Měli jste někdy dostat dluh, který se dostává od jednoho sběratele do druhého, co vypadá jako věky? V určitém okamžiku musí cyklus zastavit, ne? Že jo.
Dluhy mají určitý termín vypršení platnosti, známý jako stav omezení, který sběratelům dluhů a dokonce i původnímu věřiteli udržuje neomezenou dobu. Než souhlasíte s tím, že zaplatíte starý dluh, nejprve se ujistěte, že nebyl vypršán časový limit omezení.
Pokud vypršela lhůta, můžete se rozhodnout, že je to v nejlepším zájmu platit.
Dva časové limity pro dluhy
Mnoho lidí si nechává promyšlenou podmínku s časovým limitem oznamování úvěrů. I když jsou oba časové limity spojené s dluhem, mají různé efekty a jsou vyvolávány různými událostmi v životním cyklu dluhu.
Časový limit pro oznamování úvěrů je maximální časové období, kdy úvěrové úřady mohou zahrnovat delikventní dluhy ve vaší kreditní zprávě . U většiny typů účtů je to sedm let od data delikvence. Úpadky jsou však hlášeny po dobu 10 let a daňové zástavky mohou být hlášeny až po dobu 15 let. Lhůta pro vykazování úvěrů je dána zákonem o spravedlivém úředním vyúčtování a neovlivňuje podmínky pro omezení dluhu.
Podmínkou omezení dluhu je na druhé straně doba, po kterou je dluh právně vymahatelný.
Význam času, kdy může věřitel nebo sběratel využít soudu, aby vás donutil zaplatit za dluh. Časové období začíná v posledním datu činnosti účtu a liší se podle stavu.
Jak používat Statut k vaší výhodě
Omezení platnosti začíná dnem posledního data činnosti na účtu.
(Mějte na paměti, že se to může lišit od data, kdy byl účet splatný.) Vaše kreditní zpráva bude často obsahovat poslední datum aktivity účtu.
I když uplynula lhůta pro omezení, někteří inkasní dlužníci se budou pokoušet shromažďovat. Doufají, že nevíte o tom, jaká omezení mají, a vy zaplatíte, pokud vás dostatečně volají nebo zastrašují. Mohou dokonce podat žalobu proti vám. Pokud jste si jisti, že uplynula doba platnosti omezení, můžete tuto skutečnost použít jako odůvodnění, že nemusíte platit dluh.
Dávejte pozor, abyste restartovali stav omezení. Kdykoli podniknete akci s účtem, restartuje se stav omezení. Učinit platbu, provést slib platby, zadat platební dohodu nebo provést poplatek s účtem může restartovat stav omezení. Po restartování hodin se restartuje na nulu, bez ohledu na to, kolik času uplynulo před aktivitou.
Zákrok proti postavením soudních sporů o omezení
Poté, co byl v roce 2012 žalován FTC, společnost Asset Acceptance, jedna z největších inkasních dlužníků, souhlasila s oznámením spotřebitelům, když jejich dluhy překročily zákon o omezeních tím, že zahrnou do sdělení o vymáhání pohledávek. "Vzhledem k věku dluhu nebudeme žalovat vy." Může také zahrnovat "a nehlásíme to žádné zpravodajské agentuře." Ne všechny sběrné agentury budou obsahovat toto zveřejnění, takže důkazní břemeno zůstává na vás.
Co je můj statut omezování?
Omezení je obvykle mezi třemi a šesti lety, ale v jednom státě je až 15 let. Podívejte se na Úplný seznam statutu státních limitů, abyste se dozvěděli, jaká je omezení státního dluhu.
Pokud jste se nedávno přestěhoval, sběratelé dlužných dluhů by se mohli pokusit použít váš domovský stát pro omezení , zvláště pokud je tato lhůta delší než je stát, v němž právě žijete. To by poskytlo sběrateli více času na shromažďování dluhu.
Některé dluhy nemají status omezení. To zahrnuje federální studentské půjčky, podporu dětí v některých státech a daně z příjmů. Nemůžete použít zákon o omezeních jako obhajobu v soudním řízení, pokud jde o některé z nich, a to i v případě, že jste na účet několik let neprovedli žádnou akci.
Co nestanoví Statut omezení
Mějte na paměti, jakmile vyprší platnost promlčecí lhůty, zabraňuje tomu, aby sběratel vyhrával rozsudek proti vám, když můžete prokázat, že doba platnosti omezení uplynula. To není:
- Dbejte na to, aby sběratel nepodal žalobu proti vám. Může jim zabránit v tom, aby je vyhráli, pokud je použijete proti nim u soudu.
- Vymazání dluhu. Pokud je dluh legitimní, stále mu to dlužíte.
- Zabraňte hlášení dluhu ve vaší kreditní zprávě. Dluh může být ohlášen, pokud to dovolí časový limit oznamování úvěru.