Které státy mají nejlepší odpočty a kredity pro 529 plánů
Neexistuje žádný federální odpočet za příspěvky na účet 529, ale většina států povoluje buď odpočet nebo zápočet za 529 příspěvků.
Které státy mají nejlepší slevy?
Arizona, Kansas, Maine a Pennsylvania jsou zřejmými předními běžci, protože obyvatelé těchto států obdrží daňové odpočty za příspěvky do plánu jakéhokoli státu, a to nejen jejich vlastní. To dává obyvatelům svobodu volby státního plánu s nejnižšími poplatky a nejlepšími investičními možnostmi, přičemž stále získává státní daňový odpočet.
Z těchto čtyř států je nejlepší Pennsylvánie, která umožňuje odečtení až 13 000 USD na příjemce a přispěvatele. Pro pár, který je ženatý, podává společně, je to odpočet až 26 000 dolarů na příjemce.
Co se týče ostatních států, můžete pouze odečíst částky, které přispěly k jejich státnímu plánu, takže nejlepší daňové aspekty budou ty, které nabízejí největší odpočty. Zatímco většina států má limity dolaru na 529 odpočtů, Nové Mexiko, Colorado a Jižní Karolína dovolí vám odečíst celou částku příspěvků do svých 529 plánů.
Státní daňové kredity za 529 příspěvků
Daňové zápočty snižují daň, kterou skutečně dlužíte, takže mohou být ještě cennější než odpočet. V současné době mají tři státy daňové kredity na 529 příspěvků z programu.
- Indiana vám umožní získat slevu na dani, která se rovná 20% vašich příspěvků za maximální úvěr ve výši 1.000 USD (až do výše 5 000 USD v příspěvcích).
- Utah má 5% daňový kredit na příspěvky až do výše 1 740 USD pro jednoho daňového poplatníka (3 480 dolarů při podání společně) na jednoho příjemce. K tomu se připočítává k úhradě 87 dolarů na jednoho příjemce pro jednoho odběratele a 174 dolarů na příjemce pro společné odběratele.
- Vermont nabízí 10% slevu na dani až do výše 2500 USD v příspěvcích na příjemce (250 kreditů na příjemce).
Většina členských států pro zdanění vysokých škol
Osm států: Alabama, Kalifornie, Delaware, Havaj, Kentucky, New Jersey, Massachusetts a Minnesota nemají žádný odpočet nebo zálohu na 529 příspěvků.
Tyto státy mají 529 plánů, ale nenabízejí žádnou daňovou pobídku k jejich využití. Pokud tedy žijete v jednom z těchto států, je nejlepší volbou státního plánu, který má nízké poplatky a nabízí typ požadovaných investičních možností. Ve většině případů nemusíte být rezidentem státu investovat do svého plánu.
Který státní plán mám vybrat?
Daňové odpočty a úvěry jsou skvělé, ale nemusí se přidávat až příliš, pokud plán vašeho státu 529 účtuje obrovské poplatky za správu. Ujistěte se, že jste si ověřili poplatky za váš státní plán (a zda se z těchto poplatků vzdávají státních rezidentů). Nakupujte a porovnejte tyto poplatky s poplatky jiných států.
Dalšími důležitými faktory jsou investiční výkonnost a zda plán zahrnuje spoustu investičních možností, jako jsou věkové portfolia .