Příklady typů aktiv, které by mohly být použity k uchování kapitálu
Myslel jsem, že by mohlo být užitečné vytvořit seznam rychlých referencí pro ty z vás, kteří chtějí vědět, jaké typy účtů nebo cenných papírů by mohly být za úkol za různých okolností zvažovány. To není zdaleka úplné a budete muset zajistit, aby se podmínky podstatně nezměnily, protože tento příspěvek byl původně zveřejněn, protože informace mohou být zastaralé a konzultovat s vaším vlastním investičním poradcem , ale měla by alespoň uvést jste správným směrem a poskytnete vám hrubou představu o tom, jak byste chtěli přemýšlet o problému hlavní bezpečnosti.
1. Výběr portfolia kapitálu pro peníze, které potřebujete na požádání
Za hotovost, kterou potřebujete, nebo třeba, nebo krátkou výpovědní lhůtu - několik dní nebo méně - dvě nejlepší možnosti se budou zdát prozaické, ale prostě nemohou být za většiny okolností beaty:
- FDIC pojištěný běžný účet
- Pojištěný spořicí účet FDIC
Nejenže můžete vynechat stovky tisíc dolarů (pokud jste inteligentní a správně uspořádáte vlastnictví účtu, můžete skutečně uspět při zvýšení efektivních pojistných limitů FDIC až na několik milionů dolarů, což je mimo rámec naší diskuse) , ale máte pobočky, do kterých můžete vstoupit, pokud potřebujete hotovost, nemusíte se obávat, že byste byli okradeni, a ačkoli tomu tak dnes není, za běžných tržních podmínek byste vydělali nějaký příjem z úroků na hlavním městě.
Je obtížné někdy zapomenout, ale svět s nulovými procentními úrokovými sazbami, ve kterých se nacházíme, je historickou anomálií, která pravděpodobně nebude trvat neurčitě.
Případně můžete zachovat skutečnou měnu vycpanou v obálce nebo uzamčenou v trezoru, ale to zahrnuje riziko ztráty a krádeže.
2. Výběr portfolia kapitálu pro peníze, které potřebujete během několika málo měsíců
Pokud prodloužíte své okno trochu déle, můžeme do seznamu nákupů zachování kapitálu přidat několik dalších možností.
- Krátkodobé státní pokladniční poukázky Spojených států se splatností nejvýše 90 až 180 dnů, které se konají přímo v americkém ministerstvu financí prostřednictvím účtu TreasuryDirect
- FDIC pojištěné depozitní certifikáty s dobou splatnosti nejdéle 90 až 180 dnů
- FDIC pojištěné účty peněžního trhu (ne fondy peněžního trhu, které se liší)
Stejně jako u poslední kategorie je velkou věcí zajistit, aby vaše hlavní hodnota byla podpořena implicitní zárukou vlády Spojených států buď přímo, nebo prostřednictvím Federální pojišťovny pojištění vkladů. Pokud dojde k úpadku další úvěrové krize, budete se moci dostat s hotovostí, a to iv případě, že vaše banka selže. Pokud dáváte přednost banke v rámci družstevní záložny, místo toho byste hledali zálohové zálohy NCUA, což je verze FDIC, která je kreditní jednotkou.
3. Výběr portfolia kapitálu pro peníze, které potřebujete během několika málo let
V takovém případě jsou vaše možnosti mnohem širší, protože do potenciální kombinace aktiv můžete zahrnout několik různých cenných papírů s pevným výnosem. Obecně řečeno může být přidána i předchozí kategorie, je třeba vybrat delší dobu splatnosti (např. By mohlo být vhodné, aby pojištění vkladů FDIC splatné za pět let).
- Korporátní dluhopisy se splatností nejpozději na nejbližší datum, kdy budete potřebovat finanční prostředky
- Městské dluhopisy se splatností nejpozději na nejbližší datum, kdy budete potřebovat finanční prostředky
- Úspory Spojených států amerických ( Series EE nebo Series I )
- Dluhopisy americké agentury splatné nejpozději na nejbližší datum, kdy budete potřebovat finanční prostředky
Největšími riziky v této kategorii budou doba trvání dluhopisů způsobená citlivostí úrokových sazeb, úvěrovým rizikem z finančního zdraví vydavatele dluhopisů a vaše přesné prognózy, kdy očekáváte, že budete potřebovat finanční prostředky (vyjedete příliš dlouho a vy bude pravděpodobně trpět ztrátami v prostředí s rostoucím tempem, zůstane příliš blízko k současnosti a můžete na stolku nechat poměrně trochu úrokové výnosy).
Ve všech případech se obecně rozhodnete vyhýbat zahraničním dluhopisům nebo nástrojům v cizích měnách, pokud mohou být zachyceny bez odvolání, což se pravděpodobně stane v případě mimořádné události.
Budete také chtít věnovat pozornost výdajům a daním. Pokud se nacházíte v horní části daňového pásma, je velmi pravděpodobné, že status osvobození většiny komunálních dluhopisů od daně bude mít za následek více čisté hotovosti ve vašem kapse než vyšší podnikové dluhopisy, takže budete potřebovat vyřadit kalkulačku a vyčíslit svůj zdanitelný ekvivalentní výnos .
Balance neposkytuje daňové, investiční nebo finanční služby a poradenství. Informace se předkládají bez ohledu na investiční cíle, toleranci k riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Výkonnost v minulosti neznamená budoucí výsledky. Investice zahrnují riziko včetně případné ztráty jistiny.