Jaké typy úvěrových změn existují?

5 způsobů, kterým mohou věřitelé upravit svůj úvěr

Banky mohou změnit podmínky úvěru tak, aby byly platby finančně dostupné. Tyto změny se často nazývají úpravy půjček a mohou být trvalé nebo dočasné. Budeme diskutovat o konkrétních změnách, které se zde mohou stát. Přehled změn, včetně způsobu, jak o ně požádat věřitel, naleznete v tématu Co je to změna úvěru?

Typy změn úvěrů

Úvěr lze změnit několika způsoby.

Konečným cílem je ulehčit pro vás pokračovat v placení a zůstat v domě (a co je nejdůležitější, vyhnout se uzavření trhu ).

Některé z těchto možností jsou lepší než jiné - přemýšlejte o tom, které z nich by vám nejvíce prospěly, abyste byli připraveni, když budete mluvit s vaším věřitelem. Věřitelé nebudou vždy nabízet všechny tyto možnosti a možná budete muset vyjednávat a stále požadovat, abyste získali nejvíce přínosné výsledky (například hlavní snížení), pokud jsou tyto možnosti dokonce k dispozici.

Odložit platby: v některých případech můžete jednoduše vynechat několik úvěrových plateb, které nabízejí krátkodobou úlevu z krátkodobých problémů. Pokud jste mezi zaměstnanci (s jistotou výplaty na obzoru) nebo máte několik lékařských účtů, které byste mohli platit, může to být dobrá volba. Budete muset provést tyto platby v určitém okamžiku. Váš věřitel přidá tyto zmeškané platby do konce vašeho úvěru, což znamená, že za splacení dluhu bude trvat několik dalších měsíců.

A co víc, za tuto možnost zaplatíte více v zájmu.

Hlavní snížení: nejvýhodnější možností je, aby váš věřitel snížil celkovou částku vašeho úvěru. Jednoduše řečeno, dlužíte méně vaší půjčky a dostanete novou měsíční platbu na základě menší částky úvěru. Toto řešení je zřídkakdy k dispozici (ale vždy stojí za to vyzkoušet), protože věřitelé jsou obvykle neschopní nebo se zdráhají odpustit dluh.

Pokud máte dostatek štěstí, že máte tuto příležitost, diskutujte o důsledcích s daňovým poradcem předtím, než budete pokračovat.

Snižování sazby: pokud váš poskytovatel půjčky sníží úrokovou sazbu ( APR ) z vaší půjčky, vaše měsíční splátky také klesnou. Snížení sazeb může být pouze dočasné, takže si přečtěte podrobnosti o vaší dohodě a plánujte dopředu.

Dlouhodobý termín: Váš věřitel by mohl také prodloužit dobu půjčky nebo počet let, které musíte zaplatit. Čím déle budete platit, tím nižší budou vaše platby. Zaplatíte však více úroků, protože dluh držíte déle. Níže naleznete tipy, abyste přesně zjistili, kolik více zaplatíte.

Refinance úvěru: Možná budete moci vyměnit půjčku za jinou půjčku. Například byste zaplatili stávající půjčku a nahradili ji půjčkou s nižší úrokovou sazbou a delším splácením (což by mělo za následek nižší měsíční splátky). Znovu to může vést k vyšším úrokovým nákladům po dobu trvání úvěru a uzavření nákladů na refinancování může být drahé.

Chcete-li zjistit, jak ovlivňují změnu úrokové sazby, termínu a jistiny měsíční platbu, podívejte se do kalkulačky Amortizace úvěru .