Čas, kdy jsou vyrobeny štěstí
Výkonná, nepopiratelná pravda, která se často opakuje ve finančních kruzích, spočívá v tom, že vytváření velkého množství peněz nevyžaduje vysoký IQ, ani na trhu, ani v podnikání.
Vyžaduje bezohlednou kontrolu nákladů , disciplinovanou rutinu a zaměření na to, co dělá z dlouhodobého hlediska správné, jen na to, co rozumíte (nebo vašemu okruhu kompetencí). Ať už máte licenci na McDonald's nebo spravujete své 401 tisíce z domácí kanceláře, nejspíš to řekl Nobelovu cenovou cenu Paul Samuelson: "Investování by mělo být jako sledování suché barvy ... Pokud chcete vzrušení, vezměte 800 dolarů a přejděte do Las Vegas. "
Vzorec úspěchu se v posledních stoletích nezměnil a zdá se, že se v budoucnu pravděpodobně nezmění.
První pravidlo pro vydělávání peněz během selhání burzy
Koupit akcie dobrých podniků, které vytvářejí skutečné zisky a atraktivní výnosy z vlastního kapitálu , mají nízké až střední míry dluhu k vlastnímu kapitálu , které zlepšují hrubé ziskové marže , mají akcionářsky přívětivé vedení a mají alespoň nějakou franšízovou hodnotu . Tyto firmy jsou ve stresu lépe odolné, čímž se zotavuje pravděpodobněji, i když cena akcií klesne o 75% nebo více.
Druhé pravidlo pro vydělávání peněz během pádu akciového trhu
Dolar stojí v průměru do a ze svých pozic, nakupuje a prodává za pevnou sazbu a stanovuje částku peněz. To vám umožní vyhnout se koupi pozice na vrcholu nebo prodávat ji na dně. Nikdy nebudete moci čas na trhu, a tak držet se rutinní politiky pravidelné akumulace akcií nebo likvidace.
Třetí pravidlo vydělávání peněz během burzovního selhání burzy
Reinvestujte své dividendy, protože to bude převyšovat váš dolarové náklady zprůměrování programu. Práce proslulého profesora financí Jeremyho Siegela opakovaně ukázala, že reinvestované dividendy jsou obrovskou složkou celkového bohatství těch, kteří investovali své jmění na trh.
Čtvrtá pravidla tvorby peněz během burzovního selhání burzy
Snižte náklady. Přestože se to může zdát nevýznamné, ale existuje velký rozdíl mezi vyděláváním 7% a 8,25% vašich peněz. Pro 25tiletého investora 5 000 dolarů měsíčně do Roth IRA s nadějí na odchod do důchodu ve věku 65 let se 7% návratnost dostane kolem 998 175 dolarů odchodu do důchodu. Výnosnost 8,25% bude mít za následek bohatství ve výši 1 383 610 USD. To je o 38,6% více peněz, nebo 385 435 dolarů! Umístěte rozdíl na komunální dluhopisy a každý rok získáte dodatečný výnos 17 000 USD v příjmech po zdanění, aniž byste se dotýkali svého hlavního povinného.
Přemýšlejte o tom - stejná investice s jen nepatrně vyššími výnosy vám přinese další 1 400 USD za měsíc v důchodovém důchodu po zdanění, aniž byste se museli dotýkat svého portfolia . Před zdaněním to bylo asi 2.300 dolarů v hrubé mzdě, když jste pracovali devět až pět v denní práci.
Dejte jiný způsob, jak získat extra 1,25% návratnost za 40 let je jako získání 27,600 dolarů v průběhu pracovních let. Velký rozdíl spočívá v tom, že nebudete muset jednat s plánovanými hodinami, šéfem, spolupracovníky nebo dojíždějícími, aby shromažďovali svůj obecní dluhopisový úrok.
Proč mluvit o rozdílu 1,25%? To je správní poplatek účtovaný nejaktivnějšími spravovanými podílovými fondy. Indexový fond prostě koupí a drží koš akcií vytvořených pro zrcadlení indexu - nejčastěji S & P 500 nebo Dow Jones Industrial Average . Bez téměř žádných výdajů na údržbu jsou náklady na fond pouhých 0,12% aktiv ročně, nebo 120 dolarů za každých 100 000 dolarů, které jste dali do práce! Dva nejoblíbenější indexové fondy nabízejí společnosti Vanguard a Fidelity (prohlédněte si prospekt o běžných poměrech nákladů).
Viděl jsem, že jedna velká společnost na správu majetku říká, že nabízí indexový fond S & P 500, který nevyžaduje prakticky žádnou práci, ale každoročně účtuje 1% + nákladový poplatek.
To je 10x náklady na finanční prostředky Fidelity a Vanguard pro prakticky shodný produkt! Již jste viděli, jaké důsledky může mít vaše kapesní knížka během několika desetiletí. Většina investorů si neuvědomuje význam poplatků, protože peníze jsou automaticky odečteny od samotného podílového fondu. Jinými slovy, nemusí psát kontrolu, takže je to případ "mimo zrak, mimo mysl". (Další informace naleznete v sekci Vše o podílových fondech .)
Páté pravidlo tvorby peněz během pádu akciového trhu
Konečně, poslední tajemství budování vašeho jmění, když je Wall Street v bouři, je vytvořit záložní hotovostní generátory a zdroje příjmů . To je jedna z nejdůležitějších věcí, které můžete udělat, abyste snížili riziko. Dokonce i když jste právník vydělávající 300 000 dolarů ročně, nebo herce činí 2 000 000 dolarů za film, budete mít mnohem příjemnější život, pokud víte, že nejste závislí na vaší příští výplatě, abyste si udrželi životní úroveň.
Moje osobní oblíbené využití této metody je Berkshire Hathaway Model . To je způsob, jakým je strukturován můj vlastní život a finance, a díky tomu je mnohem snazší hromadit první miliony dolarů v čisté hodnotě. V podstatě žijete ze své denní práce a financujete odchod do důchodu z vašeho běžného platu. Poté budujete další generátory hotovosti (např. Mytí automobilů, maloobchodní prodejny, novinové cesty, práci v letounech v letních měsících, patenty, licenční poplatky, pronájem nemovitostí apod.), Které používáte při vytváření investičního portfolia. Tímto způsobem, když děláte svou běžnou věc - práci, vybírání dětí, schůzky zaměstnanců a vkládání plynu do auta - vaše generátory peněz přinášejí peníze do Vašich makléřských, důchodových a jiných investičních účtů.
To vám může oholit desetiletí vašeho úsilí o finanční nezávislost, nemluvě o ochraně vás, pokud byste náhodou ztratili svou práci (v takovém případě byste mohli dočasně vytáhnout peníze z generátorů hotovosti, abyste platili své životní náklady, dokud nebudete moci znovu najít práci ). Přemýšlejte o Warren Buffett . Pokud dojde ke krachu mléčné královny, bude stále ještě bohatý z GEICO. Kdyby to také šlo dolů, měl stále Nebraska Furniture Mart. Pokud by to bylo zničeno, vždy jsou barvy Benjamina Moorea. Kdyby byli zničeni, mohl by se vždy vrátit zpět na Coca-Cola. Pokud přestanou existovat, existují vždy American Express, Washington Post, Wells Fargo, US Bancorp, Johnson & Johnson, Borsheimova a MidAmerican Power. Navíc dělá miliony lidí v různých představenstvech . Všechno začalo papírovou cestou, která poskytla počáteční kapitál před více než sedmdesáti lety. Učte se od toho!