Jak bych investoval, kdybych nemohl koupit jednotlivé akcie

Diverzifikace, přidělování aktiv a nízkorozpočtové indexové fondy budou klíčové

Investování je opravdu jednoduché, zvlášť pokud se zaměřujete na nákup kolekcí nízkých indexových fondů nebo podílových fondů od společnosti, jako je společnost Vanguard, která funguje vzájemně, takže většina úspor jde spíše klientům než soukromým vlastníkům. Zde jsou moje myšlenky týkající se alokace aktiv pro investory, kteří se nechtějí zabývat výběrem jednotlivých akcií nebo dluhopisů.

Kdybych musel začít úplně znovu a nebylo dovoleno vlastnit žádné soukromé firmy, které mi poskytnou neustálý tok peněz, které by mě mohly přesunout, jako jsou firmy s bundovými vestami, které ovládám, nebo dokonce vybírám jednotlivé akcie, co bych měl dělat?

Jak bych strukturalizoval své peníze tak, abych si alespoň mohl užívat výhod plynoucích ze složení a pozorování, jak můj čistý majetek roste, a současně snižuje riziko? Zásoby jsou skvělé, ale nemusíte investovat do jednotlivých akcií, abyste se zbohatli .

Za posledních pár dní jsem tuto otázku uvažoval, protože jsem si uvědomil, že to je podmínka, že se mnozí čtenáři ocitli každý den. Nechcete se naučit, jak číst výroční zprávu nebo kopat přes 10K . Nechcete, abyste museli studovat poměr výplaty dividend nebo poměr krytí úroků . Jak tedy můžete využít výhod dlouhodobého budování bohatství, které nabízejí akcie , dluhopisy a nemovitosti bez rozmýšlení o vašem portfoliu více než několikrát ročně?

Budování portfolia může být jednoduché

Jak jsem v uplynulých letech vysvětlil, jádro investování je opravdu jednoduché. Ve skutečnosti je investice tak jednoduchá, že jde pouze o několik základních pravidel, o kterých jsem napsal, že pokud jste dlouhodobým investorem, můžete ignorovat ekonomiku .

Tato pravidla jsou:

• Vydělávejte méně peněz, než vyděláte
• Vyhněte se dluhu
• Mějte dostatek likvidity a hotovosti na ruce, abyste zaplatili účty za šest měsíců nebo déle, pokud ztratíte svou práci
• Investujte co nejvíce peněz, aniž byste se zbavili životního stylu, který chcete nyní. Nalezení správné rovnováhy mezi současnou spotřebou a budoucím bohatstvím je něco, co můžete sám sobě zodpovědět.

• Zaměřte se na vyhýbání se ztrátám a snižování rizika.

Wall Street má rád, aby se stal esoterickým, než je, ale to je jen tak, aby společnost správy majetku vám může účtovat vyšší poplatky.

Podívejte se na některé základní modely přidělování aktiv portfolia

Jak jsem si pomyslel na odpověď na mou investiční otázku, přešla jsem mnoho z takzvaných modelů alokace aktiv, o kterých jsem psal o finančních esejích (z nichž některé jsou uvedeny v sekci přidělování aktiv na mém osobním webu), včetně takový jako model alokace aktiv Talmud, který vychází ze starého receptu 1/3 nemovitostí, 1/3 podniků a 1/3 hotovosti.

Nakonec jsem dospěl k závěru, že nejlepší volbou je vzájemná společnost, jako je Vanguard, která je vlastněna akcionáři fondu a nabízí výdaje na skalní dno, takže většina mých peněz mi zůstala v kapse a nechodila na poplatky. Kdybych byl mladý a nepotřeboval peníze, pravděpodobně bych dal:

• 5% portfolia ve stříbře a ve zlatě
• 5% portfolia v hotovosti a peněžních ekvivalentech
• 20% u vysoce kvalitních dluhopisů, které v budoucnu dosáhly nejvýše 8 let
• 30% ve vysoce kvalitní dividendové platbě za modré čipy zde ve Spojených státech
• 20% ve vysoké kvalitě, dividendy placené mezinárodní akcie, které nejsou zajištěny zpět k dolaru, takže jsem měl nějakou formu dividend pocházejících z jiných měn

• 20% ve vysoce kvalitních investicích do nemovitostí

Téměř všechno to dělám přes Vanguard a jen pravidelně indexuji, takže jsem měl peníze z mého výplaty za desetiletí, ignorovat fluktuace trhu a kupovat ještě více během nehod. Pro vysoce kvalitní zásoby modrých čipů bych se podíval na takové věci, jako je Fond pro ocenění dividend (ticker symbol VDAIX), který investuje pouze do společností, které se nacházejí v indexu Výběr dividendových výnosů. Tyto firmy zvýšily své dividendy v každém z posledních 10 let. Poměr nákladů činí pouze 0,35% a minimální investice činí pouze 3 000 USD. Největší podíl fondu tvoří společnosti McDonald's, IBM, Coca-Cola, Pepsi, Chevron, ExxonMobil, Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Wal-Mart a United Technologies.

Plus, společnost Vanguard by mi poplatky za transakce neúčtovala za spoustu svých prostředků (nebo dokonce s akciemi v závislosti na velikosti aktiva celkového účtu).

Takové nastavení by mělo přinést uspokojivé výsledky v období 30, 40 nebo 50 let s téměř žádnou námahou nebo údržbou.