Podívejme se, jak to funguje
Anuitní arbitráž zahrnuje současně nákup jednorázové prémie okamžité anuity (SPIA) a pojistného životního pojištění. Struktura anuity může být jediným životem nebo spojením s manželem, přičemž životní pojistka je uzavřena na typicky manžela. Je důležité, aby struktura penzijního připojištění a životního pojištění byla strukturována tak, aby byly maximálně výhodné, takže je důležité plně porozumět každému.
Co je to SPIA nebo jednorázová prémie okamžitá anuita?
Nejstarší forma důchodu je stále nejlepší a poskytuje nejvyšší smluvní výplatu jakéhokoli typu anuity. SPIA jsou čistým převodem rizikových penzijních plánů, které mohou být strukturovány za zaručenou dobu trvání příjmů, příjmy za určité období nebo kombinaci obou.
Doporučuji, abyste si založili anuitu s manželem (aka joint annuitant) tak, aby zaručený příjem pokrýval oba životy. Nejvyšší smluvní výplata bude strukturována jako "společný život jen". Pokud se chcete ujistit, že 100% původního zmocnitele půjde někomu, kdo ve vaší rodině, když manžel a manželka zemřou, nejvyšší smluvní struktura by byla " život s výplatou splátky "nebo" Život s hotovostí . "
Jednoduché prémie okamžité anuity nemají žádné poplatky a roční přírůstky COLA (náklady na úpravu nákladů) mohou být smluvně zaručeny v době podání žádosti. Příjem SPIA může začít 30 dnů od vydání politického příkazu, ale můžete také odložit až rok.
Jaký druh životního pojištění funguje se strategií "Anuity Arbitrage"?
Vždycky říkám lidem, že životní pojištění poskytne nejlepší návratnost investic, které nikdy neuvidíte.
Pochopit to? Jste mrtvá, ale vaši příjemci vás budou milovat, že jste uzavřeli životní pojištění.
Jedinou možnou překážkou v životním pojištění je kvalifikaci. Chcete-li koupit životní pojištění, musíte projít proces upisování, který zahrnuje fyzické, krevní testy a důkladnou kontrolu vašich lékařských záznamů. Tento proces může chvíli trvat a trpělivost je ctností při upisování vašich zásad. Neprodávám životní pojištění (tzn. Stan Annuity Man), ale mám teorii, že byste měli koupit tolik peněz za smrt s co možná nejmenšími penězi. To do značné míry definuje pojistné životní pojištění. Moje rada je koupit to, co se nazývá "level term", což zaručuje, že prémie se nezmění. Doporučuji zamykání těchto pojistných sazeb tak dlouho, jak je to možné, jako je věk 90 let nebo déle.
Pokud neexistuje žádné životní pojištění , neexistuje žádná anuitní arbitra, takže jeden z manželů je schopen získat nárok na životní pojištění.
Jaké jsou výhody strategie "Anuity Arbitrage"?
Tato strategie skutečně funguje dobře, protože všechny výhody jsou smluvně zaručeny. I když je "anuita arbitrage" obvykle plně přizpůsobená, níže je společná sestava a odpovídající výhody:
- Jednoduchá prémie okamžitá anuita (SPIA) je zakoupena ve společné životní struktuře tak, aby byl zajištěn celoživotní příjmový tok pro oba životy.
- Životní pojistka (nejlépe termínový život) je zakoupena u jednoho z manželů, typicky manžela, protože statisticky většinou zemřou jako první. Výše příspěvku na úmrtí lze stanovit v okamžiku podání žádosti spolu s potřebným měsíčním nebo ročním pojistným.
- Potřebná výše pojistné částky SPIA se vypočítá tak, aby příjmový tok z anuity pokrýval pojistné na životní pojištění tak dlouho, dokud žije pojištěný manžel.
- Po smrti pojištěného manžela, nárok na úmrtí z životního pojištění přechází bezúplatně na vybraného příjemce (obvykle manželku).
- Záruka životního pojištění společnosti SPIA nepřetržitě přetrvává k pozůstalému manželovi a obdrží také bezúspěšnou dávku v případě úmrtí ze životního pojištění, pokud jsou uvedenými příjemci pojistky.
Existuje mnoho dalších anuitních strategií, které využívají pákový efekt k maximalizaci smluvních výhod. Nicméně, právě popsaná anuitní arbitrážní strategie je nejoblíbenější a nejběžnější. Možná je to něco, co by mohlo fungovat pro vaši konkrétní situaci.