Budete pravděpodobně slyšet slovo escrow mnohokrát během svého nákupu domů transakce, a termín může být matoucí, protože je používán popisovat různé události, které se odehrávají před a po dohodě nemovitosti, den uzavření, kdy se nemovitost stane vaším .
Podívejme se na definici termínu "escrow" a na různé způsoby, jakými se dostává do hry během vašeho nákupu domů.
Podmínka: Dokumenty nebo něco jiného, často cenného, drženého neutrální třetí stranou, aby mohl být později použit k plnění závazku.
Escrow během procesu nákupu domů
Ziskové peníze
Pokud si kupujete domů, vaše první vystavení úschově pravděpodobně souvisí se zálohou peněz, který doprovázel vaši nabídku koupit dům. Tyto peníze pravděpodobně půjdou do účtu někoho jiného, kde zůstanou v úschově , chráněné touto neutrální třetí stranou, dokud nebude připsána, když se transakce uzavře (nebo je rozptýlena jinými způsoby, pokud se transakce nedaří uzavřít).
Escrow Agent
Budete slyšet termín escrow používaný k popisu titulní společnosti, advokáta nebo jiné osoby, která je najata, aby se zabývala vaší uzavírací transakcí. Tato osoba je často nazývána agenta escrow, protože uchovává všechny dokumenty a finanční prostředky související s transakcí až do dne uzavření.
Účty úschovního zprostředkovatele
Termín escrow se opět používá k popisu účtů, které váš věřitel nastaví, aby zaplatil vaše domácí pojištění a daně z nemovitosti, když se stanou splatnými. Pamatujete na iniciály PITI? Viděli jste je, když věřitel vypočítal plánovanou měsíční platbu. Tyto dopisy představují složky jednotlivých plateb:
Daňové a pojistné plány jsou obvykle zasílány přímo věřitelům. Obě tyto faktury jsou placeny každoročně, ale většina věřitelů vyžaduje, abyste každý měsíc zaplatili 1/12 z ročního účtu. Poskytovatel zadá částečné platby na úschovním účtu, kde se hromadí až do doby, kdy budete platit daně a pojištění v následujícím roce.
Začnete financovat své escrow účty tak, že do nich zavítete platbu.
- P , hlavní
- Já , zájem
- T , daně
- Já , Pojištění
RESPA Guidelines for Escrow Accounts
Zákon o vypořádání nemovitostí (RESPA) obsahuje zákony, které musí všichni věřitelé dodržovat při financování a správě vašich úschovních účtů.
RESPA nevyžaduje, aby dlužníci udržovali úschovu u svého věřitele - věřitelé toto rozhodnutí učiní. Zákony upravují maximální částky, které může věřitel požadovat od dlužníka k udržení na úschovním účtu.
Podmínky pro úschovu účtů
Poskytovatelé půjček mohou od dlužníků vyžadovat, aby si udrželi vankou nebo nadbytečný zůstatek na svých úschovních účtech, aby pokryli neočekávané zvýšení příštích daňových a pojistných smluv.
Polštář nemůže být více než jedna šestina celkové částky vyplacené z účtu každý rok. Obvykle se jedná o dva měsíční platby se zpožděním.
Většina věřitelů nyní požaduje, aby dlužníci financovali své úschovy na maximální částky.
Musí věřitelé platit úroky z peněz držených na escrow účtech? RESPA nevyžaduje, aby věřitelé zaplatili úroky, ale některé státy to dělají.
Co když můj věřitel nezaplatí daně včas? Věřitel by měl platit daně včas, pokud by vaše hypotéky byly splaceny včas. Věřitel vám musí zaplatit případné sankce za opožděnou platbu. Pokud věřitel odmítne, můžete podat formální stížnost společnosti RESPA.
Co mám dělat, pokud můj věřitel neplatí mé pojištění odpovědnosti za škodu a politika je zrušena? Poskytovatelé úvěru jsou povinni provádět platby včas, pokud byly vaše hypoteční splátky včas. Okamžitě kontaktujte věřitele a zašlete faxem kopii pojistného dokladu a ujistěte se, že je zaslán správnému oddělení. Poraďte se s advokátem, pokud vám vzniknou škody v důsledku nezaplacení věřitele.
Někteří lidé se rozhodli zaplatit v minulosti splatné pojistné, aby se ujistil, že jejich pokrytí není ukončeno, a pak se vypořádat s věřitelem, aby se vrátil.
Co když můj věřitel vyžaduje, abych si ponechal příliš mnoho peněz v úschově? Požádejte svého věřitele o vysvětlení, zda vyžaduje, aby jste udržovali úschovnu, který se rovná více než 1 / 6th převyšující výše uvedené prostředky. Pokud jejich odpověď na vás není uspokojivá, podáte stížnost společnosti HUD.