Požadovaná minimální distribuce
Zkratka "RMD" znamená požadovanou minimální distribuci . Jedná se o množství peněz, které musíte z tradičního IRA (nebo kvalifikovaného účtu) odstranit, když dosáhnete věku 70 ½.
Ať už máte jednu IRA nebo deset samostatných IRA, naši přátelé z IRS se podívají na celkovou částku dolaru vašich kvalifikovaných účtů, aby vypočítali vaši roční výplatu. Tuto požadovanou minimální distribuci (RMD) můžete získat z jedné IRA nebo z více kvalifikovaných účtů, dokud je splněn požadavek na dolar IRS.
Ať už potřebujete peníze z vašeho IRA nebo ne, IRS vás klepá na rameno, aby vám "připomnělo, že je čas začít platit váš spravedlivý podíl daní.
Anjelská úmrtí Benefit Rider strategie poskytuje hlavní ochranu a trvalý odkaz
Někteří majitelé IRA nikdy nemají v úmyslu přistupovat k těmto penězům, s výjimkou zbytečných RMD.
Chtějí opustit většinu tohoto majetku příjemcům. Chtějí v podstatě zanechat dědictví. Toho lze dosáhnout využitím smluvně zaručeného nároku na dávky v případě úmrtí spojené s pevnou anuitou. Zde je návod, jak tato strategie fungovat:
Řekněme, že máte tradiční IRA ve výši 300 000 dolarů, a nikdy neplánujete, abyste potřebovali tento majetek, abyste mohli žít v důchodu.
Pokud jste tyto peníze vložili do pevné anuity se smluvními nároky na smrt, které zaručují růst o 5%, pak bude ročně růst 300 000 dolarů a bude s tím spojen. Když vezmete své RMD, 5% úmrtnost bude vyrovnávat dolarové množství požadované minimální distribuce (RMD). Čím dříve tuto strategii zahájíte před tím, než začnete 70 ½, tím lépe, protože 300 000 dolarů roste o 5% před tím, než budete muset vzít vaše RMD.
Tato offsetová strategie vám umožňuje vzít vaše RMDs a současně udržet počáteční IRA celkové dolarové částky neporušené pro vaší evidované příjemce a dědice.
Stretch IRA strategie je IRS schválen a umožňuje vašim dědicům kontinuální platby RMD
Jsou-li správně strukturovány, mohou být RMD přijímány četnými generacemi (manželka, děti, vnoučata). To vám poskytne starší příjmy vašim dědicům a současně snížíte daňové závazky v průběhu času. Nepotřebujete anuitu na rozložení IRA , ale pevná anuita funguje dobře s touto strategií, protože plně chrání hlavní od volatility trhu a poskytuje smluvní záruky.
Nemáte nárok na ochranu životního pojištění? Koupit anuitu místo toho
Další kreativní strategie maximalizace požadovaných minimálních distribucí (RMD), kterou musíte podniknout, je použít tuto roční částku dolaru na nákup anuitní nebo životní pojistné smlouvy.
Pokud můžete získat nárok na životní pojištění, byla by to první volba, protože dávka za úmrtí by byla osvobozena od daně vašim příjemcům uvedeným v seznamu. Vyhodnotíte, jaká částka dolaru po zdanění by byla z vašeho RMD, pak nakonec kupte co nejvíce dávky smrti na životní pojištění. Termínové životní pojištění je nejúčinnější a nejlevnější volba a maximalizuje uplatnění dolaru.
Nemáte-li nárok na životní pojištění, můžete použít stejnou strategii k nákupu flexibilní prémiové pevné anuity, která má zaručené nároky na dávky spojené s pojistnou smlouvou. Flexibilní pojistné znamená, že můžete do politiky přidat peníze. Tato anuitní strategie je také velmi účinným způsobem, jak využít vaše RMD, ale dávka v případě úmrtí není příjemcem vašich příjemců bez daně, protože životní pojištění.
Takže když se poprvé začnete rozrušovat, že musíte přijmout požadované minimální rozdělení (RMDs), mohlo by existovat anuitní řešení, které by mohlo být příjemné pro váš celkový starší plán.