít více prostředků ne vždy zvyšuje diverzifikaci. Mnoho fondů vlastní stejné akcie . Zkontrolujte, zda se v jednotlivých fondech drží hlavní akcie, abyste se ujistili, že se nepřekrývají.
- Vybírejte pouze prostředky, které odpovídají vaší strategii alokace aktiv . Například v rané fázi obchodního cyklu se společnosti s malou kapitalizací tradičně nejlépe daří. Můžete vybrat deset nejvýkonnějších finančních prostředků, ale pokud jsou všichni malí , pak budete trpět více ztrát, když se v pozdějších fázích dostane lepší výsledek.
- Buďte opatrní vůči poplatkům za podílové fondy , které mohou snížit vaše výnosy od 0,5 procenta na 8,5 procenta. Poplatky jsou záludné. Poplatky za předplatné jsou odečteny hned od vrcholu, zatímco poplatky za zpětnou zátěž jsou odečteny, pokud odeberete svou investici během prvních pěti let (typicky). Většina finančních prostředků má poplatky za vedení, náklady a 12b-1 poplatky. Někteří odborníci říkají, že vybírají pouze prostředky bez zatížení a ty, jejichž poměr nákladů je nižší než 1 procenta.
- Nyní, když víte, jaký druh finančních prostředků potřebujete, jak identifikovat to nejlepší v rámci těchto kategorií? Nezapomeňte, že sázíte na odborné znalosti správců fondů, takže musíte sledovat jejich výkon. Opravdu hledáte správce, který může překonat trh . V tomto případě to znamená specifický index vztahující se k tomuto typu fondu. Například fond s malým kapitálem musí překonat Russell 2000, ne Dow . Studie ukazují, že dvě třetiny všech aktivně spravovaných prostředků jsou horší než jejich benchmarkové indexy. Proto zvolte správce fondů, kteří byli nejméně po dobu pěti let.
- Věnujte pozornost fondu společnosti. Kvalitní firmy, jako jsou Američané, Vanguard, T.Rowe Price a Dodge & Cox si mohou dovolit najmout si nejlepší manažery a léčit je tak, aby se drželi.
- Budou tyto fondy v portfoliu s odloženým zdaněním, jako například 401 (k), IRA nebo Roth IRA? Pak se nemusíte obávat obratu. To je, jak velká část fondu je prodávána a převedena na nové akcie. Pokud váš fond podléhá dani z kapitálových výnosů, zůstaňte s prostředky, které mají 50% nebo nižší obrat . V opačném případě budete zdanit zisky z prodaných akcií, i když celková hodnota fondu klesne během roku .
- Za prvé, můžete to udělat sami s Morningstar. Mají všechny informace a praktický malý ratingový systém, který pomáhá vybrat ty nejlepší umělce.
- Řekněme, že jste se podívali na Morningstar, a jste zaplaveni výběrem. Dalším krokem je vybrání dobrého finančního poradce . Nechte je vybrat vzájemný fond.
- "Výkonnost v minulosti není zárukou budoucího úspěchu." Slyšíte to všude, ale co pro vás znamená? Je to prostě prohlášení, které říká, že když se podíváme, jak dobře fungoval fond v minulosti, neznamená to, že bude v budoucnu dělat totéž. Existuje spousta výzkumů, které ukazují, že 99 procent fondů, které za deset let poklesly na trh v průměru v následujícím desetiletí.