Fakta a nebezpečí 50letých hypoték
50 let hypotéky jsou půjčky, které mají být splaceny více než 50 let. Vzhledem k tomu, že doba úvěru je tak dlouhá, jsou měsíční platby ve srovnání s ostatními úvěry velmi nízké. 50 let hypotéky jsou právě používány jako nástroj peněžních toků a téměř nikdy nejsou vypláceny více než 50 let. Podívejme se do podrobností o tom, jak fungují 50 let hypotéky a zda jsou pro vás to pravé.
Základy 50leté hypotéky
Většina 50 let hypotéky jsou hypotéky s pevnou úrokovou sazbou .
Jsou postaveny tak, že splácíte úvěr více než 50 let. To je relativně dlouhé, protože většina hypoték je 15 nebo 30 let hypotéky. Dokonce i když ve skutečnosti nedržíte 50letou hypotéku po dobu 50 let, úvěr je navržen s 50letým časovým rámcem. Je těžké najít úvěry na bydlení, které jsou navrženy s 50 letým časovým horizontem (nebo delším).
Proč používat 50letý úvěr?
Většina lidí si zvolí 50letou hypotéku za nízkou měsíční platbu. Pokud používáte hypotéku ve výši 15 nebo 30 let, vaše měsíční platba bude vyšší. Rozložením úvěru se měsíční platby dramaticky snižují.
Můžete si zahrát hypoteční kalkulačku, abyste si sami uvědomili, jak to funguje. Změňte časový rámec od 15 na 30 až 50 let a sledujte, jak se mění měsíční platba.
Problémy s padesátiletou hypotékou
Zatímco nižší měsíční platby mohou být atraktivní, vždy existují kompromisy. Použití 50leté hypotéky znamená, že zaplatíte více úroků a budeme vytvářet kapitál velmi pomalu.
Použitím některého z kalkulaček na výše uvedeném odkazu (nebo kalkulačku na obecnou kalkulaci úvěrů ) uvidíte, jak jsou celkové úrokové náklady mnohem vyšší s 50letou hypotékou.
Není to jen delší časový rámec, který zvyšuje úrokové náklady. 50leté hypotéky také přicházejí s vyššími úrokovými sazbami. Očekávejte, že budete platit dodatečný .25% nebo více, než byste měli za 30letou hypotéku.
Pokud se podíváte na 50leté hypotéky, musíte se ptát sami sebe: kupuji více domů, než si mohu dovolit?
Splácení úvěrů: Amortizace
Když hovoříme o hypotékách, jako jsou 30leté hypotéky nebo 50leté hypotéky, mluvíme o tom, jak dlouho půjde vyplatit půjčku. Za každou měsíční platbu zaplatíte určitý zájem a splácíte část zůstatku úvěru. S 50letou hypotékou bude vaše poslední splátka v roce 50 zcela splatit.
Proces splácení úvěru se nazývá "odpis".
Když změníte část úvěru (úroková sazba nebo doba splatnosti, například), změníte, jak rychle se odpisuje. Prodloužením časového rámce úvěr amortizuje pomaleji.
Alternativy k 50letým hypotékám
50 let hypotéky vám může být ideální. Pokud uděláte své domácí úkoly a úzce spolupracujete s vaším věřitelem, můžete se rozhodnout, že je to nejlepší. Měli byste však zvážit některé alternativy a vyloučit je předtím, než půjdete dopředu.
V závislosti na vašich cílech a vašem úvěru by úroky pouze úvěry mohly dosáhnout něco podobného 50 letové hypotéce. Můžete mít více štěstí najít zájem pouze půjčku nebo 50 let hypotéky v závislosti na trhu.
Podívejte se, co banky nabízejí před rozhodnutím.
Měli byste rovněž zvážit půjčky méně a pomocí krátkodobé půjčky. Pokud se snažíte koupit víc, než byste měli, je snadnější dostat se do potíží později.