Důchody poskytují zaručený důchod. Zde je návod, jak fungují.
S penzijním plánem přispívá zaměstnavatel peníze na penzijní plán, zatímco pracujete. Peníze vám budou vypláceny, obvykle jako měsíční odchod do důchodu po dosažení určitého věku pro odchod do důchodu.
Vzorec určuje, kolik důchodových důchodů obdržíte, jakmile odjedete do důchodu.
Formula, který používá důchod, je založen na kombinaci následujících faktorů:
- Vaše roky služby u firmy nabízející důchod
- Tvůj věk
- Vaše odškodnění
Například penzijní plán by mohl nabídnout měsíční důchodový příspěvek, který nahradí 50% vaší náhrady (měřeno průměrnou platbou za poslední tři roky služby), pokud odstupujete do důchodu ve věku 55 let a máte nejméně deset let servis. Při stejném důchodu, pokud pracujete déle a odstupujete ve věku 65 let a máte třicet let služby, může důchod poskytnout důchodový příspěvek, který nahradí 85% vaší náhrady. Více let obvykle znamená více peněz.
Důchodové plány musí dodržovat zvláštní pravidla stanovená ministerstvem práce. Tato pravidla určují, kolik musí společnost každoročně odložit do investičního fondu, aby mohla v budoucnu poskytnout definovanou částku důchodu.
Vaše důchodové dávky budou podléhat schvalovacím pravidlům, které určují, kolik byste dostali v závislosti na tom, jak dlouho jste byli u společnosti. Například budete muset pracovat pro zaměstnavatele nejméně pět let, než budete mít nárok na důchod. Vaše společnost předem určuje, jaký bude tento plán, a proto se obraťte na osobu z oblasti lidských zdrojů, abyste zjistili, jak dlouho tam budete muset pracovat, abyste získali výhody.
(Poznámka: Všechny peníze, které jste dobrovolně vložili, jsou vždy okamžitě poskytnuty.)
Daně z důchodů
Většina důchodových dávek je zdanitelná. Když začnete pobírat důchodový příjem, musíte určit, zda byste měli od placení důchodu platit daně. Pokud byla do důchodu vložena částka po zdanění, část může být bez daně. Někdy v případě důchodů vyplácených z důvodu zdravotního postižení může být část dávky osvobozena od daně. Tyto bezcelní situace jsou však omezené. Nejlepší je, že máte v plánu platit daně z důchodů, které obdržíte.
Může být ukončen penzijní plán?
Pokud zaměstnavatel nabízí důchod, mohou se rozhodnout ukončit. V takové situaci se vaše přírůstek obvykle zmrazuje; což znamená, že dostanete všechno, co jste získali až do tohoto okamžiku, ale nemůžete hromadit další penzijní příjem.
V některých případech byly penzijní plány řízeny špatně a nebyly schopny vyplatit všechny slíbené výhody. Pokud by penzijní plán byl členem Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC), pak za těchto okolností jsou některé výhody pro účastníky penzijního plánu chráněny.
Co když můj zaměstnavatel nenabízí důchod?
Výhodou penzijního plánu je zajištění zaručeného příjmu.
Bohužel mnoho společností přestalo nabízet penzijní plány. To znamená, že zátěž spásy na důchod spadá na vás. Musíte přijít na to, jak ušetřit natolik, abyste vytvořili vlastní důchodový důchod v důchodu.
Většina penzijních plánů byla nahrazena plány 401 (k), které nabízejí různé investiční možnosti. Většina plánů 401 (k) nenabízí způsob, jak investovat do něčeho, co poskytuje zaručený příjem, nicméně nová pravidla umožňují v rámci plánů 401 (k) něco nazvaného kvalifikovaná smlouva o dlouhodobé anuitě (QLAC) . QLAC vám mohou poskytnout zaručený příjem při odchodu do důchodu. Pokud vaše společnost nabízí tuto možnost, můžete investovat do ní, abyste vytvořili zaručený příjem za odchod do důchodu.
Chcete-li vytvořit vlastní budoucí důchodový důchod, musíte udělat několik věcí:
- Zjistěte, kolik příspěvek k vašemu plánu 401 (k), pokud vaše společnost nabízí.
- Přispějte maximální částku IRA každoročně.
- Další informace o dalších investičních možnostech, které poskytují budoucí zdroje zaručeného příjmu .
Další možností je zjistit, jak získat důchod tím, že najde zaměstnavatele, který mu nabízí.