Pokud se zeptáte většiny agentů, jejich odpověď bude pravděpodobně "právě teď!". To je předvídatelná odpověď, zjevně samoobslužná a není správná. Odpověď zní, že to záleží. Záleží na tom, zda potřebujete anuitu nebo ne. To není policajt, a nesnažím se být politicky korektní; je to pravda.
Nejlepší čas na koupi anuity skutečně spadá do vaší konkrétní situace, na to, co chcete smluvně dělat, a kdy chcete, aby se tyto záruky staly.
Zjistěte svou specifickou situaci nejdříve, když zjistíte, zda je nyní čas na důchod
Situace každého člověka je jiná, takže není správné nebo špatné, aby bylo možné zavést anuitní strategii. Například, pokud potřebujete proud příjmů začít hned teď a budete mít jistotu, že zaplatíte za zbytek vaší a vaší manželky, pak budete pravděpodobně muset koupit jednu prémii okamžitou anuitu (SPIA) . Úrokové sazby, politika, světová ekonomika nebo to, co váš vědomý soused přemýšlí o finanční situaci, je irelevantní, když potřebujete příjem.
Definujte, co chcete, aby vám peníze
To je hlavní otázka, kterou si musíte položit, pokud zvažujete anuitu. Nenechte agenta prostě spustit do svého výběru. Mohli by se snažit prodat dostatek politik, aby se kvalifikovali pro sladkou plavbu, notebook nebo dokonce auto. Začněte s finančním řešením, které se snažíte dosáhnout, a pak najděte anuitní strategii, která vám pomůže smluvně vyřešit tento cíl.
Je to opravdu tak jednoduché, definujte, co potřebujete, a pak se rozhodněte, zda to roste anuita. Možná zjistíte, že anuita není to, co potřebujete. To je v pořádku. Vždy si budete chtít založit své rozhodnutí na tom, co produkt udělá, ne to, co by mohlo udělat. Porozumět a koupit smluvní skutečnosti, ne nějaký senový scénář vytvořený v nepravděpodobně předpokládané realitě.
Tyto projekce se s největší pravděpodobností nikdy nestane.
Rozhodněte, kdy budete potřebovat záruky, abyste mohli začít platit
To je další klíčová otázka, kterou je třeba se zeptat kromě toho, co chcete, aby peníze. Nejenže byste měli koupit anuitu za smluvní záruky, je třeba vědět, kdy chcete, aby tyto záruky na pojištění začaly platit příjmy.
Mohli byste použít anuity, které vyřešíte za účelem získání zaručeného příjmu, abyste mohli začít v budoucnu
Můžete například plánovat vaše potřeby v důchodovém věku a uvědomte si, že máte rozdíl v příjmech, který je třeba zaplnit za 5 let. Alternativně můžete plánovat, že tento příjem začne za 5 let, aby se vyhnula možné budoucí inflaci. S příjmovými jezdci spojenými s odloženými anuity nebo s anuitními výplaty na dlouhověkosti (aka výnosy z odložených výnosů) můžete vědět penny, co tato smluvní záruka příjmů bude za 5 let.
Mohli byste hledat produkt s pevnou sazbou pro konkrétní časové období
V takovém případě by opce s fixní sazbou (MYGA) byla volbou podobnou CD . Znáte smluvně garantovaný roční výnos z prvního dne v případě víceleté záruky důchodu .
Takže skutečně neexistuje žádný dokonalý nebo nejlepší čas na koupi anuity, kromě správného času pro vaši situaci.
Nikdo nemůže časovat úrokové sazby ani přesně projektovat světovou ekonomiku. Všechno přichází k vaší situaci a přesně to, co chcete dosáhnout. Anuita nemusí odpovídat parametrům, které jste nastavili, ale anuitní převod rizikové strategie by mohl poskytnout smluvní záruky, které hledáte. Nezapomeňte začít na cílové čáře, abyste našli řešení. Můžete zjistit, že anuita funguje pro vás. Toto cvičení vám nejen pomůže definovat, zda bude v portfoliu fungovat anuita, ale vyvinete jasnou představu o tom, kde jste finančně a kde budete na cestě. Každý musí rozvíjet osobní finanční jasnost, ať už potřebuje anuitu, nebo ne.