Když se vydáváte na svobodu dluhu, dejte si pozor na tyto čtyři chyby:
1. Nemáte nouzový fond
Ve snaze dát co nejvíce peněz na váš dluh, můžete být nakloněn, abyste se vzdal nouzového fondu .
Toto rozhodnutí by vám mohlo ublížit. Některá krizová situace - ať už je to neočekávaná oprava automobilu nebo zdravotní výdaje - se pravděpodobně vyskytne, když vyplácíte svůj dluh. Pokud nejste připraveni, můžete skončit hlouběji do dluhů. Nedávný průzkum Bankrate ukazuje, že 36 procent Američanů by si půjčilo od přátel nebo rodiny, půjčilo si půjčku nebo použilo kreditní karty k řešení nouzové situace v hodnotě 1000 dolarů.
Vyhněte se této chybě udržováním malého peněžního polštáře, zatímco budete platit svůj dluh.
2. Vyplácení úvěru z vlastního kapitálu
Návnada získání vlastního úvěru na bydlení nebo úvěru na splacení spotřebitelského dluhu může být naprosto přitažlivá - můžete "vymazat" svůj dluh z kreditních karet a jiné platby za jeden výpadek výměnou za jednu platbu na jednu úroková sazba.
To může způsobit, že vaše dluhová situace se bude cítit více organizovaná a méně ohromující.
Ale to se může ukázat jako chyba na mnoha úrovních. Pro začátečníky vymažete nezajištěný dluh, ale zvyšujete to, co dlužíte na zajištěném dluhu. Pokud máte potíže s placením úvěru na bydlení, může být váš domov ohrožen.
Dále byste mohli zvyšovat to, co platíte v zájmu, pokud použijete hypotéku na zaplacení lékařských a jiných účtů s nulovým úrokem nebo nižší sazbou než nová půjčka.
A co je nejdůležitější, je to chyba, protože ve skutečnosti neztrácíte svůj dluh - jen se to pohybujete! Pokud vymažete dluh z kreditních karet a jiné platby, aniž byste se museli zabývat tím, co způsobilo, že jste se dostali do dluhů, je pravděpodobné, že je jen otázkou času, než znovu uvedete tyto zůstatky.
3. Půjčky z Vašeho 401 (k)
Dalším lákavým dluhovým řešením je půjčit si z vašeho 401 (k) . Je samozřejmé, že to je v rozporu se samotným důvodem, proč jste přispěli k vaší firmě 401 (k): Zabezpečte bezpečnou finanční budoucnost pro sebe. Vypůjčování z něj odpojí peníze z tohoto cíle a způsobuje, že vám chybí výhodu složeného zájmu.
Přestože budete muset zaplatit půjčku s úrokem, úroky vám přicházejí, takže tam není žádný skutečný zisk. Navíc peníze, které používáte k úhradě úroků, podléhají dvojímu zdanění, protože vyplácíte půjčku zpět s doložkami po zdanění a budete opětovně zdaněni, když budete rozdělovat.
Dále byste měli být propuštěni z vašeho zaměstnání nebo rezignovat, budete muset zaplatit půjčku zpět za určité časové období, obvykle 60-90 dní; v opačném případě bude zůstatek úvěru považován za zdanitelné rozdělení a bude podléhat pokutě ve výši 10 procent, pokud jste mladší 59 let.
Tento scénář zhorší situaci vašeho dluhu.
4. Klesající podvod na úlevu od dluhů
Mnoho společností tout své schopnosti snížit svůj dluh. A sliby, které učiní, se mohou zdát jako odpověď, kterou hledáte.
Ale pozor. Zatímco některé renomované podniky nabízejí úvěrové poradenství a související služby, existuje několik společností, jejichž primárním účelem je, aby vaše peníze. Jiní se pokoušejí snížit váš dluh, ale používají pochybné praktiky, jako je například držení plateb stranou několik měsíců, čímž vás postaví do pozice, ve které jste na vašich účtech záhy, že vaši věřitelé jsou ochotni jednat. To může snížit částku, kterou nakonec zaplatíte na účtech, ale potenciálně ohrožujete svůj kredit.
Jeden způsob, jak zjistit podvod, je příliš vidět, když vás požádá, abyste zaplatili: Pokud společnost vyžaduje platbu v předstihu, pravděpodobně vás napadne.
Další červená vlajka je, pokud slibují konkrétní výsledek, protože nikdo nemůže zaručit, jaké úlevy budou vaši věřitelé ochotni učinit. Nechte tu běžnou moudrost - pokud to zní příliš dobře, aby to byla pravda, pravděpodobně to bude.
Když jste zaplaveni dluhem, je pochopitelné, že chcete mít rychlé nebo okamžité řešení. Mějte však na paměti, že jste se přes noc nedostali do dluhu, takže není pravděpodobné, že byste z toho mohli dostat tak rychle. Chcete-li se ujistit, že se z dluhů zbavíte, můžete zkusit zkratky přeskočit.