Neúspěchy zprostředkování se dějí každých několik desetiletí, takže je nejlepší znát nevýhody
Větší otázka je přesně to, co se stane, když se makléřská firma poprvé zhroutí a drží vaše akcie, dluhopisy, podílové fondy a další cenné papíry.
Krátká odpověď spočívá v tom, že makléřské firmy jsou pozorně sledovány, pokud jde o přeměnu finančních prostředků investora na peníze firmy. Jinými slovy, firmy jsou povinny oddělit klientské aktiva od firemních aktiv. Přístupem k klientským účtům by došlo k podvodu. To znamená, že ve většině případů by vaše peníze měly být v pořádku.
Co kdyby se vaše firma dopustila podvodu? Abychom to řešili, regulátoři přidali vrstvu ochrany, protože některé firmy byly méně než přímé.
Které z vašich investic jsou chráněny?
Investiční korporace pro ochranu cenných papírů (SIPC) chrání klienty v hotovosti a cenných papírech, jako jsou akcie a dluhopisy, které jsou drženy v problémových finančních společnostech. Smlouvy o komoditách, komanditní společnosti a smlouvy o fixních anuitních smlouvách však nejsou způsobilé pro ochranu SIPC.
Musíte pochopit, že na zákaznický účet existují limity, které SIPC může pokrývat až 500 000 USD, z nichž 250 000 dolarů může být v hotovosti. Proto byste měli zkontrolovat, zda firma, s níž se zabýváte, je členem SIPC. Prakticky všechny národní reputantské firmy jsou členy, ale jen to trvá jen pár minut, aby to ověřilo, takže stojí za to.
Mnoho firem má také své vlastní doplňkové pojištění, které kryje klientské jmění v případě finančního selhání. Kromě toho jsou firmy povinny mít čistou kapitálovou rezervu.
Buďte opatrní ohledně svého investičního portfolia
Nikdo se nikdy nebude starat o vaše finanční zdraví a bezpečnost více než vy. Dokonce i když máte etického zprostředkovatele, s nímž máte dlouhodobý vztah, je na vás, abyste vykonali svou náležitou péči. Vždy je dobré udržovat si organizované záznamy o vašich cenných papírech a účtech, neboť to vám pomůže, pokud by firma zabývající se zprostředkováním vyřadila z obchodu. Možná budete potřebovat tyto výpisy z účtu, abyste dokázali, že vlastníte, co říkáte, že vlastníte, kdybyste se někdy stali oběťmi selhání makléřské firmy. Nezapomeňte, že můžete vědět a respektovat svého makléře, ale on nebo ona může být ve tmě o finančním zdraví firmy.
Případně můžete držet svůj majetek přímo prostřednictvím něčeho, jako je systém přímého zápisu, nebo můžete nastavit opatrovnictví s velmi silným bankovním oddělením. Obě tyto možnosti zajistí vám a vaše peníze proti nepředvídatelné katastrofě.