Buď je odevzdete přímo vašemu úředníkovi nebo mu dáte pomocníka nebo zpracovatele. Bez ohledu na nastavení se jedná o poprvé, kdy se vaše dokumenty kontrolují důkladně, úplně a přesně.
Nervový? Většina z vás bude mít něco špatně, něco zapomenutého, chybějící podpis nebo dva. Vaše chybějící dokumenty nebo podpisy budou vyžádány spolu s vyjasněním všech informací, které nejsou bezprostředně jasné o vašich dokumentech.
Začínáme
Pokud vložíte méně než 20% dolů , pravděpodobně dostanete kvíz na jakékoli velké vklady ve vašich kontrolních nebo úsporných účtech nebo jak je vaše 401k zajištěna. To je standardní, takže se to hodí. A co je nejdůležitější, shromažďujte své odpovědi a další dokumentaci. Je to naprosto nezbytné pro další krok; upisování.
Co se stane dál v mnohem ballyhooed "upisování"? No, to se liší v závislosti na vašem úvěrovém důstojníkovi a výběru věřitele. Ve vší vážnosti se rozhodnete hypotečního věřitele a úvěrového důstojníka, který si zvolíte, typ úvěru, který potřebujete, a obecnou úroveň dokumentů pro shromažďování detailů, z velké části určujete vaši osobní úroveň "upisování nepohodlí". Vyberte si moudře.
Pokud jste šli s velkou bankou, váš soubor bude předán korporátnímu hypotéčnímu procesoru v centrální poloze (obvykle nikde před vámi). Tyto procesory jsou obvykle přepracovány a nedostatečně placené. Pokud půjdete s velkou bankou, můžete očekávat delší schvalovací proces. To je to, co dělají.
Snaží se maximalizovat počet souborů půjček, které musí každý zpracovat / upsat. Jedná se o kvantitativní a kvalitativní přístup, který se bude projevovat v procesu schvalování hypoték.
Menší hypoteční věřitelé a nezávislí hypoteční makléři obvykle používají jiný přístup. Obvykle plně zaměstnávají soudržný in-house tým. Spolu s tím, že každý má pod jednou střechou, týmový přístup vede k efektivnějším operacím.
Nechápejte mě špatně; existuje mnoho důvodů, proč byste jako svého věřitele měli použít velkou banku. Některé z nich jsou platné. Často si mohou dovolit více šancí, než ten malý, a to je skvělé pro ty, kteří jsou ve schvalovacím šedém pásmu. Oni také obvykle nabízejí širší škálu nika hypotečních produktů pro věc, jako je renovace a financování výstavby.
Upisování
Všichni hypoteční věřitelé přinejmenším interně mají "čas odběru". To je prostě doba od podání k přezkumu upisovatelů a jejich rozhodnutí, a to může být ovlivněno řadou velkých a malých faktorů. operační personál nese najednou je největším faktorem, ale věci tak jednoduché jako povětrnostní podmínky - myslíte, že Rochester, NY během zasněžené zimy - může odhodit věřitele zase časy rychle.
Chcete požádat svého úvěrového důstojníka, jaký bude váš čas zase, a zvážit tento faktor v konečném výběru LO. Jedna poznámka, doba odběru nákupu by měla být vždy nižší než doba refinancování. Kupující domů mají těžké termíny, které potřebují splnit, dostávají upisování dibů.
Za normálních okolností by vaše nákupní přihláška měla být upsána do 72 hodin od podání upisování a do jednoho týdne od okamžiku, kdy jste poskytli Vaší ÚPLNĚ dokončenou dokumentaci vašemu úředníkovi. Okno vašeho časového zatáčení je tak skoro hotové a upisovatel posoudil váš soubor. Co teď?
Zadavatel obvykle vydá jednu ze tří dispozic - schválených, zamítnutých nebo pozastavených - k vaší žádosti. Pokud schválené upisování typicky přidělí sadu podmínek, musíte je vymazat, abyste získali úplné schválení.
Objasnění pozdní platby, velký vklad, přestupek v minulosti nebo prostě chybějící podpis zde nebo tam jsou normální požadavky.
Pokud je pozastaveno, což není zcela neobvyklé, upisování je zaměněno a potřebuje objasnění. Obvykle se týká zaměstnání / příjmů, ale příležitostně i otázka ověřování aktiv může také vést k pozastavení. V takovém případě získáte dvě sady podmínek; jeden k vymazání napětí a standardních podmínek potřebných pro úplné schválení.
Konečně, pokud se popíráte, budete chtít zjistit přesně proč. Ne všechny půjčky, které začínají jako popírání, skončí tímto způsobem. Mnohokrát popření vyžaduje, abyste přehodnotili svůj úvěrový produkt, zaplatili zálohu nebo zjistili chybu v žádosti nebo ve vaší kreditní zprávě.
Schváleno s podmínkami
Stav převážné většiny žádostí o půjčku po jejich prvním podání bude schválen s podmínkami (aka podmíněným schválením). Zadavatel chce vyjasnění a další doklady především proto, aby chránil sebe a svého zaměstnavatele, aby uzavřený úvěr byl co možná nejvhodnější a riskantnější. Docela často, další potřebné položky nejsou přesvědčovat upisovatele, ale zajistit, aby hypotéka splňuje všechny standardy, které požadují potenciální sekundární investoři, kteří budou kupovat uzavřený úvěr.
Vaším hlavním úkolem během doby, kdy je úvěr v upisování, je rychle přesunout na žádosti o dokumenty, otázky a cokoli jiného. Bez ohledu na to, jak si myslíte, že je žádost o doklad, tak nastavte, že se obručí a co nejrychleji skočte. Nechápejte inkvizici osobně, to je to, co upisuje. Nakládejte několik posledních položek a odešlete je zpět na upisování, abyste mohli slyšet tři nejlepší slova v oblasti nemovitostí - jasné, abyste je uzavřeli!
Jsi hotov. Pouze několik rutinních obručí, které se musí projít. Zrušení kontroly zálohy, podepisování tečkované čáry a připravenost k přesunu. Chcete zjistit přesně, co můžete očekávat při uzavření? Žádný problém, máme vás a několik tipů, jak se vyhnout hrozivému uzavření miny, která zpomalí váš nákup nebo horší.