Dluhové sbírky jsou velmi vážné. Tyto společnosti, najaté jinými společnostmi, jsou odpovědné za shromažďování účtů splatných v minulosti. Dluhové sběratele mají řadu taktiků, které mohou využít k vybírání dluhu od vás, včetně volání, zasílání dopisů, uvedení dluhu na vaše kreditní zprávy a žalování vás. Jsou dostatečně obtížné řešit, kdy je dluh vaše, ale co děláte, když sbírkový účet nepatří k vám?
Nesprávná inkaso dluhů může vyplynout z toho, že někdo otevře účet ve tvém jménu a nezaplatí účet. Někdy jsou placené dluhy náhodně zaslány do sbírek. A v některých případech bezohlední inkasní dlužníci vytvářejí falešné dluhy, které doufají, že spotřebitelé budou mít strach, že budou platit, aniž by se nikdy pochybovali o tom, zda je dluh skutečný. Pokud máte pochybnosti o tom, zda vám patří dluh, je důležité dodržovat správné kroky.
Jste si jistý, že dluh není váš?
Nepředpokládejme, že protože sbírka vypadá divně a nezapomínáte, že byste měli s tímto věřitelem účet, že vymáhání pohledávek není vaše. Vždy existuje možnost, že se v prasklinách objevil účet nebo že jednoduše nerozpoznáte jméno původního věřitele. Například úvěr mohl být prodán jinému poskytovateli služeb. Nebo v maloobchodních platebních kartách má banka, která vydala kreditní kartu, jiný název než obchod, se kterým jste se zaregistrovali pro kreditní kartu.
Dvě nejdůležitější časové období pro dluhy
Množství úsilí, které jste vynaložili na zpochybnění dluhu, závisí na tom, kolik opatření může dlužník na vašem dluhu učinit proti dluhu na základě časového limitu oznamování úvěru a stavu omezení pro váš stát. Časový limit oznamování úvěru je maximální doba, po kterou může být dluh oznámen úvěrovým kancelářím; je to 7 let od posledního data kriminality pro většinu účtů.
V roce 2017 například inkasní dlužníci nemohou vykazovat dluhy od roku 2009.
Podmínkou omezení je doba, kdy je dluh právně vymahatelný. Jednoduše řečeno, je to množství času, kdy může kolego dluhů využít soud, aby vás donutil zaplatit dluh. Je mnohem méně pravděpodobné, že sběratel vás bude žalovat, jakmile je dluh mimo rámec omezení. Samozřejmě budete mít velkou obranu, pokud vás sběratel žaluje - dluh není váš.
Sporit dluh se sběrnou agenturou
Máte právo požadovat doklady o dluzích, které inkasní agentury zaplatíte. Jakmile požadujete důkaz, sběratel dluhů musí zastavit úsilí o sběr, dokud nebude moci prokázat, že dlužíte dluh, a že sběratel je v rámci svých práv na inkaso dluhu. To znamená žádné další hovory, dopisy, aktualizace kreditní kanceláře a žádné soudní spory.
Dluh s kolektivem dluhů můžete zpochybnit zasláním známého dopisu o ověření dluhu . Tento dopis jednoduše uvádí, že nebudete věřit, že dluh je váš a že sběratel dluhů by vám měl doručit dluh. Pošlete svůj dopis prostřednictvím ověřené pošty, takže budete mít důkaz o tom, kdy byl dopis odeslán a přijat.
Zkontrolujte, zda je váš kredit ovlivněn
Pokud sběratelé dluhů kontaktují vás o dluhu, je tu dobrá šance, že dluh byl hlášen úvěrovým kancelářím.
Zkontrolujte kopii všech tří vašich přehledů o kreditu, abyste ověřili, zda byl účet kolekce hlášen úřadům úvěru. Musíte zkontrolovat všechny tři, protože některé agentury pro sběr údajů hlásí všem třem úřadům, zatímco jiné hlásí pouze jednu nebo dvě.
Sběrné účty mohou poškodit vaše kreditní skóre, zabránit tomu, abyste byli schváleni pro kreditní karty a úvěry a způsobili byste, že budete platit vyšší úrokové sazby nebo jistoty na účtech, pro které jste schváleni. Je to jedna věc, jak utrpět úvěrové škody na inkasních účtech, které jsou vaše. Je nepřijatelné mít úvěrové problémy pro sbírkové účty, které vám nepatří.
Sporte dluh s úvěrovými úřady . Máte právo na přesný výkaz o kreditu, což znamená, že můžete napadnout inkasní účty, které vám nepatří. Napište každému úvěrovému úřadu dopis, který uvádí nesprávný výběr pohledávek ve vaší kreditní zprávě.
Vysvětlete, že účet nepatří k vám a poskytněte kopie jakéhokoli důkazu, který máte, který podporuje vaše nároky.
Můžete jen ignorovat dluh?
Z dohledu není myšlenka nutně dobrá strategie pro řešení dluhových inkas, a to i kolekcí, které nejsou vaše. Pokud dluh není ve vaší kreditní zprávě, je mimo časový limit oznamování úvěru a je mimo rozsah omezení, nemusíte se bát. Dokonce i když jsou všechny tyto skutečnosti pravdivé, nemůžete považovat za samozřejmé, že sběratel dluhů nezaplatí dluh znovu a nepřidá do vaší kreditní zprávy. Nebo mohou podat žalobu s nadějí, že se neukážete soudu a vyhrají proti vám rozsudek automaticky.
Můžete zastavit sběratele dluhů, aby vám zavolali jednoduchým písmenem . Jméno vypadá jako fantazie, ale dopis je velmi jednoduchý. V dopise musíte pouze požádat, aby sběratel dluhů přestal kontaktovat vás ohledně dluhu.
Jakmile dlužník obdrží váš dopis, může vás opět kontaktovat, aby vás informoval, jaká akce, pokud nějaká, bude mít sběratel další. Pak je proti tomu zákonu, aby sběratel tě kontaktoval ohledně dluhu. Pošlete svůj dopis prostřednictvím ověřené pošty a budete moci sledovat, kdy ho sběratel obdrží.
Všimněte si, že s žádostí, aby sběratel dluhů přestal volat, nezastaví to z použití jiných sbírek taktiky - jako podání žaloby nebo výpis dluhu na vaší kreditní zprávy. Nejlepší je nechat sběratele vědět, že dluh není vaše, poskytnout důkaz o jakýchkoli platbách, které jste učinil, nebo požadovat validaci od sběratele.
Když se dluhové sběratele chovají špatně
Možná budete moci podat žalobu na sběratele, který nadále vybírá dluh poté, co jste dodrželi všechny správné kroky pro zpochybnění dluhu a požadování ověření. Advokát, který má zkušenosti s vyřizováním případů vymáhání pohledávek, vám bude schopen říci, zda máte platný soudní spis a pomůžete vám pokračovat v soudním podání. Také byste měli dostat advokáta, pokud budete žalován inkasní agenturou. Udělejte to i přesto, že dluh není vy, takže máte nejlepší možnou právní ochranu.
Zúčastněte se úřadu na ochranu finančních spotřebitelů, pokud sběratel dluhů nebo úvěrové úřady neodpovídají správně. Například pokud sběratel dluhů nadále shromažďuje od vás poté, co nereaguje na váš dluhový potvrzovací dopis, nebo pokud úvěrový úřad nadále uvádí dluh ve vaší kreditní zprávě poté, co jste o tom zpochybnili. Můžete podat stížnost na CFPB na adrese www.consumerfinance.gov/complaint.