Zrychlené plány snižují zájem a pomáhají vám splácet půjčku rychleji
Měli byste zvolit zrychlený dvoutýdenní hypoteční plán nebo dvoutýdenní hypoteční plán. Kurzy jsou, pokud se ptáte sami sebe na tyto otázky, je to proto, že chcete platit méně úroků z vaší domácí půjčky. Samozřejmě to uděláte a není to těžké. Existuje několik různých metod, které můžete použít ke snížení celkového zájmu a splácení hypotéky rychleji.
Bi-týdenní platební plány
Váš věřitel pravděpodobně nabízí dvoutýdenní plán splátek hypoték , u kterého provedete poloviční platbu každé dva týdny namísto plné platby jednou měsíčně.
Platbou dvakrát za týden činíte dvacet šest polovičních plateb nebo třináct plných plateb ročně - což je ještě jedna, než byste udělali zasláním tradičních měsíčních plateb věřitelům.
Každý dolar této dodatečné platby jde směrem ke snížení hlavního zůstatku vaší půjčky, což je zůstatek, z něhož jsou založeny budoucí výpočty úroků . Když snižujete jistinu, snižujete celkový splacený úrok a dobu trvání půjčky.
Váš věřitel dvakrát každý měsíc nebude přijímat poloviční platby zaslané dvakrát každý měsíc, ale pravděpodobně nastaví plán na odpočet platby z vašeho bankovního účtu každý druhý týden. Mnoho věřitelů účtovat jednorázový poplatek za vytvoření dvou-týdenní platební plán.
Příklady hypoték
Podívejme se na hypotéku se základní zůstatkovou hodnotou 150 000 dolarů, termínem 360 měsíců a úrokovou sazbou 6%.
- Měsíční splátka jistiny a úroků = 899,33 USD
- Celkový zájem během trvání úvěru = 173 757 USD
Použití možnosti Bi-Weekly
- Dvoutýdenní platba = 449,67 USD
- Celkový zájem během trvání úvěru = 135 294 USD
- Úvěr se vyplácí za 24 let místo za 30 let
Většina z nás nebude žít v jednom domě po dobu třiceti let, ale nenechte se, aby vás zabránili v placení dvakrát týdně, protože jsou kratší.
První údaj na každém řádku níže zobrazuje základní zůstatek úvěru na konci měsíčních plateb daného roku.
Druhý údaj ukazuje, kolik hlavního důvodu zůstává v téže době pro někoho, kdo provádí dvoutýdenní platby.
Rok 1
148,157 dolarů a 147,198 dolarů (rozdíl 959 dolarů)
Rok 2
$ 146,202 versus $ 144,224 (rozdíl $ 1978)
Rok 3
$ 144,126 vs. $ 141,066 (rozdíl $ 3060)
Rok 4
141.922 dolarů vs. 137.715 dolarů (rozdíl 4207 dolarů)
Rok 5
$ 139,581 vs. $ 134,157 (rozdíl o $ 5424)
Rok 6
$ 137,097 vs. $ 130,380 (rozdíl 6717 dolarů)
Rok 7
$ 134,459 vs. $ 126,371 (úspora 8088 dolarů k dnešnímu dni)
Bi-týdenní platební alternativy se zrychleným dvojtýdenním obdobím
Dvouměsíční plán nás nutí zůstat na cestě s dalšími hypotečními platbami , ale není to řešení pro každého, kdo chce rychleji snížit úvěr. V některých případech je odpověď na osobní zrychlený dvoutýdenní platební plán. Následují důvody, proč si můžete vybrat tuto cestu:
- Váš věřitel by si mohl účtovat silný poplatek a zahájit dvoutýdenní platební plán
- Pravděpodobně nebudete moci každý měsíc platit dodatečně
- Možná nebudete moci platit stejnou částku každý měsíc
- Mohlo by být jednodušší, kdybyste jednou ročně vyplatili paušální částku
Jednou z alternativ je rozdělit roční platbu o dvanáct a přidat tuto částku na každou měsíční platbu, která ji označuje jako platbu směrem k hlavní zůstatek.
Váš kupón na splátky může mít pro tento účel prázdný řádek. Pokud tomu tak není, zavolejte zákaznický servis vašeho věřitele a zeptat se, jak provést další platby vůči hlavnímu povinnému.
U půjčky v předchozím scénáři byste rozdělila 899 dolarů o dvanáct, abyste našli další částku, která by měla zahrnout s vaší platbou, 75 dolarů.
Váš hlavní zůstatek by se na konci každého zobrazeného roku rovnal následujícím hodnotám. Čísla v závorce představují zůstatek splatný ve stejném okamžiku pro někoho, kdo má dva týdenní plány.
- Rok 1, $ 147,232 ($ 147,198)
- Rok 2, 144,294 dolarů (144,224 dolarů)
- Rok 3, 141 141 dolarů (141 066 dolarů)
- Rok 4, 137 864 dolarů (137 715 USD)
- Rok 5, 134 348 dolarů (134 157 dolarů)
- Rok 6, 130 616 dolarů (130 380 Kč)
- Rok 7, 126 563 dolarů (126 371 dolarů)
Platební plány třetích stran
Existují zprostředkovatelské společnosti, které pro vás připraví dvoutýdenní plán.
Odepisují váš běžný účet každý druhý týden za vyšší částku za dva týdny a poté zašlou pravidelnou měsíční platbu věřiteli. Jednou za rok udělají vaši zvláštní platbu. Zprostředkovatelé účtují poplatek za službu.
Není důvod platit poplatek za něco, co můžete udělat sami pomocí jiné metody. Co když se zprostředkovatel stane insolventní a nevyplácí platby? Nedovolte, aby vám někdo řekl, že se to nemůže stát - samozřejmě to může.
Váš věřitel nebude starat o to, že "nebyla vaší vina", pokud špatné účetní dovednosti vedou k pozdním platbám. Je vaší povinností provádět platby včas, i když je za vás zašle někdo jiný.
Bez ohledu na to, jak to uděláte, jednou za rok nebo více dodatečných plateb výrazně snižuje částku úroku, kterou zaplatíte za úvěr na bydlení.
Udělejte si trochu času s čísly pomocí této sbírky online kalkulaček . Mohli byste si všimnout nepatrných změn ve výsledcích z různých zdrojů, ale čísla by měly být dostatečně blízko, aby vám pomohly vyhodnotit vaše možnosti.