Nová studie Vanguard vypočítává skutečnou hodnotu finančního poradce
Mezi nejčastější otázky, které slyším jako finanční poradce, je: "Proč bych na Zemi měl najmout, když budu moci spravovat vlastní peníze? Mám 401k, a pokud chci udělat další investice, je na internetu k dispozici množství informací a rad. "
Plně chápu tuto otázku. Finanční poradenství obvykle stojí 0,5 až 1 procenta vašeho portfolia za rok. Ano, lidé chtějí vědět, jestli dostávají to, za co zaplatí.
Společnost Vanguard, jedna z největších světových investičních společností, tuto otázku zkoumá již 15 let. Na základě průzkumu, analýzy a testování Vanguard dospěl k závěru, že ano, existuje kvantifikovatelný nárůst návratnosti z práce s finančním poradcem. Vanguard tuto výhodu nazývá Alpha poradce. Při dodržení určitých osvědčených postupů může být výsledek Alfa v rozsahu 3% za rok.
Samotná studie společnosti Russell Investments, velké společnosti pro správu peněz, dosáhla podobného závěru. Russell odhaduje, že dobrý finanční poradce může zvýšit návratnost investorů o 3,75 procenta.
Ne každý chce nebo potřebuje finanční poradce. Asi čtvrtina soukromých investorů je skutečně "samo-řízená", podle Vanguard. Tito lidé skutečně rádi investují. Obsessively sledovat trhy a užívat si vytváření a provádění finančních projekcí. Snad nejdůležitější je, že tito investoři mají neuvěřitelnou úroveň disciplíny, která brání jejich emocím zasahovat do jejich dlouhodobé investiční strategie.
Vzhledem k tomu, že tři čtvrtiny z nás nejsou "samo-řízené", pokud jde o peníze, je dobré vědět, že je k dispozici pomoc, která se opravdu může vyplatit - za správných okolností .
Vanguard říká, že existuje několik způsobů, jak může finanční poradce přidat vaši investiční snahu. Mezi tyto výhody patří návod na vytvoření celkové investiční strategie, alokace aktiv, minimalizace daní, vyvažování a způsobu stahování / vyřazení z vašich penzijních účtů.
Každá z těchto služeb může postupně zvyšovat výnosy klienta - někdy neustále, někdy sporadicky.
Jediný největší způsob, jak může finanční poradce přidat hodnotu - až o 1,5 procenta ročně zvýšenou roční návratnost - je prostřednictvím něčeho nazvaného behaviorální koučování.
Jak každý dobrý pokerový hráč ví, strach z peněz nevydělává. Nejlepší finanční poradci dokáží udržet obavy a emoci své klienty tím, že poskytnou stálou a faktickou radu a ujištění, když se trhy rozpadnou nebo blázní . Studie společnosti Russell také označila to za jediný největší přínos práce s finančním poradcem.
Nemohu dostatečně zdůraznit význam této funkce. Vanguardová studie více než 58 000 self-directed IRA ukázala, že investoři, kteří provedli podstatné změny ve své strategii EVEN ONCE v pětiletém období od roku 2008 do roku 2012, dosáhli úspěchu o 8%.
Studie společnosti Morningstar ukazuje, že investoři často dostávají mnohem nižší výnosy než samotné fondy, které investují. Důvod: dostanou se do peněz poté, co se udělali dobře a zbavili se dalších finančních prostředků těsně předtím, než nastoupili. Jinými slovy, prodávají nízké a kupují vysokou cenu. Poradce může zabránit takovému kontraproduktivnímu chování.
Balance neposkytuje daňové, investiční nebo finanční služby a poradenství. Informace jsou prezentovány bez ohledu na investiční cíle, toleranci vůči riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Výkonnost v minulosti neznamená budoucí výsledky. Investice zahrnují riziko včetně případné ztráty jistiny.