Vyčerpání dluhů není pro někoho snadné, ale je to ještě těžší výkon pro někoho, kdo nemá dost peněz na úspory. Můžete vyplatit dluh, když jste zlomili, ale ne bez toho, abyste nejdříve učinili nějaké finanční změny.
1. Vytvořte rozpočet, pokud ještě nemáte . Rozpočet vám pomůže lépe rozhodovat o vašich penězích a poskytne vám představu o tom, kolik si můžete dovolit každý měsíc směřovat ke svému dluhu.
Nesnažte se spravovat své výdaje ve vaší hlavě; zobrazení čísel na papíře vám umožní vidět větší obrázek, aniž byste museli spoléhat na svou paměť. Váš rozpočet vám také pomůže zjistit, kde byste mohli uvolnit peníze, které můžete dlužit.
2. Udělejte rozdíl mezi zlomením a překročením . Používáte funkci "zlomit", abyste popsali, co se stane poté, co jste vynaložili všechny své peníze na jiné než zákonné a nepodstatné informace? Pokud ano, nejste skutečně zlomený. Můžete provést nějaké změny, jak utrácíte, abyste vytvořili nějaký další prostor v rozpočtu. Pokud se skutečně zlomíte, nedělejte to horší tím, že uděláte špatná rozhodnutí - například výdaje na věci, které nepotřebujete.
3. Sestavte plán . Vyplacení vašeho dluhu by mělo vždy začít s plánem bez ohledu na to, kolik peněz máte, a dokonce i když nemůžete okamžitě zaplatit svůj dluh. Začněte uvedením dluhů spolu s zůstatkem a úrokovou sazbou. Upřednostněte své účty, přičemž si uveďte objednávku, kterou chcete zaplatit, např. Nejvyšší úrokovou sazbu dluhu nejprve, nejnižší saldo nejprve nebo jinou objednávku.
Plán je platit co nejvíce si můžete dovolit na jednom účtu a zároveň platit minimum na všech ostatních účtech. V ideálním případě najdou způsoby, jak uvolnit více peněz v rozpočtu (více o tom níže), ale začít, pracovat s tím, co jste
4. Zastavte vytváření dluhu . Vystřihněte své kreditní karty a neuplatňujte žádné další půjčky, takže nemáte možnost vytvářet další dluhy.
Nikdy se nedostanete z dluhů, pokud nepřetržitě přidáváte své zůstatky. Vytváření dodatečných dluhů také zvyšuje platby, které musíte provést, což vytváří dodatečné napětí na vašem měsíčním příjmu. Je těžké žít bez platebních karet, když jste zlomení, ale pokud máte vážné, jak se dostat z dluhů, je důležité, abyste našli způsob, jak žít na vašich příjmech.
5. Hledejte způsoby, jak snížit náklady . Nehádni o tom. Přečtěte si měsíční bankovní výpisy, abyste zjistili, co míříte peníze každý měsíc. Pro každý nákup si zeptejte se vážně, zda se jedná o náklad, který se zbavíte. Nezapomeňte, že nezkracujete náklady bez jakéhokoli důvodu. Děláte to, abyste se dostali z dluhů. Je to hodný cíl. Možná budete muset učinit nějaké dočasné oběti, ale můžete přidat náklady poté, co jste bez dluhu, pokud se rozhodnete, že tyto výdaje stojí za to.
6. Najděte způsoby, jak zvýšit svůj příjem . Vydělávání více peněz dosahuje dvou cílů. Za prvé, už se nebudete muset spoléhat na své kreditní karty, aby se splnily cíle a budete schopni žít v rámci svých prostředků. Zadruhé budete mít k dispozici více peněz, které vám dluží. Můžete zvýšit svůj příjem tím, že si přijmete druhé zaměstnání, pracujete na volné noze, prodáváte věci na eBay nebo Craigslist, vyděláváte peníze z hobby, děláte zvláštní práce nebo začínáte malý podnik.
7. Požádejte své věřitele o nižší úrokovou sazbu . Vysoká úroková míra ztěžuje splacení vašeho dluhu, protože více z vašich měsíčních plateb směřuje k úrokům. Snížení úrokové sazby snižuje měsíční úroky, které platíte, a umožňuje rychlejší splacení dluhu. Dobré kreditní skóre a pozitivní historie plateb vám dávají větší páku při získávání nižší úrokové sazby. Pokud se vydavatel vaší kreditní karty nezapočítá, zvažte přenesení zůstatku na platební kartu s nižší úrokovou sazbou. Využívání nabídky převodů zůstatku 0% je ještě lepší.
8. Platit včas a vyhnout se poplatkům . Pozdní splátky zpomalují váš dluh. Budete muset příští měsíc zdvojnásobit platby a zaplatit pozdější poplatek - peníze, které by mohly snížit váš zůstatek. Navíc dvě pozdní splátky plateb kreditní kartou spustí sankční sazbu , což také znesnadňuje splacení vašeho dluhu.
9. Zvažte poradenství spotřebitelských úvěrů . Agentura úvěrového poradenství může s vámi spolupracovat, abyste mohli zhodnotit své finanční prostředky a zjistit rozpočet, který může zahrnovat měsíční splátky dluhu. Pokud si nemůžete dovolit splácení dluhu, bude se poradce úvěru pokoušet s vašimi věřiteli vypracovat plán řízení dluhu. Plán správy dluhu nebo DMP obsahuje nižší měsíční platby věřitelům. Měsíční platbu uděláte kreditnímu poradci, který poté rozdělí platby každému vašemu věřiteli.
10. Vezměte to krok za krokem . Podíváte-li se na váš celkový dluh, obraz může být ohromující, ale nezapomeňte, že to nebudete řešit najednou. Soustředěním se na jeden dluh najednou je splácení dluhu efektivnější. Sledujte svůj pokrok, oslavte své úspěchy a držte se štěstí, dokud nebude váš dluh zcela splacen.